Анита Каулс планираше да биде на крстарење по река низ Европа следната година, гледајќи ги глетките и звуците на живописните градови, големите палати и средновековните тврдини илјадници милји оддалечени од нејзиниот роден град Алабама.
Таа и нејзиниот сопруг, Расел, тогаш планираа да одат на тримесечно патување со нивниот нов RV. Тоа се само две од многуте патувања што парот ги планираше откако Расел се пензионираше како пилот од [hotlink]American Airlines[/hotlink] во февруари, кога наполни 65 години.
Но, сето тоа делумно е ставено во мирување поради високите цени на бензинот, повисоки цени на производите за широка потрошувачка, И пад на пазарот тоа е избришано околу една четвртина од пензионерските заштеди на парот. Од февруари, инвестициите на парот изгубиле околу 500,000 долари во вредност, раскажува Анита (63). Богатство.
„Тоа е голем дел од нашето пензионирање“, вели Анита. „Тоа е исклучително страшно. Мислевме дека ќе патуваме оваа година, но тоа нагло запре. Сакате вашите пари да траат“.
Каулс не се сами што се соочуваат со големи загуби - билансите за пензионирање паднаа трет квартал по ред оваа година. Во текот на третиот квартал, просечното салдо од 401(k) на Fidelity падна во просек за 23% од пред една година, според неодамнешното истражување на Fidelity Investments, која работи со околу 35 милиони пензиски сметки. Салдото на ИРА падна за речиси 25% на годишно ниво и 403(б) сметките - плановите за пензионирање кои обично ги користат непрофитните организации - беа намалени за 21%.
Додека овие падови се само загуби на хартија додека инвеститорите не направат повлекување, психолошките ефекти веќе ги погодуваат неодамнешните и претпензионерите како Каулс. „Да, тоа е само на хартија, но ако продолжите да црпите од тоа, тогаш ќе биде потребно уште подолго да ги вратите парите“, вели Анита.
Неодамнешниот пад на пазарот и зголемената инфлација им дадоа на многу постари Американци пауза. Речиси половина (49%) од оние на возраст од 50 години и постари велат дека веќе ги намалиле трошоците или планираат да го сторат тоа, како резултат на овие фактори, според Јанус Хендерсон Инвеститори. неодамнешен Извештај за доверба во пензионирањето Јанус 2022 година.
Сепак, многумина се оптимисти дека инфлацијата и падот на пазарите се краткорочни предизвици. Мнозинството постари Американци (60%) веруваат дека индексот S&P 500 ќе биде повисок за една година од сега, според Јанус. И тоа следи, имајќи предвид дека бејби бумовите се генерација која генерално добро се опорави од економските шокови во минатото -особено во споредба со другите генерации. Додека бејби бумовите го доживеаја балонот Dot Com во доцните 1990-ти и падот на берзата и домувањето во 2008 година, генерацијата држи околу 73 милијарди долари, или околу 51% од целото американско богатство. според Федералните резерви. Тоа е околу девет пати повеќе од милениумците.
„Знам дека пред една или две години, ќе можам да одам на некои од тие патувања бидејќи парите ќе се вратат“, вели Анита. Но, сè уште се наѕира сенка на неизвесност. Така, во обид побрзо да повратат некои од нивните загуби, Каулс разговараа за Расел да се врати на работа како пилот за помала авиокомпанија. Само минатата недела тој интервјуираше за улога. „Размислува да се врати на работа бидејќи што ако продолжи? вели Анита.
„Нашето најголемо разочарување навистина е само тајмингот на сето ова“, вели таа, додавајќи дека одложувањето на патувањата и потенцијалното пензионирање на Расел се поголеми одлуки кога има долгорочни здравствени грижи. „Сè уште ни е удобно“, додава таа, но вели дека сите „додатоци“ како патувањата и посебните искуства што двојката сакала да ги прави додека се чувствува добро финансиски поради тоа - сега не можат.
Како да ја пребродите бурата без да излезете од пензија
Иако одлуката да се вратите на работа, дури и со скратено работно време, не е лош импулс, постојат и други начини да се преброди двојниот удар на високата инфлација и падот на пазарот што го доживуваат пензионираните и пензионираните бејби бум.
Истражување од Т. Роу Прајс открива дека пензиските заштеди се задржуваат на долги патеки, дури и кога започнуваат во предизвикувачки пазарни и економски периоди. Заштедата од 500,0000 долари за пензионирање во портфолио 60/40 на акции и обврзници, на пример, инвестирано во 1973 година - година обележана со нафтена криза што започна со мечки пазар - сепак заврши со салдо од повеќе од 1 милион долари на крајот на 30 години користејќи стапка на повлекување од 4%.
Но, тој вид на истражување не значи дека неодамна пензионираните бејби бумови (или оние што сè уште очекуваат пензионирање) треба да бидат задоволни, вели Григориј Куринец, сертифициран финансиски планер (CFP) со Bentron Financial Group со седиште во Илиноис.
„Време е да направите чекор назад и да ги направите работите што треба да ги правите“, вели Куринец. Врвен приоритет? Преиспитајте колку всушност трошите на месечна и годишна основа. Потоа дознајте од каде ќе дојде тој приход со оглед на сегашната тешка пазарна клима.
Погледнете ја оваа интерактивна табела на Fortune.com
Дури и со таа едноставна вежба, треба да се разгледаат многу компромиси. „Општата мудрост е дека никогаш не треба да се повлекувате од вашето портфолио кога е надолу“, вели Мариса Ротштајн, CFP и личен финансиски советник во Њујорк. Сиена приватно богатство.
Природното проширување на оваа мудрост е дека претпензионерите и пензионерите треба да се потпрат на други извори на приход за да ги поминат додека пазарот не се опорави - најчестиот извор е социјалното осигурување. Но, ако тоа значи рано да се бара социјално осигурување (возраста за целосна пензија е 66 или 67 години за повеќето бејби бум), Ротштајн вели дека тоа би можело да биде лош облог. „Со рано барање за социјално осигурување, тие веројатно ќе го загубат ветениот раст вграден во социјалното осигурување од секоја година доцнење. Берзата може да закрепне, но дали ќе се врати со стапка од 8% годишно? Тоа едноставно не можеме да го предвидиме. Но, можеме да бидеме сигурни дека вашата бенефиција за социјално осигурување ќе расте со таа стапка за секоја година што ќе ја одложите над вашата целосна возраст за пензионирање. И ќе продолжи да расте до 70-тата година“.
Куринец, на пример, им препорачува на своите клиенти да изградат рампа за пензионирање користејќи една или две години заштеди, наместо да се потпираат на социјално осигурување или повлекувања од инвестиции. Салдото на штедна книшка нема да им донесе на инвеститорите еден тон поврат, но користењето на овие средства сега наместо да се натопи во сметките за пензионирање значи дека тие инвестиции ќе имаат подобри шанси да се опорават и ќе може да се откажете од барањето за социјално осигурување. Помали шанси загубата на хартија да се претвори во остварени загуби.
„Ако имате план, тогаш би требало да можете да ги пребродите ваквите бури“, вели Куринец. „И погодете што, ова не е последното низ кое ќе поминеме“.
Бидете реални за трошоците да се биде пензионер
Одењето во пензија со реални очекувања е исто така клучно. Една од најголемите заблуди за пензионирањето е дека на Американците им требаат помалку пари во пензија отколку додека работат. Погрешно, вели Куринец.
Како и Каулс, многу Американци сакаат да патуваат или да ги прават сите работи што не можеле да ги направат затоа што работеле. Куринец вели дека неодамнешните пензионери со кои работи обично завршуваат 105% до 110% повеќе од она што го трошеле пред да престанат да работат со полно работно време - и тоа може да трае пет или 10 години по пензионирањето.
Во истата насока, уште еден огромен камен на сопнување е идејата дека пензионерите автоматски ќе бидат во пониска даночна група. Повторно, Куринец вели дека тоа генерално не се случува веднаш. „Ако трошиме повеќе пари, тоа значи дека земаме повеќе пари, што значи дека веројатно ќе бидеме еднакви, ако не и малку повисока даночна група“, вели тој. Да не зборуваме дека сегашните даночни стапки во САД се веројатно најниските што многу Американци некогаш ќе ги видат.
Куринец вели дека иако никогаш не им кажува на своите клиенти да не прават нешто, како на пример да одат на големо патување кога нивното портфолио е намалено за 23%, тој ги нагласува потенцијалните последици и потребата можеби да се даде приоритет на она што е важно. Компромис. Бидете флексибилни. Тие принципи добро ќе им служат на луѓето кои се повлекуваат во оваа средина, додава тој. „Сè е флуидно. Планирањето е флуидно - работите се менуваат постојано“, вели тој.
Сепак, на крајот на денот, Куринец ја нагласува важноста да се има план. „Тоа не значи дека секој човек треба да работи со финансиски планер, но треба да имате некаков план и да бидете сигурни дека тој план е солиден“, вели тој.
Сечија дефиниција за пензионирање ќе биде различна, но сето тоа ќе чини различни суми на пари и помага да се има добро разбирање за тоа што сакате да направите за да го направите тоа реалност.
Оваа приказна првично беше прикажана на Fortune.com
Повеќе од Fortune:
Американската средна класа е на крајот на една ера
5-те најчести грешки што ги прават добитниците на лотаријата
Болен од нова варијанта на Омикрон? Бидете подготвени за овој симптом
Извор: https://finance.yahoo.com/news/retiring-baby-boomers-getting-wiped-195551620.html