За повеќето Американци, купувањето дом е најголемото купување што некогаш ќе го направат - и тоа значи преземање на неверојатен износ на долг.
Со тој долг виси над вас, можеби се прашувате дали треба да извадите пари од вашите заштеди за да го расчистите тој долг порано.
Секако, има многу бенефиции за предвремено отплаќање на вашата хипотека: тоа може да ви заштеди тони во однос на каматата, да ослободи готовина за подоцна кога можеби ќе ви треба повеќе и само да ви даде мир на умот дека не должите никому стотици илјади долари.
Но, во зависност од вашата севкупна финансиска состојба, можеби нема да има добра економска смисла. Всушност, во некои ситуации, тоа може да ве врати назад.
Еве пет сценарија каде што предвременото исплатување на хипотеката може да му наштети на вашето финансиско здравје.
Не пропуштај
1. Ќе ги потрошите вашите заштеди
Раното отплаќање на хипотеката ќе значи дека повеќе нема да морате да се занимавате со тие значителни месечни исплати, што би можело да ви овозможи да се справите со други трошоци.
Но, на краток рок, тоа исто така може значително да ги исцрпи вашите итни заштеди — што значи дека ако добиете неочекувана сметка, да речеме за медицинска ситуација или поправка на автомобил, можеби немате пари да ја покриете.
Или може да се соочите со поголема финансиска вонредна состојба, како што е губење на работата или намалување на платата.
Експертите генерално препорачуваат да задржите три до шест месеци приход заштеден за итни случаи. Празнењето на таа сметка за да се исплати вашата хипотека ве остава финансиски изложени на ризик ако нешто се појави пред да имате шанса да го надополните вашиот фонд.
2. Ќе имате помалку пари за долг со поголема камата
Додека хипотекарните стапки растат, тие едвај се споредуваат со стандардната камата за други производи, како студентски заеми и кредитни картички.
Просечната стапка на кредитните картички на крајот на септември е 18.44%, според неделното истражување на CreditCards.com.
Прочитајте повеќе за: Дали спаѓате во американската пониска, средна или повисока класа? Како се зголемува вашиот приход
Размислете прво дали носите а биланс на вашата кредитна картичка или допрва треба да го исплатите вашиот студентски заем. Изборот прво да ја исплатите вашата хипотека може да ве чини повеќе во акумулирана камата на овие веќе скапи долгови.
3. Можеби ќе треба да платите казна за претплата на хипотека
Ако ја платите вашата хипотека предвреме, ќе заштедите многу камата, но имајте на ум дека тоа значи дека вашиот заемодавач ја губи таа готовина од нивниот крај. За да се компензира, некои заемодавачи наплаќаат казна за претплата ако го продадете, рефинансирате или отплатите целиот или голем дел од вашиот заем пред предвиденото - обично во рок од три до пет години од времето на затворање.
Оваа провизија обично започнува со околу 2% од неподмирената главнина ако го исплатите заемот во текот на првата година, а потоа се намалува за секоја наредна година од заемот.
Сепак, не сите заемодаватели наплаќаат казни за претплата - ова би било пропишано во моментот на затворање, така што ќе сакате да ги проверите ситните печати на вашиот заем за да видите дали ќе ви се наплати казна за претплата.
4. Го губите даночниот одбиток
Сопствениците на куќи можат да го намалат својот оданочен приход со барање намалување на каматата од хипотека - така што кога ќе ја исплатите вашата хипотека предвреме, исто така го губите пристапот до оваа даночна поволност.
Одбивањето на каматата на хипотеката им овозможува на самците и на оженетите даночни обврзници да поднесат заеднички да ја отпишат својата камата до 750,000 УСД (или 375,000 УСД за оженети даночни обврзници кои поднесуваат одделно) од нивниот хипотекарен долг. Овој одбиток може да се бара и на заем за втор дом.
5. Оставате вложување долари на маса
Иако предвременото отплаќање на станбениот кредит може да ве остави со повеќе средства за инвестирање подоцна, можеби ќе имате поголема корист од тоа почнуваат да инвестираат сега.
Колку порано почнете да инвестирате, толку повеќе време имаат вашите пари да растат. Вие потенцијално би можеле да заработите многу повеќе од берзата од она што би заштедиле во камата со отплаќање на вашата хипотека сега.
Врз основа на перформансите на S&P 500 во последните 50 години, генерално долгорочните инвеститори уживаат годишен принос од околу 10%.
Се разбира, тоа не значи дека е загарантиран поврат од 10%. Секогаш има одреден ризик кога инвестирате, но колку побрзо почнете да инвестирате, толку повеќе време вашите пари имаат шанса да растат.
Што да прочитате следно
„Едвај чекам да излезам“: Скоро три четвртини од купувачите на домови за пандемијата се каат - еве што треба да знаете пред вас стави во таа понуда
Демократите во Претставничкиот дом официјално подготвија нацрт-закон со кој на политичарите, судиите, нивните сопружници и деца им се забранува да тргуваат со акции - но еве што се тие сè уште дозволено да поседува и да прави
Најголемата несреќа во светската историја“: Роберт Кијосаки издаде уште едно страшно предупредување и сега избегнува „сè што може да се испечати“ - еве 3 тешки средства наместо тоа, тој сака
Оваа статија дава само информации и не треба да се толкува како совет. Обезбедено е без гаранција од секаков вид.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/pull-savings-order-pay-off-100000348.html