Имам прашање за вас, и повеќе би сакал да или не одговор. Кога ќе бидам „наречен“ подоцна оваа година, ќе имам околу 150,000 долари во готовина помеѓу парите за прекин на услугата и заштедите и ќе должам околу 70,000 долари за мојата куќа. Треба ли само да одам напред и да го платам? Тоа е мојот единствен долг и имам 59 години.
Почитуван Сем:
Сакам прашања „да или не“, но ова не е едно. По 30 години како финансиски професионалец, научив дека одлуките за лични финансии имаат комплексен сет на променливи.
Отпремнината може да донесе мир на умот со правилно планирање, но толку многу зависи на поединецот. Дали имате наредено друга работа? Дали имате намера да работите? Целосна пензија? Или да започнете бизнис? Дали имате претстојни семејни трошоци, како што се такси за колеџ?
Плус, мора да ја разберете исплатата што ја добивате од вашиот работодавец и како најдобро да ги искористите средствата. Покрај вашата типична плата, можеби добивате платено слободно време (PTO) и отпремнина.
Според Хедер Рајдер Хамонд од Gravel & Shea PC во Бурлингтон, В. Тоа не е плаќање за дадени услуги, па затоа не се смета дека е квалификувани компензација“.
Затоа, важно е да се утврдат износите и времето на овие последни проверки и да се направи одредено планирање на готовина.
Постојат пет области на кои треба да обрнете внимание пред да ја донесете вашата конечна одлука:
Проценете ги потребите за готовински тек: Во зависност од тоа што правите, вашите идни потреби за готовина варираат. На пример, со создавање на бизнис, секогаш има трошоци за почеток. Одвојте доволно за тие трошоци, како и пари за живеење додека го започнувате бизнисот. Ако барате друга работа, сакате и готовина додека не ви пристигне следната плата.
Ако се пензионирате, чувајте готовина за да живеете до 2023 година. Ако започнете со повлекување од пензија во новата даночна година, ќе заштедите даноци на доход. Уште поважно, истекот на времето ќе ви даде реална идеја за вашите месечни готовински потреби после работа за да поставите месечна исплата на пари за пензионирање.
Гласи: Дали можам да си дозволам да се пензионирам? Не пред да го дознаете одговорот на ова големо прашање
Воспоставете важни сметки за готовина: Безбедносната сметка е задолжителна за добро финансиско планирање за секого, дури и ако сте во пензија.
Дополнително, одвојте пари за потенцијално големи трошоци: вашиот следен автомобил, голема работа низ куќата, медицински трошоци. Оваа еднократна паушална сума е ретка можност да ја воспоставите вашата идна стабилност.
Пријавете се со човечки ресурси: Разговарајте со нив за вашите опции и направете ги следните промени.
— Зголемете го придонесот за пензионирање за да го достигнете максимумот пред раскинувањето: на ваша возраст, можете да вложите 27,000 долари оваа година. (Максимумот пред 50 години е 20,500 долари.) Сепак, ова зголемување не може да се направи со вашите пари за отпремнина, само квалификувани заработени чек на плати. Според Хамонд: „Можно е вработената што заминува да ја одложи својата „последна плата“ (вклучувајќи ја нејзината исплата на PTO) на нејзините 401(k), но не и отпремнини“.
— Прилагодете ја вашата здравствена штедна книшка: ако ја имате на работа, максимизирајте ја, како што е вашата 401(k) пред да го прекинете вработувањето преку одбивање од платен список за бенефиции пред оданочување. За вас, ова значи 4,650 долари (со 1,000 долари надополнување) и 8,300 долари за семејство (со 1000 долари надополнување). Уште еднаш, ова не може да се направи со вашите пари за отпремнина, затоа планирајте ги вашите последни придонеси за плата соодветно.
— Прашајте за следните опции:
Можете ли да ја добиете вашата исплата на рати? Добивањето на вашата исплата во текот на две години може да ви заштеди даноци на приход. Ова е во дискреција на работодавачот ако има отпуштање, но обично не ако има деловна продажба или спојување.
Придонесете некое време за боледување или одмор во работна банка? Овој доброволен систем се нуди на мал број компании. Ќе се откажете од приходите, но ќе ги намалите приходите (и даноците) додека правите добро за некој друг.
Плаќајте за кој било заем од 401(k), осигурување или други бенефиции што се нудат само преку работа? Повеќе одбитоци значат помалку трошоци што се движат напред, а некои сè уште може да се сметаат за придонеси пред оданочување.
Разговарајте со вашиот сметководител (или консултирајте се со еден): Тие ќе знаат дали овој отпремнина ќе ве поттикне во друга даночна група и како најдобро да го прилагодите вашиот W-4 сега за да не добиете изненадување следната пролет. Исто така, тие ќе можат да ви кажат дали се квалификувате за финансирање на индивидуална сметка за пензионирање (IRA). Финансирањето на Рот или традиционална ИРА за 2022 и за 2023 година овозможува вашите пари да растат без данок. Ако имате опција за традиционална ИРА, тогаш тоа ќе се одбива од данок. Бидејќи имате над 50 години, вие може да одложи 7,000 долари. (Ограничувањето е 6,000 УСД за оние под 50 години.)
Други размислувања: Проверете кај вашиот државен оддел за труд за да одредите дали се квалификувате за невработеност. Секоја држава има различни правила.
Ако навистина добивате отпремнина на рати во текот на 2022 и 2023 година, ова може да ви даде повеќе опции да издвоите пари за пензионирање и да заштедите на даноците на доход. Ова, исто така, потенцијално ќе ја одложи вашата способност да ја соберете невработеноста.
Откако ќе ги соберете горенаведените информации, можете да одлучите што останува и да го ставите на вашата хипотека. Само запомнете дека сè уште ќе плаќате осигурување на дом и даноци на недвижен имот годишно.
Отпуштањето буди емоции и никој од нас не ги носи најдобрите одлуки под стрес. (Ханс Сејлс го докажа физиолошкото влијание на стресот врз донесувањето одлуки во 1930-тите.) Ако одлучите да ја одложите одлуката за исплатата на хипотеката до неколку месеци во вашиот нов живот, ова е разбирливо и мудро.
Исто така, на емотивната страна, отплатата на хипотека секогаш е добро каде и да сте во животот или во светот. Тоа е здрава финансиска стратегија. (Овде го гледам полковникот Потер на „M*A*S*H“ како ги пали документите за хипотека во Кореја.)
Едноставно, никогаш не го сведувајте вашиот живот или големи одлуки на едноставно црно-бело. Сите добри одлуки доаѓаат кај оние кои чекаат и ги имаат сите информации.
ЦД Мориарти е сертифициран финансиски планер, колумнист за MarketWatch и говорник за лични финансии. Таа блогира на MoneyPeace.
Извор: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- пари-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мислење: Овој претпензионер штотуку беше отпуштен на работа - дали вреди да се исплати хипотеката со отпремнините?
Почитувана г-ѓа MoneyPeace:
Имам прашање за вас, и повеќе би сакал да или не одговор. Кога ќе бидам „наречен“ подоцна оваа година, ќе имам околу 150,000 долари во готовина помеѓу парите за прекин на услугата и заштедите и ќе должам околу 70,000 долари за мојата куќа. Треба ли само да одам напред и да го платам? Тоа е мојот единствен долг и имам 59 години.
Почитуван Сем:
Сакам прашања „да или не“, но ова не е едно. По 30 години како финансиски професионалец, научив дека одлуките за лични финансии имаат комплексен сет на променливи.
Отпремнината може да донесе мир на умот со правилно планирање, но толку многу зависи на поединецот. Дали имате наредено друга работа? Дали имате намера да работите? Целосна пензија? Или да започнете бизнис? Дали имате претстојни семејни трошоци, како што се такси за колеџ?
Плус, мора да ја разберете исплатата што ја добивате од вашиот работодавец и како најдобро да ги искористите средствата. Покрај вашата типична плата, можеби добивате платено слободно време (PTO) и отпремнина.
Според Хедер Рајдер Хамонд од Gravel & Shea PC во Бурлингтон, В. Тоа не е плаќање за дадени услуги, па затоа не се смета дека е квалификувани компензација“.
Затоа, важно е да се утврдат износите и времето на овие последни проверки и да се направи одредено планирање на готовина.
Постојат пет области на кои треба да обрнете внимание пред да ја донесете вашата конечна одлука:
Проценете ги потребите за готовински тек: Во зависност од тоа што правите, вашите идни потреби за готовина варираат. На пример, со создавање на бизнис, секогаш има трошоци за почеток. Одвојте доволно за тие трошоци, како и пари за живеење додека го започнувате бизнисот. Ако барате друга работа, сакате и готовина додека не ви пристигне следната плата.
Ако се пензионирате, чувајте готовина за да живеете до 2023 година. Ако започнете со повлекување од пензија во новата даночна година, ќе заштедите даноци на доход. Уште поважно, истекот на времето ќе ви даде реална идеја за вашите месечни готовински потреби после работа за да поставите месечна исплата на пари за пензионирање.
Гласи: Дали можам да си дозволам да се пензионирам? Не пред да го дознаете одговорот на ова големо прашање
Воспоставете важни сметки за готовина: Безбедносната сметка е задолжителна за добро финансиско планирање за секого, дури и ако сте во пензија.
Дополнително, одвојте пари за потенцијално големи трошоци: вашиот следен автомобил, голема работа низ куќата, медицински трошоци. Оваа еднократна паушална сума е ретка можност да ја воспоставите вашата идна стабилност.
Пријавете се со човечки ресурси: Разговарајте со нив за вашите опции и направете ги следните промени.
— Зголемете го придонесот за пензионирање за да го достигнете максимумот пред раскинувањето: на ваша возраст, можете да вложите 27,000 долари оваа година. (Максимумот пред 50 години е 20,500 долари.) Сепак, ова зголемување не може да се направи со вашите пари за отпремнина, само квалификувани заработени чек на плати. Според Хамонд: „Можно е вработената што заминува да ја одложи својата „последна плата“ (вклучувајќи ја нејзината исплата на PTO) на нејзините 401(k), но не и отпремнини“.
— Прилагодете ја вашата здравствена штедна книшка: ако ја имате на работа, максимизирајте ја, како што е вашата 401(k) пред да го прекинете вработувањето преку одбивање од платен список за бенефиции пред оданочување. За вас, ова значи 4,650 долари (со 1,000 долари надополнување) и 8,300 долари за семејство (со 1000 долари надополнување). Уште еднаш, ова не може да се направи со вашите пари за отпремнина, затоа планирајте ги вашите последни придонеси за плата соодветно.
— Прашајте за следните опции:
Можете ли да ја добиете вашата исплата на рати? Добивањето на вашата исплата во текот на две години може да ви заштеди даноци на приход. Ова е во дискреција на работодавачот ако има отпуштање, но обично не ако има деловна продажба или спојување.
Придонесете некое време за боледување или одмор во работна банка? Овој доброволен систем се нуди на мал број компании. Ќе се откажете од приходите, но ќе ги намалите приходите (и даноците) додека правите добро за некој друг.
Плаќајте за кој било заем од 401(k), осигурување или други бенефиции што се нудат само преку работа? Повеќе одбитоци значат помалку трошоци што се движат напред, а некои сè уште може да се сметаат за придонеси пред оданочување.
Разговарајте со вашиот сметководител (или консултирајте се со еден): Тие ќе знаат дали овој отпремнина ќе ве поттикне во друга даночна група и како најдобро да го прилагодите вашиот W-4 сега за да не добиете изненадување следната пролет. Исто така, тие ќе можат да ви кажат дали се квалификувате за финансирање на индивидуална сметка за пензионирање (IRA). Финансирањето на Рот или традиционална ИРА за 2022 и за 2023 година овозможува вашите пари да растат без данок. Ако имате опција за традиционална ИРА, тогаш тоа ќе се одбива од данок. Бидејќи имате над 50 години, вие може да одложи 7,000 долари. (Ограничувањето е 6,000 УСД за оние под 50 години.)
Други размислувања: Проверете кај вашиот државен оддел за труд за да одредите дали се квалификувате за невработеност. Секоја држава има различни правила.
Ако навистина добивате отпремнина на рати во текот на 2022 и 2023 година, ова може да ви даде повеќе опции да издвоите пари за пензионирање и да заштедите на даноците на доход. Ова, исто така, потенцијално ќе ја одложи вашата способност да ја соберете невработеноста.
Откако ќе ги соберете горенаведените информации, можете да одлучите што останува и да го ставите на вашата хипотека. Само запомнете дека сè уште ќе плаќате осигурување на дом и даноци на недвижен имот годишно.
Отпуштањето буди емоции и никој од нас не ги носи најдобрите одлуки под стрес. (Ханс Сејлс го докажа физиолошкото влијание на стресот врз донесувањето одлуки во 1930-тите.) Ако одлучите да ја одложите одлуката за исплатата на хипотеката до неколку месеци во вашиот нов живот, ова е разбирливо и мудро.
Исто така, на емотивната страна, отплатата на хипотека секогаш е добро каде и да сте во животот или во светот. Тоа е здрава финансиска стратегија. (Овде го гледам полковникот Потер на „M*A*S*H“ како ги пали документите за хипотека во Кореја.)
Едноставно, никогаш не го сведувајте вашиот живот или големи одлуки на едноставно црно-бело. Сите добри одлуки доаѓаат кај оние кои чекаат и ги имаат сите информации.
ЦД Мориарти е сертифициран финансиски планер, колумнист за MarketWatch и говорник за лични финансии. Таа блогира на MoneyPeace.
Извор: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- пари-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo