Придонесите за пензионирање стануваат поголеми, но внимавајте на овие даночни промени

Придобивките од стареењето вклучуваат попусти за постарите лица, мудрост стекната од искуство и – кога станува збор за штедење во пензија – дополнителни придонеси. Секое 50 и повеќе години има можност да придонесе дополнителни пари на широк спектар на сметки за пензионирање. И тоа ги вклучува вашите планови 401 (k) или IRA. Ќе разгледаме кој може да добие придонеси и какви промени се направени после тоа Закон за безбедна 2.0 помина

За помош да ја откриете најдобрата стратегија за пензионирање за вашите потреби, разговарајте со a финансиски советник.

Дополнителни придонеси во 2023 година

За 2023 година, оние на возраст од 50 години и постари можат да придонесат со дополнителни 1,000 долари за нивните индивидуална сметка за пензија (ИРА). Тоа е на врвот на годишниот придонес за ИРА во 2023 година што се зголемува на 6,500 американски долари.

Оние со А. 401 (к), 403 (б), повеќето 457 планови или на федералната влада План за заштеда ќе има годишен придонес од 22,500 американски долари. И ако сте на возраст од 50 и повеќе, можете да придонесете дополнителни 7,500 долари на вашите сметки за пензионирање.

Безбедни 2.0 Act Adjustations for Catch-up придонеси

Сега, благодарение на неодамна помина Безбеден акт 2.0, надополнување на износот ќе почне да се прилагодува за инфлација почнувајќи од 2024 година, но само со зголемувања од 100 долари (што значи дека секое прилагодување помало од 100 долари ќе го остави ограничувањето на 1,000 долари.)

Ако сте уште постари, можете да зачувате уште повеќе дополнителни пари во плановите за работното место. Почнувајќи од 2025 година, работниците меѓу 60 и 63 години можат да додадат дополнителни придонеси од 10,000 американски долари или 150% на лимитот за 2024 година, кое и да е повеќе. Лимитот од 10,000 долари ќе почне да се прилагодува за инфлацијата во 2026 година.

Оние кои заработуваат со високи приходи не можат да прават придонеси пред оданочување

Но, она што го дава Secure 2.0 Act, исто така го одзема. Така е барем во плановите на работното место за работниците со повисоки примања.

Досега, сите дополнителни придонеси добиваа ист даночен третман како и сметката на инвеститорот. Ако IRA или 401(k) на лицето беше даночно одложено така беше и секој дополнителен износ. Но, почнувајќи од 2024 година, работниците кои заработиле 145,000 долари или повеќе од нивниот работодавец во претходната година ќе треба да ги дадат сите нивни придонеси за наплата на сметките на Рот.

Приказна продолжува

Тоа значи дека тие придонеси ќе го изгубат статусот пред оданочување што дозволуваше придонесите да бидат ослободени од данок додека не се повлечат. Аналитичарите велат дека условот Рот и помага на УЈП веднаш да собере барем дел од приходите од сметката за пензионирање. Се вели дека ова е наместо во мали зголемувања додека земате повлекувања за време на пензионирањето.

Roth Catch-up не се однесува на SIMPLE IRA и SIMPLE 401(k)s 

Барањето за задоволување на Рот не се однесува на Едноставни ИРА or SIMPLE 401(k) сметки. Ограничувањето за наплата за 2023 година на тие сметки е 3,500 американски долари.

И јисто како и со 401(k)s, учесниците во ЕДНОСТАВЕН план помеѓу 60 и 63 години добиваат ограничувања за наплата од 5,000 долари или 150% од износот на наплата за другите работници, кое и да е поголемо, почнувајќи од 2025 година. Ограничувањето од 5,000 долари исто така секоја година ќе се прилагодува на инфлацијата.

Условот за одржување на сметките на Рот за некои дополнителни придонеси најверојатно ќе додаде дополнителна документација и следење на вашите сметки за пензионирање, одржувањето и на сметките пред оданочување и по оданочувањето им дава на инвеститорите флексибилност при пресметувањето на повлекувањата за пензионирање. Опцијата за повлекување од пензија или од даночни или неоданочени сметки им овозможува на инвеститорите да го приспособат својот приход за даночни цели.

Крајна Линија

Стареењето има финансиски придобивки, особено ако имате 50 и повеќе години, штедите на сметка за пензионирање. Но, со усвојувањето на Законот за безбедна 2.0, нема сите оние кои остваруваат приход да ги видат истите придобивки. Оние кои заработуваат најмалку 145,000 долари од нивниот работодавач во претходната година ќе се бара да ги направи сите нивни придонеси за наплата на сметките на Рот. Но, оние со високи примања кои заработуваат најмалку 145,000 долари и имаат сметка на SIMPLE IRA или SIMPLE 401(k) нема да бидат засегнати од тие промени.

Совети за подготвување на пензионирањето

• Експертите од индустријата велат дека луѓето кои работат со а финансиски советник имаат двојно поголема веројатност да ги исполнат своите цели за пензионирање. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца проверени финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.

• Ако сакате да ги поставите и планирате вашите цели за пензионирање, користете Калкулатор за пензионирање на SmartAsset. Може да ви помогне да сфатите колку ќе треба да заштедите за удобно да се пензионирате.

Фото кредит: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Пост Придонесите за пензионирање стануваат поголеми, но внимавајте на овие даночни промени се појави прв на Блог SmartAsset.