Со зголемувањето на каматните стапки на нивоа што не се забележани со години, ова е добро време да се оцени каде ги паркирате вашите готовина. Некои хартии од вредност и сметки нудат нови атрактивни годишни процентуални приноси (APY), додека други видови хартии од вредност и сметки нудат речиси ништо. Како што растат каматните стапки, исто така се зголемуваат и опортунитетните трошоци за оставање на готовината на овие сметки кои се „до ништо“ - особено на некои сметки за чистење. Еве што треба да знаете за негативните страни на сметките за чистење и некои атрактивни алтернативи. Размислете за работа со а финансиски советник додека работите за да ги ставите вашите пари да работат за вас.
Разбирање на сметките за чистење
Сметка за чистење е посебен вид сметка што може да се поврзе со банкарска сметка или брокерска сметка. Во зависност од брокерството, можеби ќе можете да користите сметка за чистење за да имате:
Нови депозити сè уште не сте подготвени да ги инвестирате
Исплати на дивиденди дека ќе изберете да не реинвестирате
Приходи од продажба на хартии од вредност во вашето портфолио
Средства што надминуваат целната брокерска сметка
Некои робо-советници кои нудат сметки за чистење може дури и да ги префрлат средствата во нискоризични фондови со кои се тргува преку размена (ETF). Ова ви овозможува да ги задржите вашите пари на пазарот, но на најсигурен можен начин и потенцијално со пониски коефициенти на трошоци во споредба со традиционалните заеднички фондови.
Недостатоци на Sweep Accounts
Постојат неколку недостатоци на многу сметки за бришење. Како прво, тие обично добиваат заеднички распределби на дивиденди, кои често се сметки со низок принос. Ако имате сметка за погодност, задолжително префрлајте го салдото од тие сметки често поради нивниот низок принос.
Друг потенцијален недостаток за бришење сметки, без разлика дали се од брокерска или банка, е тоа што може да има приложена провизија. Некои сметки за чистење се бесплатни, но многу не се. Прегледот на ситните букви на сметките за чистење може да ви помогне да разберете што ќе платите за да го одржувате. Ако парите на вашата сметка за чистење се инвестираат во Средства од пазарот на пари или ЕТФ, исто така е важно да ги проверите коефициентот на трошоци за оние за да знаете колку ќе чини да поседуваат годишно.
Алтернативи за бришење сметки
Еве пет вообичаени алтернативи за чистење сметки:
Онлајн штедни сметки. Онлајн банките, кои немаат товар да одржуваат филијали, имаат предност пред традиционалните банки во однос на поволностите и каматните стапки што можат да ги понудат. Сепак, не секоја онлајн банка можеби е добра за вас. На пример, од октомври 2022 година, Баск банка нудеше 3.05% APY. Ти можеш најдете некои од најдобрите стапки за онлајн штедни сметки овде.
Јас обврзници. Познат како Серија I штедни обврзници, или скратено iBonds, тие доаѓаат во времетраење што се движи од една година до 30 години. Оваа обврзница има две стапки: фиксна стапка, која секогаш е нула, и стапка на инфлација, која е поврзана со Индексот на потрошувачките цени за сите урбани потрошувачи (CPI-U). Каматата заработена на секои шест месеци се додава на вредноста на главнината на обврзницата. Исто така, во мај и ноември, Министерството за финансии ја приспособува стапката на инфлација на оваа обврзница во согласност со најновото читање на CPI-U. Од октомври 2022 година, iBonds плаќаше а 9.62% каматна стапка.
Сертификати за депозит. Еден начин да заштедите и да ги зголемите вашите пари е да користите a потврда за депозит (ЦД) сметка. Овие банкарски производи со низок ризик во суштина ги заклучуваат вашите пари за одреден временски период во замена за каматна стапка. ЦД-а се нудат во многу финансиски институции, вклучително и банки и кредитни унии, а нивните APY обично се едни од најсилните. Ти можеш споредете ги конкурентните стапки овде.
Благајнички записи. Благајничките записи се краткорочни хартии од вредност, што значи дека доаѓаат со пократки рокови на достасување од обврзниците и записите. Одредени типови на државни записи имаат рок на доспевање од само неколку дена, но тие обично се издаваат во рок од четири, 13, 26 или 52 недели. На државните записи им се доделува одредена номинална вредност, како што се 1,000 долари, 5,000 долари или 10,000 долари, но обично можете да ги купите за помалку од тоа. Износот што го плаќате се нарекува попуст стапка. Откако хартиите од вредност ќе доспеат, владата го предава целиот износ на записот. Можете да ги купите на владината страница TreasuryDirect.
Заеднички фондови на пазарот на пари. Заедничките фондови на пазарот на пари се конзервативни инвестиции за инвеститорите заинтересирани за безбедноста на нивната главнина. Овие средства инвестираат во висококвалитетни, високоликвидни парични еквиваленти и краткорочни должнички хартии од вредност со рок на достасување од една година или помалку. За разлика од претходно споменатите алтернативи за бришење сметки, заедничките фондови на пазарот на пари не се гарантирани, иако нашироко се сметаат за нискоризични и безбедни.
Крајна Линија
Колку и да некои луѓе се жалат на зголемување на каматните стапки, овој тренд може да има сребрена линија. Тоа е изгледите – конечно – да ги натерате вашите пари да работат понапорно за вас. Додека ги оценувате вашите опции, имајте на ум три клучни фактори: принос, ликвидност и гаранција. Релативната важност на овие три фактори е целосно индивидуална. Не постои единствено возило за штедење кое одговара на сите.
Совети за инвестирање
Финансиски советник може да ви помогне да ги процените опциите за паркирање на готовината. Наоѓањето финансиски советник не мора да биде тешко. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете веднаш.
Користете го нашиот бесплатен калкулатор за распределба на средства за да добиете брз „голема слика“ за тоа кои видови сметки и хартии од вредност би било мудро да ги ставите вашите пари.
Фото кредит: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Пост Продавање инвестиции и паркирање пари во кеш? Не правете ја оваа грешка се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html