„Таа никогаш ништо не објасни“: Јас сум постар граѓанин и изгубив 100,000 долари на берзата оваа година. Може ли да го тужам мојот финансиски советник?

Сепак, тоа е поинаку со пазарот во оваа временска рамка, бидејќи технолошките акции добиваат голем удар, како и другите. Го советував мојот финансиски советник дека одам во пензија неколку месеци пред сето ова да се случи. 

Бидејќи мојата сметка земаше загуби, таа не направи ништо за да ме предупреди дека со оглед на моменталната ситуација, можеби е добра идеја да ги префрлам средствата во друга област за да ги намалам загубите - и да се вратам подоцна кога работите ќе се стабилизираат. 

Сега дознав преку други советници со кои сум се консултирал дека постои термин наречен „стоп за загуба“ за да се направи токму тоа, запре загубата. Тие, исто така, спомнаа дека таа не ги исполнила должностите како советник. Таа никогаш не објасни ништо, како управување со висок или низок ризик, или кој било друг аспект на пазарот.

Единствениот пат кога имавме контакт беше кога ја контактирав за купување на различни акции. Освен тоа, таа никогаш не се јави за ништо во врска со мојот профил во ниту еден момент. Може ли да тужам и, ако е така, како да го направам тоа?

Чувство како морон

Почитуван ФЛС,

Има многу пречки што треба да ги отстраните за да имате правен случај да го тужите вашиот финансиски советник и, од она што го кажавте овде, изгледа дека тие не се исполнети. Секоја инвестиција има елемент на ризик и S&P 500
SPX,
-1.13%,
Дау Џонс индустриски просек
DJIA,
-1.01%
и Насдак
КОМПИС,
-0.95%
претрпеа значителни загуби оваа година: намалување за 19%, 16% и 27.8%, соодветно.

Минатата година ќе бевте на свински грб и, следствено, ќе бевте голем обожавател на стратегијата на вашиот финансиски советник. Но, ниту еден советник не е совршен. И никој - и покрај претходните предвидувања - не може да го предвиди пазарот. Дури и Ворен Бафет, пророкот од Омаха, прави грешки. И тој ќе ги признае кога ќе го направи тоа. Тоа се однесува на вашиот финансиски советник - и на вашето добро јас.

Но, назад на вашето прашање за тужба на вашиот советник. Прво би требало да докажеш дека си стапил во доверителска врска со неа. Односно, таа вети дека ќе ги стави вашите интереси пред нејзините и дека ја прекршила својата доверителска должност. Исто така, ќе треба да докажете директна врска помеѓу нејзините постапки и вашите загуби и да покажете дека тие загуби можеле да се предвидат. 

Регулаторното тело за финансиската индустрија има правила кои помагаат да се обезбеди заштита на инвеститорите. Прочитај повеќе овде. Правната групација Гибс ја специфицира разликата помеѓу директна измама, недолично однесување и небрежност, и дава некои примери за второто, вклучувајќи несоодветни инвестиции, необјавување на важни информации и преголема концентрација на инвестиции.

Сепак, не го очекувајте вашиот ден на суд. Повеќето инвестициски договори вклучуваат арбитражна клаузула. Finra и Здружението за хартии од вредност и финансиските пазари (Sifma), трговска групација што ги застапува фирмите за хартии од вредност, банките и менаџерите на средства, тврдат дека арбитражата на сите страни им заштедува драгоцено време и пари и помага да се олеснат помалите побарувања од инвеститорите на мало. 

Добар советник

Добриот советник треба да ги разбере вашите околности „и да препорача само соодветни финансиски производи за вашата возраст, инвестициски цели, искуство и посакуваното ниво на ризик“, адвокатската фирма пишува во блог на темата. „Но, несовесните советници понекогаш ќе ве насочат кон ризични или несоодветни инвестиции за да добиете повисоки провизии“.

Различноста помага да се заштитат инвеститорите од прекумерни загуби, но не ги спречува. „Преконцентрацијата на инвестициите е кога финансискиот или инвестицискиот советник не успева да го диверзифицира портфолиото на клиентот, изложувајќи го овој клиент на прекумерен ризик од загуба“, се додава. Вашите загуби може да бидат во широк опсег на акции, бидејќи вкупниот пазар опадна во 2022 година.

Можеби погрешно го разбирате концептот на „Стоп загуба“ и како доаѓа до таква наредба. Тоа е наредба направена од инвеститорот, можеби во консултација со неговиот или нејзиниот брокер, да продаде акција ако падне на одредено ниво. Но, иако тоа може да го запре крварењето во вашето портфолио, исто така може да ве натера да продадете премногу акции по пониска цена, без да чекате потенцијално враќање.

Ќе има трага од хартија, но не се чини веројатно дека вашиот советник може да биде тужен затоа што не посегнал до вас толку често колку што сакате, дури и на турбулентен пазар како што е овој. Понекогаш, најдобрата акција е без акција. Изгубивте 100,000 долари. Не знаеме дали тоа е 100% или 10% од вашето вкупно портфолио. Општо земено, како што се приближувате до пензионирањето, вашите инвестиции треба да бидат поконзервативни.

Очигледно, ако сакате да се консултирате со адвокат, ќе треба да презентирате повеќе детали. Од вашето писмо, сепак, се чини дека сте вознемирени поради загубите на хартија, а вината ја презема вашиот советник. Но, и покрај условите за тужба на вашиот советник како што е наведено погоре, има две лица во оваа врска, и во многу случаи одговорноста функционира на двата начина.

Проверете приватниот Фејсбук на Маниист група, каде бараме одговори на најтешките проблеми со животот во пари. Читателите ми пишуваат со секакви дилеми. Објавувајте ги вашите прашања, кажете ми за што сакате да дознаете повеќе или измерете ги најновите колумни на „Манистист“.

Паричарот жали што не може да одговори на прашањата индивидуално.

Со е-пошта на вашите прашања, се согласувате да бидат објавени анонимно на MarketWatch. Со поднесување на вашата приказна до Dow Jones & Co., издавачот на MarketWatch, разбирате и се согласувате дека можеме да ја користиме вашата приказна, или нејзините верзии, во сите медиуми и платформи, вклучително и преку трети страни.

Исто така прочитајте:

„Ќе плови кон зајдисонцето со работите на татко ми“: Татко ми почина, а маќеа ми се сели во Франција. Немаше спомен-обележје. Што можам да направам?

„Не го посетија татко ми, ниту му се јавија“: Родителите ми оставија 800,000 долари. Моите 2 сестри ги починаа, оставајќи 6 деца. Дали заслужуваат некакво наследство?

Татко ми, наводно, ми оставил 1 долар во тестаментот по наговор на мојата маќеа. Дали е вистина дека не можам да добијам ништо од неговиот имот?

Научете како да ја промените вашата финансиска рутина на Фестивалот за најдобри нови идеи во пари на 21 септември и 22 септември во Њујорк. Придружете се на Кери Шваб, претседателка на Фондацијата Чарлс Шваб.