Пензионерите се соочуваат со виорот на пазарот. Еве што велат советниците дека треба да прават.

„Ова е веројатно еден од ретките случаи, ако некогаш, во нечиј инвестициски живот што златото или фиксниот приход не се заштитна мрежа“, вели Ден Лудвин, претседател и основачки партнер во Salomon & Ludwin во Ричмонд, Вирџинија. дека


iShares Основна американска агрегатна обврзница ETF

(AGG) е намален за околу 11% годишно до денес. „Нормално, луѓето очекуваат малку цик-цак во нивното портфолио, а тоа е само цак во моментов“.

Но, не е се само пропаст и мрак, велат финансиските советници. Сега може да биде добра можност да направите мали промени во портфолиото - и пред сè да се потсетите на вредноста на доброто финансиско планирање.

Џереми Шарп, финансиски планер и основач на Redeem Wealth во Гилберт, Ариза., им предлага на инвеститорите да размислат за ребалансирање на нивните портфолија ако веќе не го сториле тоа - преземање профити во ретките стопанства кои се зголемуваат и додаваат на поразените позиции. „Еден од чуварите што ги користиме е Betterment. Тие прават секојдневно ребалансирање“, вели Шарп, додавајќи дека е одлично за прилики како овие.

Исто така, може да биде поволно време да се купи падот, под услов инвеститорите да не се истегнуваат премногу, предупредуваат советниците. „Не обидувајте се само да вложувате готовина и да се надевате дека ќе испадне во следните шест месеци или така“, вели Френк Паре, финансиски планер и основач на PF Wealth Management Group во Оукланд, Калифорнија.

Salomon & Ludwin редовно добиваат некои профити додека пазарот расте со цел да има сув прашок за употреба во падови. Во понеделникот, S&P 500 падна на нивоа во текот на денот за 15% пониски од највисокото ниво на сите времиња, што предизвика сигнал за купување за фирмата. Лудвин вели дека тоа значи купување на акции ЕТФ: американски фондови со голема, средна и мала капитализација, како и развиени и нови меѓународни пазари.

---

Билтен за советници

Советник дневно

Колекција од нашите врвни приказни од денот, испорачана секоја вечер. Останете на врвот на најновите вести за советници, коментари во заедницата и мислења од лидерите во индустријата.

---

Советниците предлагаат пензионерите да одржуваат доволно пари или ликвидни средства за покривање на една година трошоци за живот. Некои финансиски планери одат подалеку, сугерирајќи дека клиентите имаат доволно при рака за да ги видат во текот на две или повеќе години, Лудвин вели дека неговата фирма ги советува клиентите да чуваат две до три години „готовина за животниот стил“ на рака за да можат да ги покријат своите потреби на пазарите без мора да продава акции. „Она што секогаш им го кажуваме на луѓето е дека најлошата грешка што можете да ја направите е да бидете принудени да продавате на пазар во опаѓање, бидејќи секој долар што го продавате на пазарот е долар што никогаш нема да закрепне“, вели тој.

Паре вели дека ако пензионираните инвеститори имаат дополнителни пари за инвестирање - со исклучок на она што е потребно за покривање на животните трошоци - тогаш тие би можеле да ги додадат своите инвестиции, но тој ги предупредува да „диверзифицираат, диверзифицираат, диверзифицираат“.

Вредност наспроти раст

Инвеститорите, исто така, можеби ќе сакаат да размислат за наклонување на дел од нивната распределба на капиталот вредности на акции, кои во текот на изминатата деценија заостанаа зад акциите на раст.

„Ако немате вредност во вашето портфолио, денес е остар потсетник за тоа зошто треба да размислите да добиете нешто“, вели Евелин Золен, претседател на Inspired Financial во Хантингтон Бич, Калифорнија. Таа вели дека истражувањата покажуваат дека инвестирањето во вредност може да има добри резултати на долг рок, иако тоа не значи дека инвеститорите треба целосно да го избегнуваат растот.

УБС

финансискиот советник Мајкл Зин вели дека додека неговиот тим има навалување на маргините кон вредноста на акциите - од кои некои се „шокантно евтини“ - потребен е балансиран пристап со оглед на економската несигурност.

„Мислиме дека спојот на висококвалитетна технологија и секуларен раст има смисла поради тој рецесиски ризик. Но, ние исто така сакаме да се бориме со инфлацијата со некои компании водени од стоки, но со голема вредност“, вели советникот од Њујорк.

Тактички измени

GenTrust додава изложеност на некои стоки за клиенти кои претходно не биле инвестирани во реални средства, вели Хави Санчез, советник во фирмата со седиште во Мајами. Од 1 мај, стандардното портфолио 60/40 беше намалено за околу 12% од годината до денес, додека истото портфолио со алокација од 5% на стоки беше намалено само за околу 9%, вели тој. 

По руската инвазија на Украина, GenTrust очекуваше промена на енергијата од фосилните горива, па затоа повеќе се движи кон инвестиции во чиста енергија и ураниум, кој се користи во производството на нуклеарна енергија, вели Санчез. Фирмата, исто така, има „малку наклон“ кон Норвешка, „бидејќи почувствувавме дека земјите ќе се ослободат од нивната зависност од Русија за енергија“, додава тој.

Фиксен приход 

Инвеститорите, исто така, можеби ќе сакаат внимателно да ги прегледаат нивните инвестиции со фиксен приход во светлината на променливото опкружување на каматните стапки. Золен вели дека користела обврзници на државните хартии од вредност и јас заштитени со инфлација во портфолијата на клиентите, иако тие не се без нивни недостатоци. 

јас обврзници заработи камата врз основа на комбинирање на фиксна стапка и стапка на инфлација, но инвеститорите се ограничени на купување од нив во вредност од 10,000 долари секоја година. „Тоа не мора да прави вдлабнатина за повеќето портфолија на клиенти“, вели Золен.

Инвеститорите би можеле да бараат и краткорочни обврзници. Грег Годси, финансиски советник во


Рејмонд Jamesејмс Финансиски
,
вели дека неговиот тим веќе неколку години има „многу прекумерна тежина за една година или под обврзници за клиентите пензионери“, избегнувајќи ги обврзниците со подолг рок на доспевање.

„Можеби ќе имате феноменална можност додека тие обврзници созреваат да реинвестирате со два или три пати поголеми приноси од пред 60 дена“, вели Годси, кој е со седиште во Тампа, Флорида.

Зин од UBS вели дека ги користи акциите за комунални услуги во врска со фиксниот приход во портфолијата на клиентите, додавајќи дека тие можат да бидат бранител на инфлацијата бидејќи комуналните претпријатија обично ги зголемуваат своите дивиденди секоја година. Плус, тие се вистински имот, вели тој. „Долгот е хартиена вредност што може да се потроши со инфлација“, вели Зин.

Зин вели дека неговиот тим инвестира во индивидуални акции за комунални услуги и предупредува дека неговиот пристап бара должно внимание и истражување, барајќи компании кои имаат добри односи со нивните регулатори. „Ние сме заинтересирани за регулирани комунални претпријатија [кои] плаќаат постојани дивиденди и ги зголемуваат тие дивиденди од 3% до 5% годишно“, вели тој.

Падот на биткоинот

Иако инвеститорите редовно го прашуваа Паре за криптовалутите, тој не им препорача да инвестираат во она што тој го гледа како шпекулативна инвестиција.

Bitcoin"S
драматичниот пад во последните месеци, од околу 67,000 долари во ноември на приближно 32,000 долари денес, само го засили неговиот скептицизам.

„Мислам дека луѓето можат да ги добијат вистинските приноси без да одат толку далеку во спектарот на ризик/награда“, вели Паре, советник од 1996 година. „Не би им рекол на луѓето да купуваат на пад. Тоа е сигурно."

Оние кои гледаат на историјата ќе забележат дека иако оваа година досега беше полна со настани за инвеститорите, пазарите доживеаја полошо. И на сите мечки пазари им дојде крајот. За да останете на курсот, најдобро е да се фокусирате на она што можете да го контролирате, велат советниците.

„Познавањето на вашите ограничувања и колку можете да потрошите прави голема разлика во тоа дали можете да ги исполните вашите цели“, вели Шарп.

Паре, исто така, предлага инвеститорите да избегнуваат да обрнуваат премногу внимание на дневните пазарни промени. „Најдобро е да го исклучите телевизорот ако можете“, вели тој.

Пишете му на Ендрју Велш на [заштитена по е-пошта] 

- Рос Снел придонесе за известување за овој напис