Пензиите всушност може да бидат поевтини за работодавците од плановите 401 (k).

Со неколку забележителни исклучоци, возраста на пензиите е во голема мера завршена во САД, при што традиционалните планови за дефинирани бенефиции главно се заменуваат со пензиски возила со дефинирани придонеси, како што се плановите 401(k). Но, една нова студија од Националниот институт за пензиска безбедност, сепак, се чини дека сугерира дека крајот на пензиите можеби всушност не е толку корисен за компаниите како што некогаш се мислеше. Всушност, давањето традиционален пензиски план на вработените всушност може да биде поефтино од работењето со 401(k) или друг план со дефинирани придонеси.

Ако сакате помош за штедење за пензионирање, размислете да најдете финансиски советник користејќи ја бесплатната услуга за усогласување на финансиски советници на SmartAsset.

Зошто плановите 401(k) се поскапи од пензиите?

Логиката зад зошто компаниите сакаа да се префрлат на планови за дефинирани придонеси е прилично едноставна. Во традиционалниот пензиски план, компанијата е на јадица за однапред одредена исплата секоја година додека не умре работник. Ако живеат особено долго, тоа може да стане скапо. Меѓутоа, со дефиниран план за придонеси, како што е 401(k), исплатата целосно се определува од тоа колку вработен заштедил во текот на нивните работни години - и тие снема, тоа не влијае на работодавецот.

Сепак, групната природа на пензискиот план всушност може да резултира со помали трошоци за работодавците, според новата студија на NIRS.

„Пензиите имаат економии на обем и здружување на ризик што едноставно не може да се реплицира со индивидуални штедни сметки“, рече Ден Донан, извршен директор на NIRS, во изјавата. „Ова значи дека пензиите можат да обезбедат пензиски бенефиции по многу пониски трошоци“.

Студијата покажа дека за да се заменат 54% од приходот за вработените по пензионирањето, планот на ДБ бара придонеси од 16.5% од вкупниот платен список. Во меѓувреме, планот за DC бараше 32.3% од платниот список за да се дојде до истата крајна точка.

„Овие разлики во трошоците се клучна грижа за работодавците и креаторите на политиката, имајќи предвид дека повеќето Американци се длабоко загрижени за пензионирањето, а нивоата на заштеди во пензија се опасно ниски за типичното американско домаќинство“, забележува Донан. „Креаторите на политиките се мудри да ги заштитат постојните пензии, а истовремено поттикнуваат иновации во плановите на DC за подобрување на финансиската сигурност на оние кои се потпираат на сметките 401(k).

Приказна продолжува

Основи на пензиски план

Пензискиот план функционира на тој начин што парите се допринесуваат во базенот и од компанијата и од вработените кои се запишани во планот. Може да има карпа во кој момент некое лице ќе биде доделено на планот - што значи дека ќе ги исполнувате условите за бенефиции откако ќе работите во фирмата одредено време.

Парите што се ставаат во базенот потоа се инвестираат на пазарот за да растат. Честопати ќе има или одбор за инвестирање или финансиски советник кој прави избори за инвестирање. Парите од базенот потоа се користат за исплата на однапред одредени суми пари на вработените во пензија, често врз основа на тоа колку долго едно лице работело во компанијата и колкава била неговата плата додека биле таму.

401 (к) Основи на план

Планот 401(k) е многу поиндивидуалистички. Секое лице придонесува пари на сопствената сметка и избира од менито со опции за инвестирање. Откако ќе се пензионираат, тие можат да закажат сопствен план за повлекување за да земат пари по потреба. Парите придонесени за 401(k) се ставаат пред оданочување, така што учесниците ќе плаќаат даноци кога ќе извадат пари во пензија.

Понекогаш има елемент на работодавачот во плановите 401(k) - одговарање на работодавачот. Ова е опција што некои работодавци ја користат како дел од пакетот за компензација на вработените. Во основа, фирмата ќе одговара на одредена сума на пари што вработениот ја придонесува. Ова може да биде натпревар долар за долар или можен натпревар, но генерално компанијата придонесува само врз основа на тоа колку секој вработен придонесува.

Во крајна линија

Во изминатите неколку децении, пензиските планови во голема мера беа укинати во корист на плановите за дефинирани придонеси, освен во неколку индустрии, особено јавниот сектор. Но, новото истражување, сепак, покажува дека конвенционалната мудрост можеби е погрешна и дека пензиските планови всушност може да ги чинат работодавците помалку од понудата на план од 401 (k).

Совети за планирање на пензија

• Без разлика каков тип на пензиски план нуди вашата компанија, финансиски советник може да ви помогне да ги планирате вашите златни години. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатната алатка на SmartAsset ви одговара со најмногу тројца финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате вашите советнички натпревари без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете веднаш.

• Важно е да знаете колку ќе ви треба за да ги живеете вашите соништа за пензионирање. Користете го калкулаторот за пензионирање на SmartAsset за да видите што ќе ви треба и дали сте со темпо за да стигнете таму.

Фото кредит: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/pinkomelet, ©iStock.com/SrdjanPav

Објавата Пензиите всушност може да бидат поевтини за работодавците од плановите за 401(k) се појави прво на блогот SmartAsset.