Ако сте баба и дедо што сакате да го спасите денот со тоа што ќе им помогнете на вашите внуци да платат за колеџ, погледнете го второ даночниот план за штедење на колеџ 529 пред крајот на годината.
Финансирањето на огромните трошоци за колеџ може да биде незгодно кога ќе го надминете нуклеарното семејство. Не сите генерации имаат исто ниво на богатство, а нивните подеми и падови не секогаш се усогласуваат кога е важно пресметки за финансиска помош. Можеби ќе сакате да започнете да штедите кога детето ќе се роди за прв пат, на пример, но немате поим каква ќе биде финансиската состојба на поширокото семејство 17 години подоцна.
Финансиски планер Вилијам Бевинс постојано разговара со бабите и дедовците кои велат дека сакаат да помогнат, но не го знаат најдобриот начин.
„Тоа е како што било друго што се занимава со даноци - мораме да се погрижиме да ги разгледаме сите наши опции“, вели Бевинс, кој се наоѓа во близина на Нешвил, Тен.
Ascensus, администратор на 529 планови, официјално не го следи односот помеѓу сопственикот на сметката и корисникот, но неговите податоци покажуваат корелација што укажува на мала нерамна баба и дедо во споредба со претпоставените родители.
Податоците на Ascensus, исто така, покажуваат дека протокот на сопственост не се променил од 2011 година и дека бабите и дедовците со финансиски советници имаат тенденција да отвораат повеќе сметки од оние кои сами го прават тоа.
Сопственост на сметката родител наспроти баба и дедо
Финансирањето на колеџот трае едно село
Eсовети за бабите и дедовците кои отвораат 529 штедни сметки на колеџ - или навистина која било инвестициска сметка, старателска или друга сметка - доаѓа со огромно предупредување: сите пари од неродител дадени на ученик додека ги исполнува условите за помош може да се сметаат како приход на студентот и се проценуваат по многу повисока стапка од имотот на родителите. За да се постигне правилно, потребна е комуникација.
Да речеме дека сте подариле 5,000 долари на матурант во мај 2022 година. Тие треба да го пријават како приход на Бесплатната апликација за федерална студентска помош (FAFSA) оваа година - за нивниот пакет помош во втора година - и веројатниот резултат е дека колеџот ја намалува својата награда за 2,500 долари. Меѓутоа, ако родителот пријавил заштеда од 5,000 долари, колеџот би одзел само 5.6%, или 280 долари, за да се користат за школарина.
Некои семејства го избегнаа ова со тоа што чекаа да користат пари од бабите и дедовците и другите роднини до втората година кога ќе ги завршат обврските за известување. Но, нема да биде неопходно да се подготви стратегии, почнувајќи со FAFSA за академската 2024-2025 година (пополнета во есента 2023 година), кога студентите повеќе не мора да пријавуваат надворешни финансиски придонеси.
Значи, почнувајќи од сега за следната година, „бабите и дедовците можат да користат 529 и да почнат да го користат тоа за планирање имот“, вели Роберт Фарингтон, основач на Инвеститор на колеџ.
Останува едно предупредување: ова се однесува само на FAFSA, а некои училишта користат секундарен извештај за финансиска помош наречен Профил на CSS, кој сè уште може да прашува за надворешни придонеси и да ги смета за приход на студентите.
Даночни поволности за бабите и дедовците
Најнепосредната даночна придобивка од придонесот во планот 529 е за вашата тековна година државни даноци ако живеете во една од 30-те држави и округот Колумбија што нуди директен одбиток. Дополнителен поттик за придонес пред крајот на оваа година е тоа што бидејќи и двете залихи
SPX,
-0.89%
и обврзници
TMUBMUSD10Y,
3.858%
се уште се долу, ќе започнете ја вашата сметка со купување по ниски цени.
Главната долгорочна придобивка е растот без данок се додека ги користите средствата за квалификувани образовни трошоци (или се соочувате со казна од 10% и данок на растот). Аспектот на планирање на имот доаѓа за оние кои можат да дадат голем придонес - до пет години повеќе од годишниот лимит за подароци на УЈП. За пар баби и дедовци, тоа се собира до 160,000 долари по внук во 2022 година (170,000 долари во 2023 година).
Бабите и дедовците со мали внуци ќе бидат најзаинтересирани за промената на правилата, бидејќи вие добивате најмногу за вашиот раст без данок кога ќе започнете рано и ќе дозволите да се акумулира со години. За оние кои претходно го поминале ова со постарите деца, Бевинс мисли дека ќе се чувствуваат ослободени од ограничувања.
„Тоа ќе ги натера некои баби и дедовци да сакаат да финансираат повеќе отколку што имале во минатото. Тие ќе го сметаат овој подарок како целосно достапен и целосно ценет, додека порано беа казнети“, вели тој.
529s наспроти други опции
Додека на некои штедачи не им се допаѓа аспектот на 529 што ги заклучува парите за едукативна употреба, сметките се всушност прилично флексибилни. Ако имате внуци распространети по возраст, можете да префрлате пари од еден корисник на друг по ваша дискреција или да ги користите за школарина во приватно училиште. Сега можете да заштедите за бебињата што допрва ќе се родат и само да ги именувате на сметката кога ќе пристигнат. За внуците кои веќе дипломирале, можете да им помогнете да исплатат по 10,000 долари заеми, како што е вашиот личен програма за простување студентски кредит. Можете дури и да ги искористите парите за себе ако одите на час што се квалификува.
Но, сепак, постојат и други опции за заштеда без такви параметри. Ascensus вели дека некои баби и дедовци им рекле дека не сакаат да ја преземат работата за поседување штедна книшка на колеџ и дека повеќе би сакале само да дадат пари. Досега во 2022 година, Ascensus има обработено над 250 милиони американски долари во 529 преку својата програма Ugift, со подарени скоро 2.7 милијарди долари од лансирањето на функцијата во 2007 година.
Бабите и дедовците можат да штедат директно за малолетно лице на сметка за старателство, обично во банка или брокерска фирма, но внимавајте на правилата што овие сметки му ги предаваат на корисникот на возраст од полнолетство, што во некои случаи може да биде 18 години. УНЕСТ е една услуга која им помага на семејствата да ги постават овие сметки, главно за родители, но со лесна опција за подарување за роднините. Просечното салдо за сметките на UNest е 700 долари, а просечната сума за подарок е 80 долари, вели Ксенија Јудина, главен извршен директор на UNest Advisors. Тоа е во споредба со над 25,000 долари за 529s, според Мрежата за штедни планови на колеџ.
„Гледаме многу баби и дедовци кои даваат околу Божиќ, родендени и Ноќта на вештерките“, вели Јудина.
Бабите и дедовците можат само да заштедат на брокерска сметка, тргувајќи ја даночната предност за флексибилност. Но, последното размислување е дека во повеќето планови, нема ограничување за тоа колку долго треба да ги чувате парите на сметката 529 пред да ги потрошите, за да можете да почекате и барем да добиете државен даночен одбиток ако ги исполнувате условите.
Повеќе од MarketWatch
Потешко ми е да го гледам салдото од 529 отколку 401(k) затоа што имам средношколец. Еве неколку совети за родителите на слична временска рамка.
Ако FAFSA ве прави да изгледате премногу богати, еве 4 чекори за зајакнување на финансиската помош од колеџот
Реновирањето на опколената програма за простување студентски заеми може да им даде на многу јавни службеници втора шанса за олеснување на студентскиот долг
Извор: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мислење: портите се отворени за бабите и дедовците да ги заштедат големите факултетски заштеди за внуците
Ако сте баба и дедо што сакате да го спасите денот со тоа што ќе им помогнете на вашите внуци да платат за колеџ, погледнете го второ даночниот план за штедење на колеџ 529 пред крајот на годината.
Правилата се менуваат Пресметките на федералната финансиска помош во 2023 година значат дека се отворени нови можности за инвестирање за членовите на семејството да помогнат без да ѝ наштетат на финансиската помош.
Финансирањето на огромните трошоци за колеџ може да биде незгодно кога ќе го надминете нуклеарното семејство. Не сите генерации имаат исто ниво на богатство, а нивните подеми и падови не секогаш се усогласуваат кога е важно пресметки за финансиска помош. Можеби ќе сакате да започнете да штедите кога детето ќе се роди за прв пат, на пример, но немате поим каква ќе биде финансиската состојба на поширокото семејство 17 години подоцна.
Финансиски планер Вилијам Бевинс постојано разговара со бабите и дедовците кои велат дека сакаат да помогнат, но не го знаат најдобриот начин.
„Тоа е како што било друго што се занимава со даноци - мораме да се погрижиме да ги разгледаме сите наши опции“, вели Бевинс, кој се наоѓа во близина на Нешвил, Тен.
Ascensus, администратор на 529 планови, официјално не го следи односот помеѓу сопственикот на сметката и корисникот, но неговите податоци покажуваат корелација што укажува на мала нерамна баба и дедо во споредба со претпоставените родители.
Податоците на Ascensus, исто така, покажуваат дека протокот на сопственост не се променил од 2011 година и дека бабите и дедовците со финансиски советници имаат тенденција да отвораат повеќе сметки од оние кои сами го прават тоа.
Сопственост на сметката родител наспроти баба и дедо
Извор: Ascensus
Финансирањето на колеџот трае едно село
Eсовети за бабите и дедовците кои отвораат 529 штедни сметки на колеџ - или навистина која било инвестициска сметка, старателска или друга сметка - доаѓа со огромно предупредување: сите пари од неродител дадени на ученик додека ги исполнува условите за помош може да се сметаат како приход на студентот и се проценуваат по многу повисока стапка од имотот на родителите. За да се постигне правилно, потребна е комуникација.
Да речеме дека сте подариле 5,000 долари на матурант во мај 2022 година. Тие треба да го пријават како приход на Бесплатната апликација за федерална студентска помош (FAFSA) оваа година - за нивниот пакет помош во втора година - и веројатниот резултат е дека колеџот ја намалува својата награда за 2,500 долари. Меѓутоа, ако родителот пријавил заштеда од 5,000 долари, колеџот би одзел само 5.6%, или 280 долари, за да се користат за школарина.
Некои семејства го избегнаа ова со тоа што чекаа да користат пари од бабите и дедовците и другите роднини до втората година кога ќе ги завршат обврските за известување. Но, нема да биде неопходно да се подготви стратегии, почнувајќи со FAFSA за академската 2024-2025 година (пополнета во есента 2023 година), кога студентите повеќе не мора да пријавуваат надворешни финансиски придонеси.
Значи, почнувајќи од сега за следната година, „бабите и дедовците можат да користат 529 и да почнат да го користат тоа за планирање имот“, вели Роберт Фарингтон, основач на Инвеститор на колеџ.
Останува едно предупредување: ова се однесува само на FAFSA, а некои училишта користат секундарен извештај за финансиска помош наречен Профил на CSS, кој сè уште може да прашува за надворешни придонеси и да ги смета за приход на студентите.
Даночни поволности за бабите и дедовците
Најнепосредната даночна придобивка од придонесот во планот 529 е за вашата тековна година државни даноци ако живеете во една од 30-те држави и округот Колумбија што нуди директен одбиток. Дополнителен поттик за придонес пред крајот на оваа година е тоа што бидејќи и двете залихи
-0.89%
3.858%
SPX,
и обврзници
TMUBMUSD10Y,
се уште се долу, ќе започнете ја вашата сметка со купување по ниски цени.
Главната долгорочна придобивка е растот без данок се додека ги користите средствата за квалификувани образовни трошоци (или се соочувате со казна од 10% и данок на растот). Аспектот на планирање на имот доаѓа за оние кои можат да дадат голем придонес - до пет години повеќе од годишниот лимит за подароци на УЈП. За пар баби и дедовци, тоа се собира до 160,000 долари по внук во 2022 година (170,000 долари во 2023 година).
Бабите и дедовците со мали внуци ќе бидат најзаинтересирани за промената на правилата, бидејќи вие добивате најмногу за вашиот раст без данок кога ќе започнете рано и ќе дозволите да се акумулира со години. За оние кои претходно го поминале ова со постарите деца, Бевинс мисли дека ќе се чувствуваат ослободени од ограничувања.
„Тоа ќе ги натера некои баби и дедовци да сакаат да финансираат повеќе отколку што имале во минатото. Тие ќе го сметаат овој подарок како целосно достапен и целосно ценет, додека порано беа казнети“, вели тој.
529s наспроти други опции
Додека на некои штедачи не им се допаѓа аспектот на 529 што ги заклучува парите за едукативна употреба, сметките се всушност прилично флексибилни. Ако имате внуци распространети по возраст, можете да префрлате пари од еден корисник на друг по ваша дискреција или да ги користите за школарина во приватно училиште. Сега можете да заштедите за бебињата што допрва ќе се родат и само да ги именувате на сметката кога ќе пристигнат. За внуците кои веќе дипломирале, можете да им помогнете да исплатат по 10,000 долари заеми, како што е вашиот личен програма за простување студентски кредит. Можете дури и да ги искористите парите за себе ако одите на час што се квалификува.
Но, сепак, постојат и други опции за заштеда без такви параметри. Ascensus вели дека некои баби и дедовци им рекле дека не сакаат да ја преземат работата за поседување штедна книшка на колеџ и дека повеќе би сакале само да дадат пари. Досега во 2022 година, Ascensus има обработено над 250 милиони американски долари во 529 преку својата програма Ugift, со подарени скоро 2.7 милијарди долари од лансирањето на функцијата во 2007 година.
Бабите и дедовците можат да штедат директно за малолетно лице на сметка за старателство, обично во банка или брокерска фирма, но внимавајте на правилата што овие сметки му ги предаваат на корисникот на возраст од полнолетство, што во некои случаи може да биде 18 години. УНЕСТ е една услуга која им помага на семејствата да ги постават овие сметки, главно за родители, но со лесна опција за подарување за роднините. Просечното салдо за сметките на UNest е 700 долари, а просечната сума за подарок е 80 долари, вели Ксенија Јудина, главен извршен директор на UNest Advisors. Тоа е во споредба со над 25,000 долари за 529s, според Мрежата за штедни планови на колеџ.
„Гледаме многу баби и дедовци кои даваат околу Божиќ, родендени и Ноќта на вештерките“, вели Јудина.
Бабите и дедовците можат само да заштедат на брокерска сметка, тргувајќи ја даночната предност за флексибилност. Но, последното размислување е дека во повеќето планови, нема ограничување за тоа колку долго треба да ги чувате парите на сметката 529 пред да ги потрошите, за да можете да почекате и барем да добиете државен даночен одбиток ако ги исполнувате условите.
Повеќе од MarketWatch
Потешко ми е да го гледам салдото од 529 отколку 401(k) затоа што имам средношколец. Еве неколку совети за родителите на слична временска рамка.
Ако FAFSA ве прави да изгледате премногу богати, еве 4 чекори за зајакнување на финансиската помош од колеџот
Реновирањето на опколената програма за простување студентски заеми може да им даде на многу јавни службеници втора шанса за олеснување на студентскиот долг
Извор: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo