Дарен Колман на Рејмонд Џејмс: Како им служам на прекуграничните клиенти САД-Канада

Во интервју со советникот на Барон, Колман, овластен финансиски планер кој води тим од седумчлена Торонто, детално ги објаснува стапиците што можат да ги сопнат Американците во Канада - од замрзнати ИРА до тоа што мораат да ги „канадизираат“ брокерските изјави до даночни удари. сметки за општински обврзници и Roth IRAs. 

Работевте во управувањето со богатството три децении, но му се придруживте на Рејмонд Џејмс пред 10 години. Што ве привлече во фирмата и како тоа ви помогна да го развиете вашиот фокус на прекугранични совети? Ми се допадна тоа што тие зазедоа пристап пред клиентот и планирањето на она што го правеа. Тие не произведуваат никакви производи, што е еден вид систем на верување што го има компанијата. Па ми се допадна што не бевме во производствен бизнис. 

И навистина важно, тие ја имаа оваа прекугранична платформа за која навистина не беа сигурни како да функционираат. Но, за мене, тоа беше како: „Тоа е решение за проблемот што никој друг го нема“. И редовно патував по луѓе кои имаа пари или семејство од двете страни на границата [САД-Канада] и се заплеткаа со правни, усогласени и даночни прашања за кои никој немаше решение. 

Па кога го дознав тоа


Рејмонд .ејмс

ја изградив оваа прилично уникатна платформа, реков: „Мислам дека можам да го направам тоа да функционира“. Беше потребна околу една година за да се разберат сите работи во САД и да почнат да одат нагоре во кривата на учење. Во текот на последната деценија, ние навистина станавме пионери за тоа како да водеме прекугранична практика и да добиеме јасност за тоа кои се проблемите, а потоа да решиме доволно проблеми за навистина да имаме увид во тоа како да ги решиме, а потоа и да изградиме партнерства. со другите прекугранични професионалци во правни и даночни и имиграциски. Направивме мрежа за тоа кои се другите врвни луѓе и тие ги споделуваат своите клиенти со нас. И ние ги споделуваме нашите клиенти со нив.

Интересно е што толку многу луѓе ги имаа овие прекугранични прашања и се чинеше дека никој немаше решенија. Мислам дека дел од проблемот беше, долго време, сите гледаа од друга страна на некои од овие работи. Но, мрежата на усогласеност само се затегнуваше. И зошто? Се обидуваме да најдеме перачи на пари и терористи. Мојата страшна шега е дека на некој начин навива и фаќа делфини во мрежите. Како, тие не сакаа да ги фатат овие луѓе со некои од овие правила, но го направија. 

Луѓето ги имаат овие нормални реалности: „Се преселив“, или „Моето дете е тука“, или „Баба е таму“. И финансиските институции велат: „Не можеме да ви помогнеме“. А луѓето велат: „Па, почекај малку, зошто? Мојот телефон работи во двете земји. Ги гледаме истите филмови“. Така што тоа ги изненадува луѓето. Како, "Зошто е ова толку тешко?"

А одговорот е затоа што е комплицирано како пекол. Имате два многу различни даночни, правни, усогласени [режими]. Решавањето за тоа е скапо, а тешко. Значи, не многу [професионалци] се подготвени да ја преземат целата таа сложеност само за да ги решат овие проблеми. 

Значи, кој ќе се соочи со овие проблеми? Луѓето со кои вообичаено се среќаваме обично се во неколку различни категории. Еден што ќе го наречам клиент за глобална мобилност; сте ги поместиле земјите во која било насока. Следната група клиенти се оние за кои никој не знаел дека има прекуграничен проблем додека некој не починал. Така, добиваме многу ситуации кога семејствата не сфаќаат дека системите се многу различни. 

Тогаш би рекол дека третата категорија е она што јас го нарекувам, „Значи, се омажив за Американец“. Не мора ни да се преселите за да предизвикате некои од овие проблеми - само треба да се омажите. И тоа произлегува од фактот дека Американците се оданочуваат за државјанство, Канаѓаните се оданочуваат за престој. Кога Канаѓанец се ожени со Американец, тој не само што се ожени со саканата личност, туку се ожени и со даночен режим, а тоа создава заплеткувања за кои никој често не знае, а често имаме деца кои пораснале како Канаѓани, но бидејќи тие или се родени во САД или добиле државјанство пренесено преку нивните родители, тие можеби не се сметаат себеси за Американци, но тие се. 

Кажете ни за вашата пракса денес. Водиме две посебни брендови. Го водиме Coleman Wealth, кој е наш потрадиционален домашен бренд, кој е фокусиран на долговечноста и пензионирањето. Нашиот втор бренд, кој беше малку повеќе на нос за прекугранични прашања, го нарекуваме Portage Wealth Management. „Портаж“ е прилично уникатен канадски збор. И тоа значи да го носите вашето кану и сите негови работи од една река до друга преку пречка. И тоа е многу напорна работа. Некои Американци не знаат што е тоа, но штом ќе најдат дека е канадски, тоа е многу шармантно, како да откриете крофна од Тим Хортонс. 

Околу една третина од практиката е конкретно прекугранична, но би рекол нешто како 80% од нашите клиенти веројатно имаат прекугранична испреплетеност на еден начин, облик или форма. Но, бидејќи сме лиценцирани во двете земји, ние дискретно имаме средства во Канада и дискретно имаме средства со седиште во САД Ние се грижиме за околу 350 семејства. Во Канада управуваме со 310 милиони канадски долари [околу 240 милиони американски долари], а во САД управуваме со 125 милиони долари.

Многу Американци може да замислат дека преселувањето во Канада е лесно од гледна точка на финансиско планирање. Мора да запомните дека сме две различни земји. Имаме два многу различни даночни режими. Имаме два многу различни режими на усогласеност. А она што често ги изненадува луѓето е колку тие се различни. Една од сложеноста што ќе ја кажам, која е многу вообичаена е дека луѓето се преселуваат во Канада, а сметките за пензионирање не патуваат. Значи, вашата ИРА не се пресели само во Канада. Ги немаме таквите во Канада. Имаме RRSP, или регистрирани планови за штедење во пензија. Тие се слични, но не се иста работа. Всушност, постои механизам каде што некој може да ја премести својата ИРА во RRSP, но тоа е страшно. Тоа обично ги чини пари кога го прават тоа. 

Еден од предизвиците зад ова е тоа што вашиот финансиски советник во САД не може да разговара со вас кога сте во Канада, бидејќи општо правило е дека советниците - без разлика дали се сметководители, адвокати или финансиски советници - треба да бидат лиценцирани и регистрирани каде клиентот е со живеалиште. 

Една од работите со кои често се среќаваме е дека некој се преселил и ја менуваат својата адреса на нивната ИРА. Малку подоцна, добиваат известување од нивната финансиска институција во кое се вели: „Извинете, вашата сметка е замрзната. Не можеме да примаме инструкции од вас“. Исто така, понекогаш ги гледаме како добиваат писмо во кое пишува: „Веќе нема да работиме со вас. Имате 90 дена да го преместите ова во друга институција или ќе ви испратиме чек без даноци и казни“. И потоа се скараат, и се обидуваат да ја отворат сметката на друго место. И тие одат во друга финансиска институција која вели: „Би сакале да ја имаме вашата ИРА. О, живееш во Монтреал? Не можеме да отвориме“. Сега, што правиш? Можеме да го решиме, бидејќи мојот тим е лиценциран и оперативен и во Канада во САД 

Кои се некои други стапици? Нерегистрираните сметки [даночни брокерски сметки] се огромен проблем, бидејќи штом клиентот е на тлото на другата земја, на советникот не му е дозволено да земе трговско упатство. 

Што е со даноците на тие сметки? Американскиот клиент, откако ќе биде во Канада, сака нивната сметка да се пресели во Канада за да го добијат правилното даночно известување, бидејќи Канада и САД не го прават своето даночно сметководство на ист начин. Еден пример што навистина ги изненадува луѓето се капиталните добивки: математиката е различна за Канада отколку за САД За САД, кога сте ја купиле хартијата од вредност и колку долго сте ја чувале, навистина е важно. Канада не можеше да се грижи помалку. Канада користи систем на просечни трошоци за да ја одреди вашата капитална добивка или капитална загуба. И начинот на кој ја известувате математиката и ја следите математиката е многу различен од една до друга земја.

Така, Американецот кој се преселил во Канада, тие навистина не можат да ја напуштат својата сметка во САД, бидејќи нивниот советник не смее да го допре, а целото нивно даночно известување е збркано. Видовме луѓе кои се обидуваат да го направат ова. И ние велиме: „Сега треба да платите канадски сметководител за да открие како да ги канадизира сите податоци. О, и патем, сè треба да се пријави во соодветните валути“. Нашиот систем автоматски му ги дава на клиентот двата сета даночни извештаи за двете даночни пријави, така што целата математика е веќе откриена за нив и заштедува еден тон време. Сметководителите го сакаат тоа генерално, затоа што не сакаат да ја работат таа работа. Тоа е грофта работа.

Да речеме дека клиентот има различни американски хартии од вредност на оданочена брокерска сметка. Дали можат да ги префрлат во Канада? Постојат хартии од вредност кои се преносливи во Канада. На пример, ќе користам


Мајкрософт

; ако поседувате акција што се тргува на Њујоршката берза, можете да ја донесете во Канада. Но, ако поседувате заеднички фонд, не, не можете. Кога имаме некој што се движи, правиме малку тријажа. Поминуваме низ списокот со нивните сметки и велиме: „Па, што е лесно преносливо? Можеме само да го преместиме во натура“. Со други работи, ние велиме: „Извинете, тоа не доаѓа во Канада, тоа не функционира“. Има и други работи како општинските обврзници, кои имаат статус ослободен од данок во одредени јурисдикции во САД; тие овде горе не постојат. Тоа може да биде ослободено од данок во САД; овде не е ослободено од данок. 

Што е со Roth IRAs? Тие бараат посебно ракување во првата година кога ќе се преселите во Канада. Сега, јас не давам даночни совети, но ги знаеме луѓето што даваат, и знам кои треба да бидат вистинските одговори. Ако некој се пресели овде со Roth IRA, тој може повеќе да го нема даночниот статус што го претпоставуваше, па затоа треба да преземе акција за тоа. И ние всушност видовме некои случаи кога луѓето не направија неколку работи и тоа е три и четири години подоцна. И ние сме како: „Па, може и да се ослободите од тоа во овој момент“.

Звучи како да им помагате на клиентите да се движат во сложени и стресни ситуации. Што правите за да се опуштите? Јас сум голем обожавател на моите деца и она што го прават, па затоа сум добар гледач. Мојот син игра бејзбол во Северна Каролина и игра на ниво на дивизија I во последните две години. Мојата ќерка го заврши својот црн појас во карате кога имаше 16 години. Таа всушност е прилично страшна. И сега таа ужива во спортот на зауздување, кој, ако некој го гледал Јелоустоун, тие виделе дел од тоа. Мислам дека во друг живот мора да била каубојка. 

Мојата голема страст што ја открив доцна во животот се мотоциклите. О, драг Боже, тие се забавни. Значи, имам неколку велосипеди, и ако успеам пет часа заедно, ќе одам да се прошетам. Тоа е мојот зен.

Фала, Дарен.

Пишете му на Рос Снел во [заштитена по е-пошта]