Чекор за планирање за пензионирање во вредност од 200,000 долари

Колкава разлика би направиле за вас 200,000 долари пензионерско гнездо јајце? Ако одлучите дека можете удобно да се пензионирате со 200,000 долари помалку заштеда, колку порано би можеле да се пензионирате?

X

И кој е првиот чекор за планирање на пензионирањето што треба да го преземете ако сакате да се пензионирате предвреме или да заштедите дополнителни 200,000 долари?

Тоа се прашања од реалниот свет, бидејќи 200,000 долари е колку помалку пари - така е, помалку - велат работниците во плановите 401(k) Чарлс Шваб (SCHW) ќе треба да започнат со пензионирање во споредба со тоа колку сметале дека ќе им треба во 2021 година.

Сега, 401 (k) членови велат дека ќе им требаат само 1.7 милиони долари за пензионирање. Тоа е помалку од 1.9 милиони долари што работниците рекоа дека ќе им бидат потребни пред 14 месеци.

Тоа се преведува во работа околу две и пол години помалку ако продолжите да штедите со исто темпо, во конвенционално сценарио за работа и заштеда.

Пензионирање: Колку наскоро?

Оваа анализа претпоставува дека почнувате да работите и штедите на 25 години. Исто така, претпоставува дека ќе се пензионирате на 70 години. Зошто? Тоа е кога вашата бенефиција за социјално осигурување ќе се надополни. Според сегашните правила, вашата придобивка не може да биде поголема само со одложување на нејзиниот почеток над 70 години.

Ова сценарио, исто така, претпоставува дека вашата годишна плата е 50,000 долари на 25 години и расте за 2% годишно.

Тоа е реално. Просечната годишна плата за работниците од приватниот сектор, нефармите и американските работници од сите возрасти беше 58,060 долари заклучно со јули, според Бирото за статистика на трудот.

Ова сценарио, исто така, претпоставува дека вашите пензиски заштеди се инвестирани така што тие растат со просечна годишна стапка од 7%.

Тоа е конзервативно. Во просек, S&P 500 растеше повеќе од 10% годишно од 1926 година, до 31 јули оваа година. И тоа вклучува многу стрмни падови како што е Големата депресија.

Колку треба да заштедите за пензионирање

Дополнително, нашата прогноза претпоставува дека отфрлате 6.87% од вашата плата. Тоа е она што ќе ви биде потребно за да постигнете салдо од 1.9 милиони долари до 70-та година.

Таа стапка на заштеда од 6.87% треба да биде многу остварлива. Тоа е многу под 10% што финансиските советници универзално ги препорачуваат. Со среќа, тоа не треба да ви претставува финансиски товар.

Заеднички натпревар на компанијата

Претпоставуваме дека имате најчеста совпаѓање со големината на компанијата: 50% од она што го придонесувате, до 6% од вашата годишна плата.

Така, сè на сè, додека да наполните 70 години, вашето гнездо јајце ќе порасне на приближно 1.9 милиони долари.

Со тоа темпо, вашето салдо за пензија ќе достигне 1.7 милиони долари кога сте имале околу 67 и пол години.

Така, потребни се две и пол години за да се заштедат дополнителни 200,000 долари.

Најважното прашање пред пензионирање

Но, она што навистина треба да го сфатите е колкав приход ќе обезбеди вашите заштеди во пензија.

Сфаќањето на тоа треба да биде вашиот прв чекор во планирањето на пензионирањето, вели Роб Вилијамс, управен директор за финансиско планирање, пензиски приход и управување со богатството во Чарлс Шваб.

Направете го тоа дури и пред да изберете целна сума како салдо за штедење во пензија.

Зошто да се фокусираме на приходите? Најдобар начин да кажете колку заштеди ќе ви требаат до пензионирање е да дознаете колку приходи ќе генерираат вашите заштеди.

Дали тоа ќе биде доволно врз основа на вашиот животен стил, здравје и животниот век?

Онлајн калкулатори

За да дознаете колку приходи ќе генерираат вашите заштеди, користете онлајн калкулатор за приход од пензионирање. Калкулаторите обично ви кажуваат како доаѓаат до своите заклучоци.

Ако проекцијата на приходот не е доволно висока, променете ги бројките за да видите колку заштеди ви се потребни за да го генерирате износот на приход што ќе го сакате. „Современиот пристап кон планирањето на пензионирањето не се однесува на каматните стапки и стапките на ЦД или обврзниците“, рече Вилијамс. „Се работи за тоа колку можете да повлечете од разновидно портфолио во текот на бројот на години што очекувате да бидете пензионирани, со перница за да можете да се чувствувате сигурни дека парите ќе траат“.

Втор чекор на планирање

Вашиот втор чекор? Запомнете дека ќе имате финансиска помош. Нема да мора да ги покривате сите ваши трошоци од заштеди. Двојка чиј приход од еден заработувач пред пензионирањето изнесувал 100,000 долари може да очекува социјалното осигурување да замени 44% од нивниот приход пред пензионирање, според JP Morgan Asset Management.

Што се однесува до навртките и завртките за всушност да заштедите пари, држете се до основите:

• Започнете рано. Започнете да штедите за пензионирање веднаш штом ќе започнете со работа. „Колку подоцна започнете, толку повеќе долари ќе треба да вадите од вашата плата секој месец“, рече Вилијамс.
• Заштедете доволно. Експертите ве повикуваат да заштедите 10% од вашата годишна плата. Шансите се, вашите вкупни заштеди ќе бидат околу 15% од вашата плата штом ќе добиете кој било натпревар од компанијата.
• Инвестирајте ги заштедите правилно. Кога сте млади, инвестирајте за раст. Делот од вашето портфолио чија цел не е да плати за краткорочни цели има време да се врати од какво било повлекување на пазарот, како сегашното. Во вашите педесетти и постари, дали ќе посветите 100% од вашето разновидно, долгорочно портфолио на акционерски фондови зависи од вашата толеранција на ризик, цели и временска рамка. Но, фокусирајте се на растот кога сте млади. Во вашиот дваесетти, триесетти и четириесетти, инвестирајте до 100% во акции и акционерски фондови, вели Т. Роу Прајс.

Следете го Пол Кацеф понатаму Твитер на @IBD_PKatzeff за совети за планирање на пензионирањето и активно водење портфолија кои постојано ги надминуваат перформансите.

МОЖНО Е И ОВА ДА ТИ СЕ ДОПАЃА: