Планирањето однапред може да им помогне на семејствата да си дозволат долгорочна нега во услови на инфлација

Стен Хорвиц и неговото семејство немаа никакви планови за долгорочна нега додека не дојде до криза. Неговиот татко Мартин бил во доцните 80-ти години и живеел сам. Тој не сакаше да прифати каква било помош од неговите деца.

Еден ден, Стен и неговата сестра го пронашле својот татко онесвестен во неговата дневна соба по пад. Овој инцидент пред шест години предизвика низа медицински проблеми. Мартин никогаш не можеше да се врати дома. И кога станува збор за обидот да се средат финансиите на неговиот татко, „бирократијата беше интензивна“, рече Стен. 

Тој рече дека неговиот татко се трудел да ги одложи парите, но трошоците за нега му ги збришале животните заштеди - 300,000 долари - за четири години. Мартин, кој сега има 93 години, се квалификува за Medicaid, кој плаќа за неговата квалификувана нега. 

Тешкото искушение на семејството Хорвиц во плаќањето на услугите за долгорочна нега не е невообичаено - и зголемените трошоци веројатно ќе им отежнат на многу семејства да си ја дозволат оваа нега. 

Инфлацијата сега е заменета бројот на вработени како врвна грижа на квалификуваните медицински сестри и објектите за домување постари лица, според ново истражување, бидејќи малите зголемувања на основните оперативни трошоци - храна, залихи, енергија - имаат големо влијание и не се лесно да се намалат.  

Просечниот 65-годишник има 70% промена на потребата од долготрајна нега, според Американското Министерство за здравство и човечки услуги. Сепак, 1 од 10 возрасни лица со среден приход на возраст од 44 до 64 години немаат долгорочно осигурување за нега, според истражувањето. од Фондацијата Arctos и HCG Secure. И, многу луѓе не се свесни дека Medicare не ги покрива трошоците поврзани со услугите за долгорочна нега, кои можат да вклучуваат облекување и капење. 

Трошоците може да варираат во голема мера според видот на нега и локацијата. Во просек, долгорочната нега чини 50,000 долари годишно дома и 100,000 долари во старечки дом, според Група за долгорочна нега, која обезбедува услуги на индустријата за долгорочна нега и осигурување на живот. Но, во Конектикат, LTCG откри дека грижата за стари лица чини просечно 165,000 долари годишно, а во Тексас нешто повеќе од 70,000 долари. 

Неколку полиси за осигурување за долгорочна нега имаат неограничено покритие. Трошоците варираат во голема мера и зависат од возраста, полот, здравјето и другите фактори на ризик. За нова политика со корист од 165,000 американски долари, здрав 55-годишник може да плати 45,000 долари како премии додека наполни 85 години, според Американското здружение за осигурување на долготрајна нега.

Том Бирегард беше извршен директор во индустријата за здравствено осигурување кога неговите родители беа во раните 80-ти и деменцијата и белодробната болест бараа од нив да имаат секојдневна нега. 

„Беше хаос, обидувајќи се да го сфатам ова како семејство“, рече Борегард, основач и извршен директор на HCG Secure. „Вистинскиот хаос дојде во процесот на донесување одлуки и недостатокот на информации од моите родители“. 

Тоа искуство го поттикнало да основа компанија за да им помогне на семејствата со среден приход да ги разберат нивните опции. „Потребни ви се објективни експерти кои ќе ви помогнат да разберете како да правите планови за транзиција, колку долго можете безбедно да ги држите луѓето дома, какви услуги можете да внесете“, рече Борегард. 

Возрасните со ниски приходи може да се квалификуваат за Медикеид, но тоа бара „поглед наназад“ кој ги зема предвид средствата кои се чуваат во последните пет години. Многу други во демографијата со среден до висок приход избираат самостојно да ја финансираат долгорочната нега, но експертите велат дека може да стане потешко за постарите возрасни лица да управуваат со зголемените трошоци на овие услуги. 

„Едно е да се излезе помалку или да се вози помалку кога цените на храната и бензинот растат“, рече Кен Латус, потпретседател за производи за долгорочна нега во Northwestern Mutual. „Намалувањето на трошоците или наоѓањето компромиси за вашата нега како што стареете не е толку едноставно.

„Планирајте рано за да можете да останете на возачкото место кога ќе дојде време“. 

Постојат опции за осигурување кои помагаат да се надоместат трошоците - од традиционално долгорочно осигурување до хибридни полиси кои комбинираат животно осигурување и долгорочно осигурување. Овие полиси „обезбедуваат средства што може да се искористат за покривање на трошоците за нега по патот, како и надоместок за смрт што се плаќа на корисниците на осигуреникот доколку не е потребна грижа“, рече Латус.

Исто така, до растот на инвестициите или „парична вредност“ во полисата може да се пристапи за време на животот на осигуреникот и може да се користат за плаќање на услуги за долгорочна нега. И има возачи на инфлација кои можат да ги зголемат придобивките до 5% секоја година. 

„Ако луѓето доаѓаат кај мене за планирање имот, а не размислувале за долгорочна нега, јас ги терам да размислуваат за долгорочна нега затоа што според мојот ум, овие две области на планирање се нераскинливо испреплетени“, рече постариот закон и имот. -Адвокатот за планирање Еван Фар.

Најважниот чекор, велат експертите, е да комуницирате со вашите најблиски за тоа што можеби ќе ви треба и што сакате да се грижите додека стареете.

Хорвиц рече дека би сакал да разговарал за долгорочна нега многу порано со неговиот татко - и би бил подиректен. „Би рекол „Тато, треба да разговараме за твојата иднина и како планираш“ - и „Тато, ова им се случува на сите““.