Никој не сака даноци, но сите сакаат продажба. Така, идејата за голем удар на конверзиите на Рот во 2023 година - ограничена временска понуда, не помалку - може да го направи примамливо да се плаќаат даноци сега за да се избегнат во иднина.
Постојат голем број услови што ја прават оваа година толку зрела за конверзии на Рот, а тоа е кога преместувате пари од одложената даночна ИРА и плаќате данок на износот, а потоа ги преместувате во Рот, каде што расте без данок. Главниот плус: Пазарите на акции и обврзници сè уште се во пад значително од пред една година - S&P 500
SPX,
+ 1.63%
беше намален за повеќе од 18% на почетокот на годината. Тоа значи дека ќе должите помалку даноци кога продавате инвестиции од вашата ИРА, а потоа ќе купувате со попуст кога ќе реинвестирате во Рот.
„Секој сака попуст - и данокот не се плаќа до април 2024 година“, вели финансискиот советник Метју Карбреј, управен партнер во Финансиски партнери Ridgeline во Авон, Кон.
Новите ограничувања на даночните загради, исто така, стапуваат на сила во 2023 година поради инфлацијата, што овозможува да се претворат повеќе без да се превртува вагата во повисока даночна заграда. Сега можете да заработите до 95,375 долари за сингл и 190,750 долари за двојка и сепак да останете во даночната група од 22%.
„Постои невидена можност да се влезе во овие ниски загради“, вели Ед Слот, основач на IRAHelp.com и долгогодишен поборник за конверзии на Рот.
Има уште. Севкупно, опкружувањето на даночните стапки сега се смета за ниско, но даночните стапки повторно ќе се зголемат по 2025 година, освен ако нема повеќе мерки на Конгресот. Значи тоа значи дека оваа година плус следните две се најдобар момент за поставување на повеќегодишна стратегија за конверзија, вели Слот.
„Целиот клуч за доброто даночно планирање е да се извлечат пари од ИРА по најниски можни стапки“, вели Слот, „Значи, ќе ја ставам педалата на метал во 2023 година. Ајде да го удриме додека е тука, бидејќи забавата е завршува наскоро.”
Како да започнете
Клучот за одлучување за конверзија на Рот е ако мислите дека вашите даночни стапки ќе бидат повисоки во иднина и ако имате пари да го платите данокот на конверзијата.
Ако си млад и сеуште работиш, тоа нема да бидеш ти. Но, можете да размислите однапред и да размислите за Рот ИРА и Опции Roth 401 (k). за вашите тековни придонеси наместо да се обидувате да го решите проблемот кога сте во пензија.
Слаткото место е ако имате над 59 1/2, но сè уште не подлежите на потребните минимални распределби од сметките за пензионирање одложени со данок. Исто така, помага или да сте во пензија, така што вашиот приход е низок, или да сте доволно високо заработувачки отколку што имате пари за даночната сметка. Почнувајќи од 2023 година, возраста на RMD се преместува на 73, а потоа за 10 години, ќе биде 75. Тоа ви дава уште десетина години за да ги преместите парите во ваша најдобра корист.
" „Се е до даночните стапки. Ако мислите дека вашите стапки ќе бидат повисоки, тогаш Рот ќе победи."
„Тоа е голем, џиновски облог“, вели Слот. „Се е до даночните стапки. Ако мислите дека вашите стапки ќе бидат повисоки, тогаш Рот ќе победи“.
Повеќето луѓе мислат дека нивните даночни стапки ќе бидат пониски при пензионирање, но Слот и многу други советници всушност најчесто го гледаат спротивното. Слот, исто така, забележува дека луѓето имаат тенденција да имаат помалку одбитоци за време на пензионирањето - тие веќе не придонесуваат за ИРА, како една работа, а некои можеби нема веќе да имаат хипотеки за одбивање на камати - така што на крајот плаќаат повеќе даноци.
Повеќето луѓе ги запираат конверзиите на Roth откако ќе започнат со RMD бидејќи станува скапо. Прво треба да ја извадите потребната сума и да платите данок на тоа, а потоа да ги платите и даноците за конверзија.
Но, постојат сценарија каде што можете да го направите ова да функционира. И ако можеш да си дозволиш, тоа е голема придобивка за твоите наследници, бидејќи тие ќе наследат сметка ослободена од данок на 10 години (после тоа треба да ја префрлат на сметка каде што растот ќе се оданочува). Наследените традиционални IRA, од друга страна, подлежат на оданочени барани минимални распределби во текот на тој временски период од 10 години.
Кенет Валцер, финансиски планер со седиште во Лос Анџелес, имал клиенти да го направат тоа и добро им успеало. „Ако вашиот RMD е нешто како 50,000 долари и велите: „Во секој случај вадам пари, па зошто да не извадам 150,000 долари и да направам конверзија на Рот за останатите“. Потоа користите 50,000 долари за да го платите данокот и ако го правите тоа неколку години по ред, прилично сте ја намалиле ИРА“.
Конверзијата на Рот не е за секого
Ако не сте загрижени да ги оставите зад себе вашите сметки за пензионирање и само планирате да ги трошите парите, нема причина да размислите за конверзија на Рот.
Друга причина за избегнување е тоа што нивото на вашиот приход во пензија, исто така, влијае на оданочувањето на вашето социјално осигурување и вашето Исплати на премии на Medicare. Значи, ако направите голема конверзија, може да завршите со зголемување на вкупните трошоци.
Дефинитивно ќе сакате да одбиете ако немате готовина при рака за да го платите данокот, бидејќи повеќето луѓе нема да имаат корист од конвертирање повеќе само за покривање на доспеаниот данок.
„Никој не треба да оди на скршена конверзија“, вели Слот.
За таа цел, погрижете се да направите прецизно сметководство за тоа колку ќе чини и следете ги вклучените трансакции. Веќе не можете да ја вратите конверзијата на Рот, па штом ќе ги извадите парите од вашата IRA, ќе го должите данокот.
Слот, исто така, вели да се пазете од обидот да го темпирате нестабилниот пазар за да ја извршите вашата трансакција на пад на пазарот. Како што одеа работите, пазарот може да заниша стотици поени во рок од еден ден. Времето е само клучно за 2023 година на општо ниво - даночните стапки и вредноста на акциите се ниски - не до денот или минута за продажба.
Слот го виде ова на дело, и излегува лошо. Имаше клиент кој го праша дали треба да се преобрати тој ден поради условите на пазарот, а тој рече, да, но тоа важи само сега. Таа се обиде да ја направи нарачката, но додека беше пополнета, пазарот се зголеми за 800 поени и нејзината трансакција ја чинеше многу повеќе отколку што мислеше. „Тајмингот на пазарите за конверзии на Рот не е толку изводливо како што звучи“, вели Слот.
Имам прашање за механиката на инвестирање, како се вклопува во вашиот севкупен финансиски план и кои стратегии можат да ви помогнат да извлечете максимум од вашите пари? Можете да ми пишете на [заштитена по е-пошта].
Повеќе од MarketWatch
Извор: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мислење: Конверзии на Roth IRA: Искористете ја оваа понуда со ограничено време за да заштедите на даноците
Никој не сака даноци, но сите сакаат продажба. Така, идејата за голем удар на конверзиите на Рот во 2023 година - ограничена временска понуда, не помалку - може да го направи примамливо да се плаќаат даноци сега за да се избегнат во иднина.
Постојат голем број услови што ја прават оваа година толку зрела за конверзии на Рот, а тоа е кога преместувате пари од одложената даночна ИРА и плаќате данок на износот, а потоа ги преместувате во Рот, каде што расте без данок. Главниот плус: Пазарите на акции и обврзници сè уште се во пад значително од пред една година - S&P 500
+ 1.63%
SPX,
беше намален за повеќе од 18% на почетокот на годината. Тоа значи дека ќе должите помалку даноци кога продавате инвестиции од вашата ИРА, а потоа ќе купувате со попуст кога ќе реинвестирате во Рот.
„Секој сака попуст - и данокот не се плаќа до април 2024 година“, вели финансискиот советник Метју Карбреј, управен партнер во Финансиски партнери Ridgeline во Авон, Кон.
Новите ограничувања на даночните загради, исто така, стапуваат на сила во 2023 година поради инфлацијата, што овозможува да се претворат повеќе без да се превртува вагата во повисока даночна заграда. Сега можете да заработите до 95,375 долари за сингл и 190,750 долари за двојка и сепак да останете во даночната група од 22%.
„Постои невидена можност да се влезе во овие ниски загради“, вели Ед Слот, основач на IRAHelp.com и долгогодишен поборник за конверзии на Рот.
Има уште. Севкупно, опкружувањето на даночните стапки сега се смета за ниско, но даночните стапки повторно ќе се зголемат по 2025 година, освен ако нема повеќе мерки на Конгресот. Значи тоа значи дека оваа година плус следните две се најдобар момент за поставување на повеќегодишна стратегија за конверзија, вели Слот.
„Целиот клуч за доброто даночно планирање е да се извлечат пари од ИРА по најниски можни стапки“, вели Слот, „Значи, ќе ја ставам педалата на метал во 2023 година. Ајде да го удриме додека е тука, бидејќи забавата е завршува наскоро.”
Како да започнете
Клучот за одлучување за конверзија на Рот е ако мислите дека вашите даночни стапки ќе бидат повисоки во иднина и ако имате пари да го платите данокот на конверзијата.
Ако си млад и сеуште работиш, тоа нема да бидеш ти. Но, можете да размислите однапред и да размислите за Рот ИРА и Опции Roth 401 (k). за вашите тековни придонеси наместо да се обидувате да го решите проблемот кога сте во пензија.
Слаткото место е ако имате над 59 1/2, но сè уште не подлежите на потребните минимални распределби од сметките за пензионирање одложени со данок. Исто така, помага или да сте во пензија, така што вашиот приход е низок, или да сте доволно високо заработувачки отколку што имате пари за даночната сметка. Почнувајќи од 2023 година, возраста на RMD се преместува на 73, а потоа за 10 години, ќе биде 75. Тоа ви дава уште десетина години за да ги преместите парите во ваша најдобра корист.
" „Се е до даночните стапки. Ако мислите дека вашите стапки ќе бидат повисоки, тогаш Рот ќе победи."
„Тоа е голем, џиновски облог“, вели Слот. „Се е до даночните стапки. Ако мислите дека вашите стапки ќе бидат повисоки, тогаш Рот ќе победи“.
Повеќето луѓе мислат дека нивните даночни стапки ќе бидат пониски при пензионирање, но Слот и многу други советници всушност најчесто го гледаат спротивното. Слот, исто така, забележува дека луѓето имаат тенденција да имаат помалку одбитоци за време на пензионирањето - тие веќе не придонесуваат за ИРА, како една работа, а некои можеби нема веќе да имаат хипотеки за одбивање на камати - така што на крајот плаќаат повеќе даноци.
Повеќето луѓе ги запираат конверзиите на Roth откако ќе започнат со RMD бидејќи станува скапо. Прво треба да ја извадите потребната сума и да платите данок на тоа, а потоа да ги платите и даноците за конверзија.
Но, постојат сценарија каде што можете да го направите ова да функционира. И ако можеш да си дозволиш, тоа е голема придобивка за твоите наследници, бидејќи тие ќе наследат сметка ослободена од данок на 10 години (после тоа треба да ја префрлат на сметка каде што растот ќе се оданочува). Наследените традиционални IRA, од друга страна, подлежат на оданочени барани минимални распределби во текот на тој временски период од 10 години.
Кенет Валцер, финансиски планер со седиште во Лос Анџелес, имал клиенти да го направат тоа и добро им успеало. „Ако вашиот RMD е нешто како 50,000 долари и велите: „Во секој случај вадам пари, па зошто да не извадам 150,000 долари и да направам конверзија на Рот за останатите“. Потоа користите 50,000 долари за да го платите данокот и ако го правите тоа неколку години по ред, прилично сте ја намалиле ИРА“.
Конверзијата на Рот не е за секого
Ако не сте загрижени да ги оставите зад себе вашите сметки за пензионирање и само планирате да ги трошите парите, нема причина да размислите за конверзија на Рот.
Друга причина за избегнување е тоа што нивото на вашиот приход во пензија, исто така, влијае на оданочувањето на вашето социјално осигурување и вашето Исплати на премии на Medicare. Значи, ако направите голема конверзија, може да завршите со зголемување на вкупните трошоци.
Дефинитивно ќе сакате да одбиете ако немате готовина при рака за да го платите данокот, бидејќи повеќето луѓе нема да имаат корист од конвертирање повеќе само за покривање на доспеаниот данок.
„Никој не треба да оди на скршена конверзија“, вели Слот.
За таа цел, погрижете се да направите прецизно сметководство за тоа колку ќе чини и следете ги вклучените трансакции. Веќе не можете да ја вратите конверзијата на Рот, па штом ќе ги извадите парите од вашата IRA, ќе го должите данокот.
Слот, исто така, вели да се пазете од обидот да го темпирате нестабилниот пазар за да ја извршите вашата трансакција на пад на пазарот. Како што одеа работите, пазарот може да заниша стотици поени во рок од еден ден. Времето е само клучно за 2023 година на општо ниво - даночните стапки и вредноста на акциите се ниски - не до денот или минута за продажба.
Слот го виде ова на дело, и излегува лошо. Имаше клиент кој го праша дали треба да се преобрати тој ден поради условите на пазарот, а тој рече, да, но тоа важи само сега. Таа се обиде да ја направи нарачката, но додека беше пополнета, пазарот се зголеми за 800 поени и нејзината трансакција ја чинеше многу повеќе отколку што мислеше. „Тајмингот на пазарите за конверзии на Рот не е толку изводливо како што звучи“, вели Слот.
Имам прашање за механиката на инвестирање, како се вклопува во вашиот севкупен финансиски план и кои стратегии можат да ви помогнат да извлечете максимум од вашите пари? Можете да ми пишете на [заштитена по е-пошта].
Повеќе од MarketWatch
Извор: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo