Формулата RMD се менува за прв пат по децении

УЈП има добри вести за пензионерите почнувајќи од 2022 година: сега можете да чувате повеќе пари на вашите сметки за пензионирање одложени од данок благодарение на пониските потребни минимални распределби (RMDs).

За прв пат по 20 години, Службата за внатрешни приходи ги ажурираше своите актуарски табели кои диктираат колку лицето треба да повлече од своите сметки за пензионирање почнувајќи од 72 години. Новите табели, кои сега предвидуваат подолг животен век, се користат да се пресметаат RMD од поединечни сметки за пензионирање, 401(k)s и други пензиски штедни возила секоја година. За помош при планирање на RMD и задоволување на вашите потреби за приход од пензионирање, размислете да работите со финансиски советник.

Што се RMD и како се пресметуваат?

Една од примарните придобивки на сметките за пензионирање се даночните предности што ги обезбедуваат. Традиционалните IRA и 401(k) им дозволуваат на пензионерите да ги одложат даноците додека не повлечат пари од нивните сметки. Ова им овозможува на парите да продолжат да растат со побрзо темпо со текот на времето. Сепак, можете само да ги одложувате даноците толку долго. За да ве ограничи да ги чувате вашите пари на сметка за пензионирање на неодредено време, УЈП бара од вас да повлекувате одредена сума секоја година откако ќе достигнете одредена возраст.

Претходно, од вас се бараше да започнете да земате повлекувања од вашиот план за пензионирање спонзориран од ИРА или работодавачот кога ќе наполните 70.5 години. Но, Законот за БЕЗБЕДЕН 2019 година направи критична промена во времето кога започнуваат РМД. Ако сте наполниле 70.5 години во 2019 година, важело претходното правило и моравте да го земете првиот RMD до 1 април 2020 година. Сепак, ако сте наполниле 70.5 години во 2020 година или подоцна, сега мора да го земете првиот RMD до 1 април во годината по вас достигне 72.

Луѓето со следните сметки подлежат на RMD:

Важно е да се запамети дека Roth IRA не подлежат на RMD.

Пресметувањето на вашиот RMD е релативно лесно. Прво, побарајте ја пазарната вредност на вашата сметка за пензионирање заклучно со 31 декември од претходната година. Потоа, поделете ја таа вредност со бројката за периодот на дистрибуција што одговара на вашата возраст на Табелата за униформен животен век на IRS.

Приказна продолжува

На пример, 72-годишна пензионерка со 500,000 долари во нејзината ИРА би поделила 500,000 долари со бројката за нејзиниот период на дистрибуција, што е 27.4. Како резултат на тоа, од неа ќе се бара да повлече најмалку 18,248 американски долари од нејзината ИРА во 2022 година.

Зошто новата формула RMD е добра за пензионерите

Со тоа што УЈП го зголемува просечниот животен век од 82.4 на 84.6, пензионерите веројатно ќе треба да ги распределат своите средства во текот на повеќе години. Како резултат на тоа, RMD кои започнуваат во 2022 година ќе бидат помали отколку што беа според претходната формула, која беше во сила од 2002 година.

Ова е добра вест за пензионерите или за сите кои се предмет на РМД. Со помали повлекувања кои се потребни секоја година, повеќе од вашите средства за пензионирање може да останат на сметка на ИРА, 401(k) или одложена од данок. Помалите RMD ќе ја намалат вашата даночна обврска и потенцијално би можеле да ве спуштат во пониска даночна група.

Според претходната униформа доживотна табела, 72-годишна жена со 500,000 долари во нејзиниот 401(k) ќе требаше да повлече 19,531 УСД (500,000 УСД/25.6) во текот на првата година од земањето РМД. Тоа е 1,283 долари повеќе што би биле предмет на даноци на приход во споредба со помалото минимално повлекување што се бара според ревидираната табела.

Во меѓувреме, 72-годишник со 2 милиони долари на сметката за пензионирање ќе требаше да повлече 78,125 долари според постарата формула (2 милиони долари/25.6). Сепак, ажурираната формула резултира со почетен RMD од само 72,992 американски долари (2 милиони долари/27.4), што значи дека овој пензионер ќе задржи дополнителни 5,133 долари одложен данок на неговата сметка за пензионирање.

Крајна Линија

За прв пат од 2002 година, УЈП ги ажурираше актуарските табели кои го одредуваат износот на пари што едно лице мора да ги повлече од својата ИРА или 401(к) на одредена возраст. Додека Законот за БЕЗБЕДНО ја смени возраста на RMD од 70.5 на 72 години, ажурираната униформна табела за живот ја намали големината на RMD, овозможувајќи ви да чувате повеќе од вашите средства на сметка одложена од данок. Се разбира, RMD се само минималниот износ што мора да се повлекува секоја година. Сигурно можете да повлечете повеќе од IRA или 401 (k), но запомнете: колку е поголема дистрибуцијата, толку е поголема вашата даночна сметка.

Совети за повлекување средства за пензионирање

• Финансискиот советник може да биде доверлив извор кога станува збор за планирање на вашата фаза на декумулација. Наоѓањето квалификуван финансиски советник не мора да биде тешко. Бесплатната алатка на SmartAsset ви одговара со најмногу тројца финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате вашите советнички натпревари без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете веднаш.

• Предвидувањето на вашите трошоци и стапката на трошење се витални компоненти на планирањето на пензионирањето. Истражувачите од Центарот за истражување на пензионери на Бостонскиот колеџ утврдија дека просечното пензионирано домаќинство ги намалува трошоците за 1.5-1.6% годишно во текот на пензионирањето. Тоа значи дека потрошувачката на домаќинствата секоја година паѓа во просек за 0.75-0.80% за пензионерите, достигнувајќи двоцифрена бројка по 20 години од пензионирањето. Калкулаторот за буџет на SmartAsset може да ви помогне да ги следите вашите месечни трошоци.

Фото кредит: ©iStock.com/Ridofranz Seisa, ©iStock.com/katleho, ©iStock.com/PeopleImages

Постот Добри вести за пензионерите: Формулата RMD се менува за прв пат по децении се појави прво на блогот SmartAsset.