Кејти Сент. Тоа значи дека само две домаќинства добиваат прошка, но тоа претставува многу долари, бидејќи надоместокот за каква било грешка со RMD е 100% од она што недостасува, што може да биде десетици илјади долари.
Сега е време да ги поправите работите ако сте заборавиле да ја извршите исплата на RMD до 31 декември 2022 година, плативте погрешна сума или сфативте дека сте згрешиле во изминатата година. Колку побрзо ќе го поправите, толку е поголема веројатноста дека УЈП ќе се откаже од казните - и вашите шанси се добри во целина, и покрај строгата репутација на агенцијата.
Сепак, внимавајте дека новите правила ќе стапат на сила во 2023 година, што би можело да го направи IRS помалку приспособлив. Како прво, возраста за започнување на РМД е 73 оваа година, а потоа 75 во 2033 година, што значи дека владата ќе биде гладна за приходите што недостасуваат. Уште поважно, казната ќе се намали на 25% - или 10% ако навистина брзате да ја пријавите.
УЈП јавно не следи колку луѓе пропуштаат или прават грешки со нивните РМД, но финансиските советници и даночните професионалци велат дека тоа се случува доволно често, и тие сметаат дека УЈП е доста либерална во однос на одобрувањето отстапки.
Сент Орес, кој е а финансиски советник и даночен подготвувач со седиште во МекМинвил, Оре., смета дека УЈП одговорила великодушно досега бидејќи знаат дека правилата се сложени и се случуваат грешки.
„Тие знаат дека луѓето стануваат таму со години, и затоа веројатно досега рекоа, ајде само да го дадеме тоа“, вели Сент Орес.
Но, се чини дека новите казни се формулирани за да се избегнат откажувања во иднина, особено поради дополнителното намалување на 10% доколку дејствувате за брзо да ги исправите грешките. Досега, УЈП се трудеше да укаже како да се направи побарај прошка на својата веб-страница, но сега ќе има нов акцент на помалите казни.
„Казната од 50% ефикасно ги „исплаши“ даночните обврзници да ги повлечат РМД, така што намалувањето на казната може да го намали стравот од дополнителен данок, што ќе доведе до тоа повеќе даночни обврзници да ги пропуштат своите РМД“, вели Сент Орес. „Помеѓу повеќе даночни обврзници кои потенцијално занемаруваат да ги земат своите РМД поради не толку високата казна и конфузијата околу тековната потребна возраст, IRS веројатно ќе собере повеќе даноци во целина.
Што да направите со минатите грешки
Постојат многу различни начини да се збркаат потребните минимални дистрибуции. Износот што треба да го платите е пресметано според формула што го зема салдото на вашата сметка на сите ваши квалификувани сметки одложени од данок и го множи со фактор поврзан со вашата возраст.
Кога ќе почнете да ги вадите парите, тоа генерално функционира на околу 4% од вредноста на сметката. Продолжувате да земате РМД секоја година од одреденото време на започнување додека сметките не се испразнат (или не умрете). Почетната возраст во минатото беше 70½, потоа се пресели на 72, а сега се менува на 73.
„Овие работи може да се комплицираат“, вели Исак Бредли, директор за финансиско планирање во Хомрих Берг, инвестициска фирма со седиште во Атланта. Тој советуваше една двојка која случајно ја зеде дистрибуцијата од погрешен сопружник.
Друга лесна грешка е да земете погрешна сума поради математичка грешка. Понекогаш, проблемот е само во комуникацијата, бидејќи луѓето имаат тенденција да имаат повеќе 401(k) кај старите работодавци или неколку превртени IRA кои не се консолидирани. Советникот кој помага да се направат пресметките можеби не знае за сметка што се чува кај друг чувар, а тоа би можело да ја отфрли целата равенка.
Дејвид Хас, финансиски советник и претседател на Сереус финансиски советници, со седиште во Френклин Лејкс, Њу Џерси, мораше да им помогне на членовите на семејството да ги коригираат RMD, главно поврзани со наследените сметки на ИРА.
„Треба да земете RMD за лицето што починало, ако тие веќе не го зеле“, вели тој, но на многу луѓе им недостасуваат оние кои се во конфузија на тагата.
Потоа, откако ќе ја наследите сметката, треба да земете RMD во период од 10 години за да ја испразните сметката.
„Со една роднина, таа едноставно и недостигаше и тоа беше нејзина вина. Таа не сфати што треба да направи. Луѓето не го знаат законот и тој е многу збунувачки“, вели Хас.
Првиот чекор е да сфатите дека сте направиле грешка, а потоа откако ќе го знаете тоа, исплатете ја сумата што недостасува. Треба да поднесете специјален формулар до УЈП за предметната даночна година (Форма 5329), што можете да го испратите во секој момент - не мора да чекате додека не ја поднесете следната даночна пријава.
Ако сакате да побарате откажување, треба да прикачите писмо со објаснување на грешката. Ако вашето барање не биде одобрено, тогаш ја плаќате казната.
Иако процесот не е претерано комплициран, можеби ќе сакате да се консултирате со даночен професионалец за да бидете сигурни дека не правите повеќе грешки при пресметувањето на износот што недостасува. Може да испадне дека е многу документација ако сте пропуштиле повеќе години.
Кенет Валцер, финансиски планер со седиште во Лос Анџелес, имал клиент кој не сфатил дека наследил ИРА и ги пропуштил RMD-ите на него пет години. „Тој ги игнорираше е-поштата за тоа“, вели Валцер. „Кога дојде кај нас, се собраа над 100,000 долари“.
За Кејти Сент. Можеби нема да биде толку лесно да се дојде до простување во иднина. „Се обидувам да останам на врвот на моите клиенти кои ги земаат своите РМД на време“, вели таа.
Повеќе од MarketWatch
Извор: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo