Неодамна, бев „превработен“, работејќи две работни места за да заработам 300 илјади долари годишно. Сега имам доволно заштеди за да купам бизнис, но ми треба доверлив совет. Каде да се свртам?

Прашање: Јас сум член на групата „превработени“ веќе 18 месеци. Имањето две работни места со полно работно време го удвои мојот годишен приход на 300,000 УСД и ми овозможи да соберам доволно заштеди за да купам неколку онлајн бизниси. Ми треба доверлив финансиски советник. Каде да го започнам моето пребарување и како да најдам некој запознаен со ситуација како мојата? (Барате и нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор: Честитки за ова огромно достигнување. Звучи како да барате да се поставите добро долгорочно, а за тоа сакате финансиски планер на кој можете да му верувате и кој има искуство во вашата ситуација. 

Првиот чекор за да пронајдете некого на кого можете да му верувате е да барате некој што е доверител, што значи дека од него се бара да дејствуваат во најдобар интерес на своите клиенти кога обезбедуваат финансиски совети и услуги за планирање.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

За тоа, можеби ќе сакате да размислите за сертифициран финансиски планер само за плаќање: овие луѓе мора да завршат обемни предмети, да се придржуваат до етичките стандарди и да имаат искуство во реалниот свет. Покрај овластените финансиски планери (CFPs), овластените финансиски аналитичари (CFAs) исто така се вклучени во ригорозни испити и се фокусираат на широки финансиски прашања како што се управување со инвестиции, финансиско известување и корпоративни финансии, покрај тоа што се добро упатени во сложени стратегии за инвестирање во капитал, како што се оние што ги спомна.

Може да го започнете вашето пребарување на места како XY Planning Network или Garrett Planning Network. И оваа алатка може да ве совпадне со советник кој ги задоволува вашите потреби.

Откако ќе ги одредите областите за кои сте заинтересирани да добиете помош, експертите препорачуваат да ги прашате потенцијалните советници 15 прашања, кои опфаќаат сè, од нивните квалификации (кои потоа ќе ги потврдите) до тоа како се платени, до какви клиенти вообичаено работат (побарајте препораки). 

Ако започнувате нов бизнис, ангажирањето советник кој има искуство да им помага на сопствениците на мали бизниси може да помогне да се осигурате дека вашата почетна капитална инвестиција функционира најдобро што може. Некој во овој простор може да ви помогне да го води вашиот деловен модел, да помогне во креирањето временски рокови, да понуди помош за даночните барања и да помогне да се изготват стратегии за да се направи вашиот нов потфат профитабилен. Здружението за финансиско планирање и Здружението на професионалци за финансиски услуги може да ви помогнат да ги проверите потенцијалните кандидати за да бидете сигурни дека тие исполнуваат одредени барања и ги имаат соодветните ознаки неопходни за исполнување на нивната доверителска должност.

Важно е да добиете чувство за тоа како ќе се обликува вашиот работен однос со советник на долг рок. „Бидејќи ја спомнувате вашата специфична ситуација, важно е да го поставите тоа прашање многу директно, па дури и ако советникот не укаже на специфична запознаеност со вашата ситуација, тие сè уште ќе можат да се осврнат на вашите околности со валидно разгледување“, вели Морис.

Типот на советник што го ангажирате варира во зависност од тоа каков вид совет барате. Ако сакате да имате управување со инвестициите, моделот на средства под управување (AUM) е вообичаен начин да се оди. Честопати овие советници наплаќаат околу 1% од имотот под управување. Тие не само што ќе управуваат со вашите инвестиции за вас, тие исто така може да го следат и ажурираат нечиј финансиски план, да обезбедат финансиска едукација и многу повеќе.  

Други модели на надоместоци вклучуваат советници за час, кои ви даваат совети на час и чии такси се движат од приближно 150 до 400 долари на час во зависност од локацијата, искуството и сложеноста на нечии финансии. Може да размислите и за советници со рамна такса, кои би можеле да наплаќаат помеѓу 3,000 и 10,000 долари годишно за слични услуги понудени од советник кој работи според моделот AUM. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој ги задоволува вашите потреби.)

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].