Зголемувањето на каматните стапки може да ви донесе пари

Должниците мразат зголемување на каматните стапки, но инвеститорите? Некои ги бодрат. Пензионерите и другите фокусирани на држење разновидно портфолио сега можат да добијат поврат со помал ризик.

X

Портфолиото 60/40, направено од 60% акции и 40% обврзници, излезе од мода кога ФЕД ги држеше каматните стапки на нула или малку над, со што го зачукуваше пазарот на обврзници.

Сега средствата врзани за каматните стапки се повторно во мода. Се должи на Федералните резерви ги зголемуваат каматните стапки за да се намали инфлацијата, советниците велат дека на клиентите им покажуваат инвестиции кои не ги рекламирале со години. Средствата како ЦД-а, обврзниците и скалите за обврзници, фондовите на пазарот на пари, ануитетите и друго се повторно во мода.

Некои од овие средства со низок ризик нудат принос од 6% и повеќе. Можеби тоа е помалку од возбудливо - додека не се потсетите дека S&P падна за 26.7% во средината на октомври, а Nasdaq падна за повеќе од 32%.

„Ако сте биле добар управител на вашите пари во последните пет години, поради зголемените каматни стапки, сега имате можност да добиете поврат на инвестициите, без да ги преземате ризиците на пазарите на капитал“, рече Брендон Рис, висок советник за богатство. на TBS пензиско планирање во Hurst, Тексас.

Да бидеме јасни, некои од овие помалку ризични инвестиции не ги надминуваат стапка на инфлација. Но, ниту тие не девалвираат. И многу од нив обезбедуваат засолништа за време на рецесија, што економистите и банкарите го предвидуваат за 2023 година.

Зголемување на каматните стапки сега, но порано, „пари за ништо“

Конзервативните инвеститори се фрустрирани од политиките на ФЕД повеќе од една деценија, кога ги држеше каматните стапки исклучително ниски - некои би рекле вештачки ниски. Овие потези го погодија пазарот на обврзници. И тие оставија инвеститорите да префрлаат повеќе пари во акции и фондови базирани на акции во обид да привлечат принос.

„Фактот дека стапката на фондовите на ФЕД потроши поголем дел од 15 години на или блиску до нула беше секако изненадување“, рече Грег Мекбрајд, главен финансиски аналитичар на Bankrate.com.

Вратете се во декември 1980 година и стапката на фондовите на ФЕД беше неверојатна 19% до 20%, највисоко досега. Ги зголеми каматните стапки во обид да се бори против двоцифрената инфлација. До јули 1990 година, инфлацијата беше намалена и стапката на фондовите на ФЕД беше 8%, а до февруари 1995 година беше 6%. Дури и во март 2000 година, стапката на фондовите на ФЕД сè уште беше 6%.

Реагирајќи на падот на берзата dot.com и економското влијание на нападите од 9 септември, ФЕД започна значително да ги намалува стапките во 11 година, спуштајќи се до 2001% до декември 1.75 година. Како што пазарите и економијата се подобруваа, започна повторно ги зголеми стапките и до крајот на јуни 2001 година стапката на средствата беше 2006%.

Но финансиската криза од 2008 година предизвикаа ФЕД повторно да ја намали стапката. Најниска стапка? На Стапката на средства на ФЕД отиде на 0.0% до 0.25% во декември 2008 година и стапката повторно го достигна тоа ниско ниво во март 2020 година, бидејќи ФЕД реагираше на пандемијата и поврзаните исклучувања.

Од април 2008 година сè до декември 2018 година, стапката на фондовите на ФЕД никогаш не се искачи над 2.5%. Тогаш пандемијата поттикна повеќе намалувања на стапките.

Стапките конечно се зголемија над 2.5% само во септември оваа година. На 14 декември, стапката на фондовите на ФЕД беше поставена на 4.25% до 4.5%.

Собирање висок интерес: ануитети и обврзници

Каде можат инвеститорите да добијат 6% или повеќе во моментов? Неколку места: TreasuryDirect I обврзници (сега плаќа 6.89% до април 2023 година), високо оценети корпоративни обврзници и ануитети.

Инвестицискиот советник Рајан Шучман, со Cornerstone Financial Services во Саутфилд, Михаил, советува некои клиенти да размислат за повеќегодишни гарантирани ануитети (MYGAs). еден вид фиксен ануитет кој нуди гарантирана фиксна каматна стапка од три до 10 години.

„Во моментов, MYGA обезбедуваат прилично атрактивни приноси, сите делумно поттикнати од тие повисоки каматни стапки, рече Шучман.

Тој, исто така, им помага на некои клиенти да бараат висококвалитетни корпоративни обврзници, за кои вели дека во моментов можат да донесат принос од 5% до 6%. Некои државни обврзници денес нудат стапки над 4.5%.

Дури и ЦД-ата сега нудат пристојни цени. „Двегодишно ЦД во моментов е близу 4.5%,“ рече Шучман.

Готовина плаќа сега: добијте повисока стапка на заштеда

Ако не сте купувале подобри стапки за штедење за вашиот фонд за итни случаи или други готовински сметки, сега е време. Тие стапки на банкарски штедни стапки од 1% или помалку се толку 2021 година.

Сметките што ги користат инвестициските банки за чување средства помеѓу занаети (некои се фондови на пазарот на пари, а некои се хибридни сметки) постојано се движат нагоре. „Тие нудат 3% или дури 4%,“ рече Рис.

И стапките на фондовите на пазарот на пари се во истиот опсег, вели Bankrate.com.

Дури и некои претходно скржави банки почнаа да ги зголемуваат штедните камати.

Инвестирајте во себе: Платете го долгот со високи камати

Креаторите на политиката на ФЕД овој месец рекоа дека стапката на нејзиниот фонд може одете на 5.1% следната година. Тоа значи дека варијабилните стапки за кредитни картички и други видови кредити би можеле да продолжат да растат.

Според Заеми, просечниот АПР понуден со нова кредитна картичка на почетокот на декември изнесуваше болни 22.91%. Се вели дека тоа е највисоката стапка откако LendingTree почна да ги следи стапките месечно во 2019 година.

Заклучно со 21 декември, банката Мекбрајд на Банкрејт рече дека просечната стапка за долгот на кредитни картички е 19.55%, а за кредитните линии на домашниот капитал е 7.63%.

Сакате да знаете колку време ќе ви треба да го платите долгот на вашата кредитна картичка? Рис предлага да се погледне калкулатори за намалување на долгот.

„Одлично време е да се исплати долгот со променлива стапка и долгот со висока цена“, рече Мекбрајд. „Стапките на кредитните картички се на рекордно високо ниво и тие се зголемуваат“.

Мекбрајд им препорачува на должниците да купуваат картичка што нуди промоција „пренос со ниска стапка“. Тој вели дека некои од нив нудат пониска стапка што е „добра за 21 месец“.

Тој додаде: „Тоа може да ги турбополни вашите напори за отплата на долгот“.

Следете ја Кетлин Долер, уредник на специјални извештаи на IBD, на Твитер @kathleendoler.

МОЖНО Е И ОВА ДА ТИ СЕ ДОПАЃА:

Фатете го следниот голем победник со MarketSmith

Дали е време да се продаде акциите на GLD како рецесија, олеснување на инфлацијата?

Добијте целосен пристап до берзанските листи и рејтинзи на IBD

Дали XOM купува сега по заработката во Q3?