Пензионерите кои се враќаат на работа се соочуваат со тест за заработка од социјално осигурување

Еве еден што ќе ве натера да го извадите калкулаторот или косата.

Сè поголем број пензионери излегоа од маргините и се вратија на работа оваа година, но едно нешто што може да ги изненади е влијанието што секој приход, дури и од работа со скратено работно време, може да го има врз нивните бенефиции за социјално осигурување.

Го слушам ова цело време од пензионирани членови на семејството, пријатели и читатели.

Приближно 1.5 милиони пензионери имаат непензиониран и повторно влезе на американскиот пазар на труд во текот на изминатата година, изјави за Yahoo Money Ник Бункер, директор за економски истражувања во Indeed Hiring Lab.

„Тоа е повеќе од 3% од пензионираните работници кои донеле одлука да се вратат на работа, што е продолжение на трендот што започна пролетта минатата година“, рече тој.

Поттик за многумина беше зголемената инфлација и нестабилноста на берзата што ги растреперува пензиските сметки.

Повлекувањето во пензија е добра вест во мојата книга. Јас сум голем обожавател да работиме колку што можете подолго за да изградите финансиска сигурност за да поддржам подолг, поздрав животен век. И, се разбира, има и сите други добри работи кои функционираат на некој начин може да ги обезбеди како социјална мрежа, психолошки поттик да се чувствувате релевантно и потребно и ментален ангажман да ја користите пред да ја изгубите.

Но, проблемот е што некои од оние поранешни пензионери кои беа исфрлени од работната сила поради отпуштање или прифатија пакети за предвремено пензионирање во првата година од пандемијата, решија да ги искористат своите бенефиции за социјално осигурување за приход. Тие беа подобни ако имаат 62 или повеќе години и сметале дека има смисла да го вклучат. Го сфаќам тоа.

Но, тука работите стануваат незгодни. Слатките нови плати може да предизвикаат пензионирање за социјално осигурување тест за заработка; формула која задржува дел од бенефициите доколку вашиот приход од плата надмине одредено ниво.

„Тестот за заработка од социјално осигурување е проблематичен дури и без пандемијата, но сега е уште поизразен“, Марта Шеден, претседателка на Националната асоцијација на Регистрирани аналитичари за социјално осигурување (NARSSA), која има обучено повеќе од 3,000 советници за тоа како да им помогнат на своите клиенти да донесат оптимални одлуки за социјално осигурување, изјави за Yahoo Money. „Постојат неколку луѓе кои се занимаваат со ова поради она што се случи во изминатите речиси три години“.

Приказна продолжува

Земи здив.

Еве како функционира. Тестот за заработка се однесува само на луѓе кои собираат социјално осигурување помеѓу 62 години, најраната возраст на подобност, и нивната целосна возраст за пензионирање — помеѓу 66 и 67 години, во зависност од годината во која сте родени.

Навидум, ви е дозволено да барате бенефиции за пензионирање од социјално осигурување додека работите. И задржаните придобивки не се изгубени — Социјалното осигурување повторно ги пресметува месечните бенефиции кога ќе достигнете целосна возраст за пензионирање за да ги врати задржаните бенефиции.

Но, пензионерите фатени во оваа ситуација често се збунети.

На пример, може да има месеци помеѓу кога приходот од плата ќе се пријави во Администрацијата за социјално осигурување и кога социјалното осигурување ќе почне да го задржува вашиот чек. Ако сте договорен работник, таа сума можеби нема да се открие додека не ги поднесете даноците. Како резултат на тоа, вие сте преплатени од нивните пресметки и мора да ги вратите придобивките.

„Тоа не е добра ситуација да се биде“, рече Шеден.

Општо земено, начинот на кој функционира тестот за заработка е ако сте на возраст помеѓу 62 години и вашата целосна возраст за пензионирање и заработувате над 19,600 долари оваа година (лимитот се прилагодува годишно), а вие собирате социјално осигурување, администрацијата ќе задржи 1 долар за на секои 2 долари над таа граница.

За луѓето кои ја достигнуваат својата целосна возраст за пензионирање во 2022 година, годишниот ослободен износ е 51,960 американски долари. Овој повисок ослободен износ се однесува само на приходите направени во месеци пред месецот кога сте ја достигнале возраста за пензионирање.

„Ова е жешка тема“, Џастин Смит, сертифициран финансиски планер само за плаќање со Savant Wealth Management во Феникс, Аризона, изјави за Yahoo Money. „Многу од моите клиенти ме прашуваат за социјалното осигурување и како тоа влијае на нивната желба да продолжат да работат подолго, или да започнат бизнис или консултантска пракса. Тие ги замаглуваат линиите, што го прави кога да се земе социјалното осигурување многу покомплексно“.

Добрата вест е дека тестот за заработка исчезнува на возраст за целосна пензија. Но, можеби има смисла да се закочи да се искористи користа до 70-та година.

„Доколку вашиот свет се промени, а вие се вратите на работа и повеќе не ви треба тој приход од социјалното осигурување, можете доброволно да го суспендирате и да го притиснете копчето за пауза помеѓу возраста за целосна пензија и 70 години“, рече Смит. „Можете да ги заработите тие одложени кредити за пензионирање, што е приближно 8% годишно годишен пораст“. Зголемувањето на придобивките престанува кога ќе наполните 70 години.

За непензионерите кои се на возраст пред полноправно пензионирање, тоа е сосема поинаков сет на околности. Во суштина имате две опции. Опција една е дека можете да ја повлечете вашата апликација за бенефиции во првите 12 месеци.

„Тоа е целосно поништување, и можете да го направите ова само еднаш“, рече Смит. „Тоа значи дека треба да ги вратите придобивките што ги добивте. Не го гледам сето тоа толку често затоа што луѓето обично не сакаат да ги враќаат тие придобивки“.

Се разбира, ако знаете со сигурност дека ќе бидете под тој праг, тогаш би можеле да го имате најдоброто од двата света каде што добивате чек за социјално осигурување и плата без последици од тестот за заработка.

Во секој случај, вашиот најдобар потег е да ја контактирате вашата локална канцеларија за социјално осигурување откако ќе се справите со вашиот приход и ќе одлучите дали сакате да ја паузирате вашата корист или да ја повлечете апликацијата.

Едната разделба мислеше дека ќе ми биде пропуст да го игнорирам овде.

Дури и ако вашата заработка е под прагот на тестот за заработка, вашиот дополнителен приход може да предизвика социјално осигурување даноци.

Ако поднесете федерална даночна пријава како „поединец“ и вашиот комбиниран приход е помеѓу 25,000 и 34,000 американски долари, можеби ќе треба да платите данок на доход до 50% од вашите придобивки и ако е повеќе од 34,000 американски долари, до 85% од вашите придобивки може да се оданочуваат.

Ако поднесете заедничка пријава, а вие и вашиот сопружник имате комбиниран приход кој е помеѓу 32,000 и 44,000 американски долари, можеби ќе треба да платите данок на доход до 50% од вашите бенефиции и повеќе од 44,000 американски долари, до 85% од вашите придобивки. може да се оданочуваат.

И така оди.

Кери е виш колумнист и виш известувач во Yahoo Money. Следете ја на Твитер @kerryhannon

Прочитајте ги најновите трендови и новости за лични финансии од Yahoo Money.

Следете Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, и LinkedIn.