П .: Почитуван Дан, Имаме приближно 45,000 долари во краткорочни и долгорочни загуби оваа година од нашите брокерски сметки. Дали е најдобриот потег да продадеме некои од нашите позитивни позиции на акции на нашите брокерски сметки за да ги надоместиме овие загуби? Ние правиме а Конверзија на Рот и треба да собере капитал за да плати даноци во секој случај, така што мислиме дека тоа е најдобриот потег. Дали е тоа вистинската стратегија?
А: Паметни сте да размислувате за ова. Тие загуби имаат вредност и само продажбата затоа што има загуби што би ја надоместиле добивката можеби не е мудро. Сум видел многу луѓе како донесуваат одлуки мотивирани од даноци кои биле неоптимални избори за нивните портфолија или стратегии за финансиско планирање
Рековте дека ќе треба да соберете пари за да ги платите даноците од конверзија. Тоа е пристојна причина да продадете некои од вашите имоти. Плаќањето на даноците од брокерската сметка наместо преку задржување од конверзијата е обично подобро бидејќи го максимизира износот што се наоѓа на сметката на Рот.
Друга пристојна причина за продажба е ако имате имот што повеќе не го сакате. Ова може да биде добро време да го направите тоа.
Без разлика, можеби нема да сакате да продавате толку многу за да ја надоместите целата загуба бидејќи 3,000 долари од загубата може да го надомести обичниот приход. На сите нивоа на приход, даночната стапка што се применува на обичниот приход е повисока од онаа за капиталните добивки. Оваа разлика мотивира многу луѓе да преземаат загуби, но не и добивки.
Ако вашиот оданочен приход е под 83,350 долари за 2022 година (41,675 долари за поединечни поднесувачи), треба да размислите да го продадете само она што ви треба за даноците и само ако тоа е единствениот начин да ги добиете парите за плаќање данок. Доколку вашиот оданочен приход е под 83,350 УСД, долгорочните добивки воопшто не се оданочуваат, така што стекнувањето добивки ја троши загубата.
Конверзијата на Рот генерира обичен приход. Ако не ги надоместите сите загуби со добивки, можете да конвертирате до 3,000 долари повеќе без дополнителен данок. Ако планирате да направите повеќе конверзии, само продавањето на она што ви треба за даноци може да овозможи уште 3,000 долари следната година или идните години со пренесување на неискористената загуба.
Вашата загуба веројатно нема да трае 15 години (45,000 долари/3,000 долари), но може малку да помогне во некои од тие години. Колку е поголема вашата даночна заграда, толку повредна станува загубата без оглед на тоа како ја користите.
Има многу други пресврти и вртења што може да потрае, па ве охрабрувам да разговарате за краткорочните и долгорочните последици од која било трансакција со вашиот даночен советник.
Ако имате прашање за Дан, ве молам испрати му е-пошта со 'MarketWatch Q&A' на предметната линија.
Ден Мојсенд е а финансиски планер во Moisand Fitzgerald Tamayo опслужување на клиенти низ целата земја од канцелариите во Орландо, Мелбурн и Тампа Флорида. Неговите коментари се само за информативни цели и не се замена за персонализиран совет. Консултирајте се со вашите Сертифициран професионалец за финансиски планер за тоа што е најдобро за вас. Некои прашања на читателот се уредуваат за да помогнат во презентацијата на предметот.
Извор: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo