Купувањето дом е важна финансиска пресвртница. Всушност, тоа е најверојатно едно од најголемите купувања што ќе ги направите во текот на животот. Може да бидете во искушение да направите повлекување 401(k) за купување дома, особено ако треба да го направите авансното плаќање. Ајде да разложиме дали треба да направите повлекување 401(k) за да купите дом и други алтернативи. А финансиски советник може да ви помогне да креирате финансиски план за потребите и целите за купување на вашиот дом.
Можете ли да направите повлекување 401(k) за да купите дом?
Дали можете да направите повлекување 401(k) за купување дом зависи од вашата возраст и план. Ако имате помалку од 59.5 години, ова повлекување е предвремено повлекување. Правилата за предвремено повлекување ќе бидат наведени во вашиот план 401(k). На пример, вашиот работодавец може да бара дополнителна документација за да се покренете случај за повлекување.
Можеби сте слушнале и дека можете да направите а 401(к) повлекување на тешкотии да купи куќа. Ова не е вистина. Придобивката од тешкото повлекување е тоа што се откажува од таксата за предвремено повлекување. Иако ова е опција ако станете инвалид или имате медицински трошоци, УЈП експлицитно вели тоа не е опција за купување дома.
Што да размислите пред да направите повлекување 401(k).
Во повеќето околности, со предвремено повлекување, ќе се соочите со надомест од 10% за која било сума што ќе ја повлечете. На пример, ако повлечете 10,000 долари, ќе платите такса од 1,000 долари. Заедно со таксата, ќе треба да платите данок на доход за што и да сте повлечете се од вашите 401(k). Значи, ако се соочите со данок на доход од 20% над таксата за предвремено повлекување, вашето повлекување од 10,000 долари станува само 7,000 долари.
Другата работа што треба да се земе предвид е потенцијален трошок на повлекување од вашиот 401(k). Со други зборови, што ќе ве чини тоа во пензија ако сега извадите пари за да направите аванс? Ајде да разработиме пример со нашите 401 (k) калкулатор.
Да речеме дека извлекувате 10,000 долари од вашиот 401(k) на 35-годишна возраст. Претпоставувајќи конзервативна годишна стапка на враќање од 4%, тие 10,000 долари ќе бидат 33,731 долари додека да наполните 66 години. само со седење во вашиот 31 (к).
Дали треба да го користите вашиот 401(k) за да купите куќа?
Иако секоја личност и ситуација се различни, предвременото повлекување од вашиот 401(k) генерално се смета за лоша идеја. Останатите заштеди или средства треба прво да се прислушаат пред да се свртите кон вашиот 401(k). Има причина зошто УЈП става голема такса од 10% за предвремено повлекување на 401(k)s: сака активно да ги обесхрабри луѓето да ги користат за што било друго освен за пензионирање.
Повлекувањето 401(k) за купување дом треба да биде последно средство. Ако имате други опции, прво треба да ги исцрпите.
Алтернативни опции за повлекување 401(k).
Неопходно е да ги знаете вашите опции пред да донесете големи финансиски одлуки. Без разлика дали се работи за вашите заштеди за пензионирање или за финансирање на купување дом, знаењето како функционираат парите е клучно за да функционираат за вас. Еве пет работи што треба да ги земете предвид пред да се повлечете од вашиот 401(k):
Одложи го купувањето дома. Ако немате доволно за аванс и трошоци за затворање, вашата најдобра опција можеби е да чекате. Можете да продолжите да штедите и да барате други можности за да го зголемите вашиот приход. Размислете да земете странична гужва или да го претворите хобито во бизнис. Фокусирај се на градење на вашиот кредит за да можете да се квалификувате за хипотека и да добиете поповолни услови.
Ако имате какви било средства, размислете да ги продадете за да ги претворите во заштеди за вашиот нов дом. Тие може да вклучуваат работи како резервен автомобил, накит или други скапоцености.
Истражувајте различни опции за хипотека. Различни хипотеки имаат различни барања за аванс и кредит. На пример, може да се квалификувате за FHA хипотека со кредитен резултат од 580 и аванс од 3.5%. Со конвенционалните хипотеки, можете да добиете една со само 3% попуст и кредитен резултат од 620. Сепак, имајте на ум дека, со помал аванс, ќе имате повисока каматна стапка и ќе треба да платите осигурување од хипотека.
Ако ги исполнувате условите, заемите за VA и USDA не бараат авансни плаќања, но тие имаат барања за нивно добивање. Со VA заеми, ќе треба да ги исполните барањата за воена служба. Од друга страна, заемите од USDA имаат ограничувања на приходите и правила за тоа каде можете да живеете.
Истражете ја помошта за авансно плаќање. Многу држави и локални власти нудат програми за помош во аванс. Овие програми често доаѓаат во форма на авансни грантови или заеми. Тие се специфични за вашата локација, па мора да ги истражите нивните барања. Во принцип, ќе треба да направите под одредена граница на приход. Тие, исто така, може да бараат да сте првпат купувач на домови.
Користете ја вашата ИРА. Можеби ќе можете да го искористите исклучокот на IRS за таксата за предвремено повлекување од 10% ако се повлечете од ИРА. Еве три општи правила:
Вие сте првпат купувач на дом или не сте поседувале главна резиденција во последните две години.
Се користи само за квалификувани трошоци за стекнување, како што се трошоци за затворање.
Има доживотно ограничување за повлекување од 10,000 УСД.
Земете заем од 401 (k). A 401 (к) заем често е многу подобра опција од предвременото повлекување. Сепак, треба да се разгледа откако другите опции ќе пропаднат. Заем од 401 (k) е што позајмувате од себе и често може да биде полесно да се добие од другите видови заеми. Не е бесплатно, сепак, ќе треба да платите камата на заемот.
Вашиот прв чекор кон земање заем од 401(k) е контактирање на вашиот оддел за човечки ресурси. Тие ќе можат да ви кажат дали е возможен заем и ако е така, кои услови мора да се исполнат за да го земете.
Крајна Линија
Повлекувањето 401(k) за купување дома не е најдобрата опција. Ако можете да го направите тоа, тоа може да ве чини многу во такси и даноци. Најдобро е да истражите други патишта пред да направите рано повлекување од вашиот 401(k). Истражувајте за какви хипотеки може да се квалификувате со пониски аванси и дали ќе се квалификувате за помош при купување дом.
Совети за купување домови
A финансиски советник може да ви помогне да ги подготвите вашите пари и кредит за да купите дом. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Кога купувате за хипотека, сакате најдобра каматна стапка додека избегнувате големи такси. Користете SmartAsset's Алатка за споредба на хипотеки да ги споредите хипотекарните стапки од врвните кредитори и да го пронајдете оној кој најдобро одговара на вашите потреби.
Фото кредит:©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Дин Мичел, ©iStock.com/Pekic
Пост Повлекување 401(k) за купување дом се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html