Кога управувате со вашето гнездо јајце во пензионирање, околу кои треба да се донесат голем број одлуки стапка на повлекување да се користи и како да се ребалансирајте го вашето портфолио. Сепак, можеби најважното е да одговорите какви видови инвестиции треба да направите откако ќе ја напуштите работната сила. Главната стратешка одлука во овој поглед зависи од тоа дали пензионерите треба да се насочат кон побезбедно инвестирање во приход или инвестирање во богатство, што има потенцијал за поцврсти награди. Што се однесува до пензионерите, инвестирањето во приход е многу подобар избор во смисла на обезбедување на вашите пари да траат во вашите златни години, според студијата од јули од Dimensional Fund Advisors. Ајде да ги споредиме стратегиите за инвестирање на богатството и приходите за вашето пензионирање.
A финансиски советник може да ви помогне да креирате финансиски план за да ги максимизирате вашите заштеди во пензија и да ја спречите ерозијата на вашите средства од инфлација.
Инвестирање фокусирано на богатство наспроти инвестирање фокусирано на приход
Иако постојат многу различни видови на стратегии за инвестирање, две од најчестите се инвестирање фокусирано на богатство инвестирање фокусирано на приход.
Инвестирањето фокусирано на богатство, исто така познато како инвестирање во раст, се потпира на придобивките од берзата за да го зголеми капиталот на инвеститорите. Инвестирање во обична акција е пример за инвестирање фокусирано на богатство. Ако инвеститорот купи удел од една компанија за 100 долари, на пример, и го продаде кога вреди 300 долари, тој додаде богатство во вредност од 200 долари во нивното портфолио, сето тоа преку растот на пазарот.
Инвестирањето фокусирано на приход, од друга страна, е насочено кон инвестиции кои ќе создадат загарантирани пари за вашето портфолио. Инвестирањето фокусирано на приход често се смета за помалку ризична инвестиција, но со тоа доаѓа и помал потенцијал за големи награди. Купување корпоративно обврзници е вид на вложување приход. Во ова сценарио, купувате обврзница од компанија, што во суштина значи дека ја позајмувате фирмата пари. Потоа се враќате со камата во одреден временски период. Повторно, нема потенцијал за огромни неочекувани пари што доаѓаат со инвестирање во богатство, но ви се гарантира одреден приход. Акции со дивиденди се начин за комбинирање на богатството и инвестирањето приход: постои потенцијал за голем раст од акциите, но исто така ќе видите исплата на дивиденда, пари што им се исплаќаат на акционерите или месечно, квартално или годишно.
Истражувањата покажуваат дека инвестирањето во приходите е побезбедно за пензионерите
Советници на димензионални фондови објави студија на 26 јули што спореди три лоши инвестициски сценарија. Тие вклучуваат лоши приноси на берзата, се зголемува инфлацијата а каматната стапка се намалува. Студијата заклучи дека пензионерите кои имаат пристап фокусиран на богатството за инвестирање во нивните пензионерски години се соочуваат со многу поголеми ризици од оние кои се потпираат на вложување приход.
Кога ги споредуваше двата типа на инвеститори, Dimensional замисли сценарио каде што обајцата прават редовни придонеси на сметките за пензионирање почнувајќи од 25-годишна возраст и двајцата се пензионираат на 65-годишна возраст, при што сите пари се инвестираат во акции на почетокот на нивните заштеди и се лизгаат надолу до евентуалното слетување. со побезбедни инвестиции во мешавината како обврзници. Во оваа симулација, Dimensional очекуваше двата типа на инвеститори да планираат 30-годишно пензионирање.
Првиот инвеститор завршува на 65 години со портфолио кое е 50% акции и 50% краткорочни номинални обврзници. Вториот инвеститор завршува на 65 години со портфолио што е 25% акции и 75% инвестиции со фиксен приход. Оттаму, Dimensional спроведе „стрес-тест за пензионирање“ каде што беа применети голем број економски услови за хипотетичките портфолија за да се види како тие функционираат.
За сите сценарија, портфолиото фокусирано на богатство снемало средства до 85-годишна возраст 5.7% од времето и до 95 30.1% од времето. Спротивно на тоа, портфолиото со инвестиција фокусирана на приход пропадна само 0.1% од времето кај 85 и 20.2% од времето во 95 година.
Инвестирање за инфлација и пензионирање
инфлацијата, едноставно дефинирано, е зголемување на цените на стоките и услугите на ниво на пазарот, што резултира со помала куповна моќ на парите. Иако инфлацијата влијае на сите кои учествуваат на пазарот, таа има потенцијал да има уште поголемо влијание врз пензионерите кои веќе не заработуваат активно приходи, бидејќи парите што ги заштедиле стануваат се помалку и помалку вредни како што минуваат годините, што значи дека нивните заштедите ќе покриваат помалку трошоци.
Студијата Dimensional конкретно разгледуваше како би поминале портфолијата фокусирани на богатството и на приходите доколку има неочекувано висока инфлација. Високата инфлација резултира со стапка на неуспех од 8.4% до 85-годишна возраст за портфолиото фокусирано на богатството, додека портфолиото фокусирано на приходи сè уште пропаѓа само 0.1% од времето. До 95 година, портфолиото фокусирано на богатството останува без пари 36.3% од времето кога има инфлација повисока од очекуваната, додека стапката на неуспех за портфолиото фокусирано на приходи останува на 20.2%.
Крајна Линија
Имате многу избори да направите кога штедите за пензионирање и управувате со вашите инвестиции во самата пензија. Една главна одлука се врти околу тоа како ќе го изградите вашето портфолио откако ќе заврши активната заработка од вашиот живот и ќе се обидувате само да го зачувате вашето богатство за да ви трае додека не ја измешате оваа смртна калем. Оваа студија претставува силен доказ дека портфолиото фокусирано на приходите е опцијата која најверојатно ќе ве однесе низ вашиот живот без голема катастрофа, затоа внимавајте да го земете предвид тоа кога ги планирате вашите инвестиции за време на пензионирањето.
Совети за планирање на пензија
A финансиски советник може да ви помогне да подготвите финансиски план за да се осигурате дека имате доволно пари за да ги поминете вашите златни години. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Ако не штедите за пензионирање сепак, почнете сега. Ако имате пристап до план за пензионирање на работното место како 401 (к), погрижете се да го искористите тоа.
Фото кредит: ©iStock.com/Аслан Алфан
Извор: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html