ДИК издава давачки за правилата за заштита на инвеститорите. Како да најдете добар советник

Наоѓањето брокер или финансиски советник на кој можете да му верувате, понекогаш може да изгледа застрашувачка задача.

Тоа е особено точно кога инвеститорите гледаат сензационални приказни за брокери бегајќи од полицијата во подводно бегство or лажирајќи ја нивната смрт во авионска несреќа. Потоа, тука се и измамниците од висок профил, како што е Берни Медоф, кој го наредил најголемата инвестициска измама на нацијата во историјата - Понзи шема која чинеше десетици илјади инвеститори до 65 милијарди долари.

И, се разбира, има помалку сензационални, но сепак забележителни настани. Комисијата за хартии од вредност обвинет брокерска куќа - Western International Securities Inc. - и пет нејзини брокери во четвртокот со прекршување на новото правило кое има за цел да ја подигне инвестициско-советната заштита за потрошувачите.  

Повеќе од лични финансии:
36% од високите заработувачки живеат од плата до плата
Еве три начини за навигација на сметките за школарина за колеџ
43% од сопствениците на куќи ги одложуваат подобрувањата на домовите поради инфлација

Брокерите, наводно, продале повеќе од 13 милиони американски долари високоризични, неоценети обврзници на пензионери и други, и покрај тоа што обврзниците се несоодветни за овие инвеститори поради нивната неликвидност и шпекулации, се вели во соопштението на ДИК. Брокерството не одговори на барањето за коментар.

Ова е прв пат ДИК да поднесе тужба во врска со Регулативата најдобар интерес, која федералната агенција ја издаде во 2019 година и фирмите мораа да се усогласат до јуни 2020 година. Генерално, правилото генерално Бара брокерите и фирмите да ги стават интересите на клиентот пред нивните финансиски или други интереси кога даваат инвестициска препорака. Тие мора да споделат дел од логиката зад препораката и да обелоденат конфликт на интереси.

Имаше 690,000 регистрирани брокери и финансиски советници во 2021 година, според до Регулаторното тело за финансиска индустрија или FINRA. Еве неколку совети за потрошувачите да најдат некој на кој можат да му веруваат.

Постојат некои сигурни предупредувачки знаци дека советникот што го размислувате можеби не е добар избор. 

Финансиските регулатори имаат онлајн бази на податоци кои потрошувачите можат да ги упатат за информации во позадина за одредени поединци и фирми. ДИК има еден, на Инвестициски советник Јавно обелоденување веб-страница, за финансиски советници. ресурс на FINRA, Брокер Провери, наведува брокери. (Едно лице или фирма може да се појави и во двете.)

Прво, проверете дали лицето се појавува во двата система и дали е лиценцирана или регистрирана во фирма.

Ова значи дека тие имаат исполнето минимално ниво на ингеренции и искуство за да работат во индустријата, според Ендрју Столтман, адвокат од Чикаго кој ги застапува потрошувачите во случаи на измама.

„Ако не се, тоа е блескаво црвено знаме“, изјави Столтман претходно за CNBC. „Ако не, може да биде некој тип што ладно се јавува од подрумот на мајка му“.

Потенцијалните клиенти треба да го Гуглат и името на советникот или брокерот за да видат дали се појавуваат написи за вести за минатите недискреции или тужби. Ако е така, тоа е уште еден лош знак. Регулаторните бази на податоци, исто така, ќе ги наведат сите обелоденувања, жалби, арбитражи или спогодби што го вклучуваат поединецот.

Експертите препорачуваат да се провери за злобно финансиско однесување како што се практики за злоупотреба на продажбата, несоодветни препораки и прекумерно или неовластено тргување.

Меѓутоа, само затоа што овие знаци за предупредување не се првично пронајдени, не значи дека потрошувачите треба да ја намалат својата стража. Има и други сигнали на кои треба да внимавате откако ќе одлучите да му верувате на советникот со вашите пари.

Една од лекциите од измамата од повеќе милијарди долари на Медоф беше да се осигурате дека вашите пари се чуваат во реномирана, трета фирма за чување, како што се Фиделити или Чарлс Шваб, рече Столтман.

Тоа го отежнува советникот да украде пари или да ги искористи предностите на клиентот, бидејќи средствата не се чуваат во куќата и клиентите не вршат проверки во советодавната фирма, рече тој.

Сфатете го ова како заштитен allид како автентикација со два фактори - фирмата за старателство има одредени постапки за повлекување пари, кои често вклучуваат контакт со клиентот, рече Столтман.

Клиентите можат да ги проверат своите редовни извештаи за оваа информација.

Понатаму, губењето пари не е нужно црвено знаме, особено ако тоа се случува на пад на пазарот.

Но, може да биде лош знак ако портфолиото на инвеститорот се следи далеку под вообичаените одредници за акции и обврзници, според Џорџ Фридман, дополнителен професор по право на Универзитетот Фордам и поранешен функционер на FINRA.

„Во одреден момент почнувате да поставувате прашања“, изјави тој за CNBC.

Хипер-трговската активност, како што е наведено во изјавата за инвеститор, е уште еден сигнал. Таквите раздвојувања на сметки генерираат такси и провизии за советници, но финансиски му штетат на клиентот.

Инвестициите во сопственост - на пример, да поседувате заеднички фонд управуван од вашата брокерска фирма - не мора да бидат сигнал за измама, но може да бидат знак дека советник или фирма заработува пари на ваш трошок, рече Фридман.

„Би ги разгледувал изјавите за сметките секој месец“, рече тој. „Ако видите нешто смешно или невообичаено, тоа е знаме“.

Се разбира, изјавите за инвеститорите може да се предадат за да се сокријат таквите информации.

Незадоволителните или одложените одговори на прашањата на клиентите треба да ги поттикнат клиентите да го зголемат својот случај до одделот за усогласеност на фирмата.

Од вас се бара да комуницирате надвор од официјалните канали на советодавната фирма, како што е е-поштата на компанијата, исто така е главно црвено знаме.

И, најважно, разберете ги вашите инвестиции; Ставете ги вашите пари само кај реномирани менаџери на средства и фондови, велат експертите. Ако не можете да го разберете, тоа е лош знак, како и инвестицијата што изгледа премногу добра за да биде вистинита.

Мика Хауптман, директор за заштита на инвеститори во Федерацијата на потрошувачи на Америка, предлага да побарате од брокер или советник писмено да потврди што препорачуваат и зошто не препорачале поедноставна, поевтина опција.

„Ако тие не можат да дадат едноставен, специфичен, јасен, концизен одговор на „Зошто ова за разлика од било што друго на пазарот, врз основа на цената и квалитетот на производот“, тогаш тоа може да подигне некои црвени знамиња“, рече Хауптман.

Брокерите генерално остануваат опција со пониска цена во однос на советниците за потрошувачите кои ретко тргуваат со акции и заеднички фондови и ги чуваат долго време.

Потрошувачите кои сакаат постојан, сеопфатен совет и колку што е можно повеќе да ја намалат изложеноста на судир на интереси, треба да побараат финансиски советник само за плаќање, според застапниците на потрошувачите.

Тие можат да бараат такви советници во мрежи како што се Национална асоцијација на лични финансиски советници, Гарет планирање мрежа, Мрежа за планирање на XY Алијанса на сеопфатни планери.

Таквите советници мора да имаат основна компетентност како што е овластен финансиски планер или CFP, ознака за финансиски планери и да добиваат само рамни надоместоци за нивната часовна услуга, месечни претплати или надоместоци врз основа на средствата што ги управуваат за клиентите, Рон Роудс, самиот CFP и директор на програмата за лично финансиско планирање на Универзитетот Западен Кентаки, изјави за CNBC.

„Ова е најлесниот начин за потрошувачот да најде некој кој дефинитивно е на нивна страна“, рече Роудс.

Потрошувачите треба да интервјуираат најмалку тројца различни советници по спроведувањето на пребарувањето за да се обезбеди правилно вклопување, рече тој.