Федералната влада ќе ви дозволи да заштедите скоро 10% повеќе за пензионирање во 2023 година. Но, не е веројатно дека многумина ќе го искористат даночното олеснување. Едноставната причина: Повеќето луѓе не заработуваат доволно пари за да заштедат повеќе од нивните плати.
Просечниот износ со кој придонесуваат учесниците е 7.3% од нивната плата, според извештајот на Vanguard како Америка спасува 2022 година. Со таа стапка, ќе треба да заработите повеќе од 300,000 долари за да го достигнете максималниот износ од 22,500 долари што еден вработен може да заштеди во планот на работното место за 2023 година, наспроти 20,500 долари во 2022 година. треба да издвоите 1,875 долари месечно или 865 долари по плата ако ви се плаќа еднаш неделно.
Само 14% од учесниците заштедиле максимален износ во 2020 година.
Малку луѓе, исто така, веројатно ќе го искористат зголемувањето на лимитот за дополнителен придонес, што ќе им овозможи на оние од 50 години и постари да придонесат со дополнителни 7,500 американски долари, за 1,000 долари повеќе од 2022 година, за вкупно 30,000 долари. Извештајот на Vanguard покажа дека само 16% од оние што ги исполнуваат условите учествуваат, иако 98% од плановите дозволуваат дополнителни придонеси.
„Максималните бројки се многу високи. Многу луѓе не заработуваат такви пари“, вели Анки Чен, помошник-директор за истражување за штедење во Центарот за истражување на пензионери на Бостонскиот колеџ.
Можеби нема да треба да се максимизирате
Не секој има потреба од такви пари одвоени за пензија. Клучот е да заштедите со текот на времето за на крајот да можете да го замените вашиот сегашен приход во иднина, дополнет со социјално осигурување. Ако сега заработувате 60,000 долари, нема да има смисла да се обидувате да заштедите повеќе од една третина од вашиот годишен приход само затоа што владата вели дека можете.
„Не сакате да се лишувате денес или подоцна. Сакате да го балансирате тоа со текот на времето, за да можете да го одржите истиот животен стандард во пензија“, вели Чен.
Испробаниот и вистинит метод за да ги натерате луѓето да придонесат за пензиските заштеди е паричен поттик: соодветни средства. Тие „бесплатни пари“ на масата се во основата на секоја препорака за тоа колку работници треба да придонесат. Опуштете се барем до натпреварот, велат сите. Но, речиси сите планови за пензионирање на компаниите нудат соодветни средства, и сè уште не ја реши пензионерската криза со која се соочуваат повеќето Американци кои не заштедиле доволно.
Тренд во промените на стапката на одложување
Ако има нешто друго од новите ограничувања на IRS, тоа е дека поместувањето на границите секоја година помага. Придонесите за пензионирање се индексираат за инфлација од 2001 година со добра причина, бидејќи законодавците препознаа дека износот што ви треба во иднина постојано расте.
Пред десет години, максимумот за 401 (k) придонес беше 17,000 долари, а враќајќи се 30 години наназад до 1992 година, беше 8,728 долари. Во денешните долари, тоа сигурно не би било доволно.
Во исто време, владата мора да го ограничи некаде за да постави ограничување на даночното одложување, така што не можете само да ги заштитите сите ваши приходи од УЈП.
„Овие годишни чекори се важни со текот на времето, бидејќи штедењето за пензионирање е повеќедецениска работа“, вели Дејвид Стинет, шеф на стратешкото пензионирање консултации за Vanguard.
Неговиот совет за оние кои не можат максимално да се извлечат, особено помладите работници, е барем да придонесат за совпаѓањето на компанијата и потоа автоматски да ја ескалирате стапката на вашата заштеда со текот на времето до нешто во опсег од 12% до 15%.
Може да биде корисно да се размислува за износите во долари, наместо во проценти.
„Со тоа што ќе започнете со мали и размислувајќи за тоа како само заработени „3 пени по долар“ и потоа додавајќи „2 пени по долар“ секоја година во иднина, ќе стигнете на вистинскиот пат до препорачаните стапки на заштеда за кратко време“, вели Том Армстронг. , потпретседател за анализа на клиенти и увид во Voya Financial.
Ескалирањето со текот на времето се чини дека ја придвижува иглата, според студијата на Vanguard, барем ако ја погледнете стапката на луѓе кои доаѓаат на масата. Стапката на доброволно учество беше само 66%, но стапката на учество за автоматско запишување беше 93%.
„Она што го прави тоа е да го олесни штедењето повеќе“, вели Стинет.
Мислење: Границата за придонеси од 401(k) ќе скокне за скоро 10% во 2023 година, но не е секогаш добра идеја да се максимизираат инвестициите за пензионирање
Федералната влада ќе ви дозволи да заштедите скоро 10% повеќе за пензионирање во 2023 година. Но, не е веројатно дека многумина ќе го искористат даночното олеснување. Едноставната причина: Повеќето луѓе не заработуваат доволно пари за да заштедат повеќе од нивните плати.
Просечниот износ со кој придонесуваат учесниците е 7.3% од нивната плата, според извештајот на Vanguard како Америка спасува 2022 година. Со таа стапка, ќе треба да заработите повеќе од 300,000 долари за да го достигнете максималниот износ од 22,500 долари што еден вработен може да заштеди во планот на работното место за 2023 година, наспроти 20,500 долари во 2022 година. треба да издвоите 1,875 долари месечно или 865 долари по плата ако ви се плаќа еднаш неделно.
Само 14% од учесниците заштедиле максимален износ во 2020 година.
Малку луѓе, исто така, веројатно ќе го искористат зголемувањето на лимитот за дополнителен придонес, што ќе им овозможи на оние од 50 години и постари да придонесат со дополнителни 7,500 американски долари, за 1,000 долари повеќе од 2022 година, за вкупно 30,000 долари. Извештајот на Vanguard покажа дека само 16% од оние што ги исполнуваат условите учествуваат, иако 98% од плановите дозволуваат дополнителни придонеси.
„Максималните бројки се многу високи. Многу луѓе не заработуваат такви пари“, вели Анки Чен, помошник-директор за истражување за штедење во Центарот за истражување на пензионери на Бостонскиот колеџ.
Можеби нема да треба да се максимизирате
Не секој има потреба од такви пари одвоени за пензија. Клучот е да заштедите со текот на времето за на крајот да можете да го замените вашиот сегашен приход во иднина, дополнет со социјално осигурување. Ако сега заработувате 60,000 долари, нема да има смисла да се обидувате да заштедите повеќе од една третина од вашиот годишен приход само затоа што владата вели дека можете.
„Не сакате да се лишувате денес или подоцна. Сакате да го балансирате тоа со текот на времето, за да можете да го одржите истиот животен стандард во пензија“, вели Чен.
Испробаниот и вистинит метод за да ги натерате луѓето да придонесат за пензиските заштеди е паричен поттик: соодветни средства. Тие „бесплатни пари“ на масата се во основата на секоја препорака за тоа колку работници треба да придонесат. Опуштете се барем до натпреварот, велат сите. Но, речиси сите планови за пензионирање на компаниите нудат соодветни средства, и сè уште не ја реши пензионерската криза со која се соочуваат повеќето Американци кои не заштедиле доволно.
Тренд во промените на стапката на одложување
Авангард 2022
Ако има нешто друго од новите ограничувања на IRS, тоа е дека поместувањето на границите секоја година помага. Придонесите за пензионирање се индексираат за инфлација од 2001 година со добра причина, бидејќи законодавците препознаа дека износот што ви треба во иднина постојано расте.
Пред десет години, максимумот за 401 (k) придонес беше 17,000 долари, а враќајќи се 30 години наназад до 1992 година, беше 8,728 долари. Во денешните долари, тоа сигурно не би било доволно.
Во исто време, владата мора да го ограничи некаде за да постави ограничување на даночното одложување, така што не можете само да ги заштитите сите ваши приходи од УЈП.
„Овие годишни чекори се важни со текот на времето, бидејќи штедењето за пензионирање е повеќедецениска работа“, вели Дејвид Стинет, шеф на стратешкото пензионирање консултации за Vanguard.
Неговиот совет за оние кои не можат максимално да се извлечат, особено помладите работници, е барем да придонесат за совпаѓањето на компанијата и потоа автоматски да ја ескалирате стапката на вашата заштеда со текот на времето до нешто во опсег од 12% до 15%.
Може да биде корисно да се размислува за износите во долари, наместо во проценти.
„Со тоа што ќе започнете со мали и размислувајќи за тоа како само заработени „3 пени по долар“ и потоа додавајќи „2 пени по долар“ секоја година во иднина, ќе стигнете на вистинскиот пат до препорачаните стапки на заштеда за кратко време“, вели Том Армстронг. , потпретседател за анализа на клиенти и увид во Voya Financial.
Ескалирањето со текот на времето се чини дека ја придвижува иглата, според студијата на Vanguard, барем ако ја погледнете стапката на луѓе кои доаѓаат на масата. Стапката на доброволно учество беше само 66%, но стапката на учество за автоматско запишување беше 93%.
„Она што го прави тоа е да го олесни штедењето повеќе“, вели Стинет.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo