Во денешниот сè покомплексен финансиски свет, поединците се соочуваат со многу конкурентни финансиски приоритети - од студентски долгови до трошоци за итна здравствена заштита, само за да наведеме неколку. Како резултат на тоа, речиси четвртина од возрасните кои работат велат дека немаат никакви пензиски заштеди или пензија, според податоците на Федералните резерви.
Овој недостаток на пензиски заштеди е долгогодишен општествен проблем, при што постојат празнини меѓу многу демографски фактори, вклучувајќи ги приходите, расата и полот.
Тоа не значи дека не сме постигнале вистински напредок. Додека „автоматските функции“ како автоматско запишување и автоматско зголемување на придонесите им помогнаа на луѓето да заштедат повеќе, тие не се остварливи за сите планови за штедење во пензија, вклучително и многу планови за јавниот сектор на кои им е забрането да користат автоматско запишување. Добрата вест е дека новото истражување покажува дополнителна можност да им се помогне на работниците да заштедат повеќе.
Реконструирање на пензиските заштеди
Внесете нов тип на алатки за однесување што работодавачите треба да ги земат предвид: врамување на информации за планот.
Кога се запишуваат на план за штедење на работното место, повеќето поединци денес избираат стапка на заштеда во пензија која се прикажува како процент од нивната вкупна плата. Изгледа едноставно, нели? за жал, пошироко индустриско истражување сугерира дека одреден број поединци денес имаат потешкотии да работат со проценти, предизвик кој станува особено проблематичен при изборот на стапка која ќе помогне да се дефинираат нечии пензиски заштеди.
За да им се помогне на сите работници подобро да ги разберат придобивките од штедењето за пензионирање и да го намалат влијанието на пребројувањето, новото истражување спроведено во соработка со Бихејвиоралниот финансиски институт за иновации на Воја истражува што би се случило доколку работниците ја видат стапката на нивните заштеди изразени како 7 пени за секој заработен долар. наместо 7%. Во новиот работен документ“Намалување на празнините за штедење преку пени наспроти процентуално врамување “, студијата покажа дека прикажувањето на стапката на заштеда во однос на пени по заработен долар може да има значително влијание врз однесувањето на штедењето.
Поточно, студијата откри дека оваа едноставна промена има особено голема придобивка за работниците во групи со пониски приходи, со просечен приход од 32,000 долари. За оваа група, прикажувањето на стапките на штедење како пени по долар наместо како процент од платата, ги зголеми стапките на штедење за 1.15 процентни поени. За ова дополнително да се разложи, студијата покажа дека во процентуалната состојба, работниците со ниски примања имале просечна стапка на заштеда од 6.88%, додека во состојбата со пени, просечната стапка на заштеда била 8.03%.
За да го ставиме ова јасно, професорот Бенарци изјави: „Оваа навидум мала промена може да има големо влијание во смисла да помогне да се демократизираат повисоките стапки на штедење за сите работници, без оглед на приходот. Треба да им олесниме на сите да изберат стапка на штедење што ќе им помогне да постигнат финансиска сигурност“.
Една од основните причини зошто „реконструирањето на пени“ може да помогне е тоа што може да направи заштедите за пензионирање да изгледаат помалку апстрактни и попристапни. За да додадеме дополнителен контекст овде, Џорџ П. Фрејзер, независен финансиски професионалец кој го инспирирал научното истражување за „реконструирање на пени“, ги натера пените да пристапат како дел од неговата практика. Иако сите разбираат што е пени, многу поединци би можеле да се борат со перцентили и проценти, вели тој.
„Пени“ надвор од планот
Значи, што можат работодавците да одземат од ова истражување? Додавањето на „кадирање на пени“ во дизајнот на планот претставува одлична можност, особено за учесниците со низок и умерен приход.
Знаеме, исто така, дека сликата за штедење на поединецот денес вклучува повеќе од само пензионирање, бидејќи имањето итен фонд за итни заштеди и подготовката за трошоците за здравствена заштита се подеднакво важни кога станува збор за штедење за иднината.
Како резултат на тоа, работодавачите исто така имаат можност да го разгледаат пристапот „врамување на пени“ за штедни сметки како што се заштеди во итни случаи, здравствени штедни сметки и бенефиции за вработените.
Фондот за итни случаи, на пример, може да се изгради преку комбинација од кадрирање пени и постепена ескалација каде од поединците може да се побара да заштедат еден денар од секој заработен долар за итни случаи оваа година, два денара следната година и така натаму - додека не добијат остварлив резервен фонд.
Без разлика каков пристап имате, на работодавците им е достапна јасна можност да помогнат во континуиран напредок во намалувањето на празнините во пензијата. Со спроведување на истражување за влијанието на архитектурата за прерамнување што на крајот може да покаже подобри резултати за штедење, работодавците можат да помогнат да ја постават својата работна сила на поголем пат кон успешно пензионирање.
Рик Мејсон е директор на Финансискиот институт за иновации „Воја“ за финансиско однесување и е виш научен соработник на Универзитетот Карнеги Мелон во Питсбург.
Повеќе од MarketWatch
Дали треба да користам 401 (k) или ИРА за да заштедам за пензионирање? Традиционална сметка или верзијата на Рот? Еве што да знаете
Робо-советниците ви даваат пристоен финансиски совет по евтино
Без разлика на вашата возраст, еве како да откриете дали вашите финансии се на добар пат
Земете го квизот за финансиска писменост на MarketWatch за 2022 година. Дали ќе добиете 10/10?
Мислење: Оваа едноставна промена во зборовите може драматично да ги зголеми заштедите во пензија
Во денешниот сè покомплексен финансиски свет, поединците се соочуваат со многу конкурентни финансиски приоритети - од студентски долгови до трошоци за итна здравствена заштита, само за да наведеме неколку. Како резултат на тоа, речиси четвртина од возрасните кои работат велат дека немаат никакви пензиски заштеди или пензија, според податоците на Федералните резерви.
Овој недостаток на пензиски заштеди е долгогодишен општествен проблем, при што постојат празнини меѓу многу демографски фактори, вклучувајќи ги приходите, расата и полот.
Тоа не значи дека не сме постигнале вистински напредок. Додека „автоматските функции“ како автоматско запишување и автоматско зголемување на придонесите им помогнаа на луѓето да заштедат повеќе, тие не се остварливи за сите планови за штедење во пензија, вклучително и многу планови за јавниот сектор на кои им е забрането да користат автоматско запишување. Добрата вест е дека новото истражување покажува дополнителна можност да им се помогне на работниците да заштедат повеќе.
Реконструирање на пензиските заштеди
Внесете нов тип на алатки за однесување што работодавачите треба да ги земат предвид: врамување на информации за планот.
Кога се запишуваат на план за штедење на работното место, повеќето поединци денес избираат стапка на заштеда во пензија која се прикажува како процент од нивната вкупна плата. Изгледа едноставно, нели? за жал, пошироко индустриско истражување сугерира дека одреден број поединци денес имаат потешкотии да работат со проценти, предизвик кој станува особено проблематичен при изборот на стапка која ќе помогне да се дефинираат нечии пензиски заштеди.
За да им се помогне на сите работници подобро да ги разберат придобивките од штедењето за пензионирање и да го намалат влијанието на пребројувањето, новото истражување спроведено во соработка со Бихејвиоралниот финансиски институт за иновации на Воја истражува што би се случило доколку работниците ја видат стапката на нивните заштеди изразени како 7 пени за секој заработен долар. наместо 7%. Во новиот работен документ“Намалување на празнините за штедење преку пени наспроти процентуално врамување “, студијата покажа дека прикажувањето на стапката на заштеда во однос на пени по заработен долар може да има значително влијание врз однесувањето на штедењето.
Поточно, студијата откри дека оваа едноставна промена има особено голема придобивка за работниците во групи со пониски приходи, со просечен приход од 32,000 долари. За оваа група, прикажувањето на стапките на штедење како пени по долар наместо како процент од платата, ги зголеми стапките на штедење за 1.15 процентни поени. За ова дополнително да се разложи, студијата покажа дека во процентуалната состојба, работниците со ниски примања имале просечна стапка на заштеда од 6.88%, додека во состојбата со пени, просечната стапка на заштеда била 8.03%.
За да го ставиме ова јасно, професорот Бенарци изјави: „Оваа навидум мала промена може да има големо влијание во смисла да помогне да се демократизираат повисоките стапки на штедење за сите работници, без оглед на приходот. Треба да им олесниме на сите да изберат стапка на штедење што ќе им помогне да постигнат финансиска сигурност“.
Една од основните причини зошто „реконструирањето на пени“ може да помогне е тоа што може да направи заштедите за пензионирање да изгледаат помалку апстрактни и попристапни. За да додадеме дополнителен контекст овде, Џорџ П. Фрејзер, независен финансиски професионалец кој го инспирирал научното истражување за „реконструирање на пени“, ги натера пените да пристапат како дел од неговата практика. Иако сите разбираат што е пени, многу поединци би можеле да се борат со перцентили и проценти, вели тој.
„Пени“ надвор од планот
Значи, што можат работодавците да одземат од ова истражување? Додавањето на „кадирање на пени“ во дизајнот на планот претставува одлична можност, особено за учесниците со низок и умерен приход.
Знаеме, исто така, дека сликата за штедење на поединецот денес вклучува повеќе од само пензионирање, бидејќи имањето итен фонд за итни заштеди и подготовката за трошоците за здравствена заштита се подеднакво важни кога станува збор за штедење за иднината.
Како резултат на тоа, работодавачите исто така имаат можност да го разгледаат пристапот „врамување на пени“ за штедни сметки како што се заштеди во итни случаи, здравствени штедни сметки и бенефиции за вработените.
Фондот за итни случаи, на пример, може да се изгради преку комбинација од кадрирање пени и постепена ескалација каде од поединците може да се побара да заштедат еден денар од секој заработен долар за итни случаи оваа година, два денара следната година и така натаму - додека не добијат остварлив резервен фонд.
Без разлика каков пристап имате, на работодавците им е достапна јасна можност да помогнат во континуиран напредок во намалувањето на празнините во пензијата. Со спроведување на истражување за влијанието на архитектурата за прерамнување што на крајот може да покаже подобри резултати за штедење, работодавците можат да помогнат да ја постават својата работна сила на поголем пат кон успешно пензионирање.
Рик Мејсон е директор на Финансискиот институт за иновации „Воја“ за финансиско однесување и е виш научен соработник на Универзитетот Карнеги Мелон во Питсбург.
Повеќе од MarketWatch
Дали треба да користам 401 (k) или ИРА за да заштедам за пензионирање? Традиционална сметка или верзијата на Рот? Еве што да знаете
Робо-советниците ви даваат пристоен финансиски совет по евтино
Без разлика на вашата возраст, еве како да откриете дали вашите финансии се на добар пат
Земете го квизот за финансиска писменост на MarketWatch за 2022 година. Дали ќе добиете 10/10?
Извор: https://www.marketwatch.com/story/this-simple-change-in-words-can-dramatically-increase-retirement-savings-11648821793?siteid=yhoof2&yptr=yahoo