Малите бизниси се борат со таксите за бришење на кредитни картички

Сладоледот Sol Dias, во метрото во Далас, привлекува клиенти со својот наградуван шербет од манго и вкусови со мексикански пресврт како „текила“ и „кезо“.

Уникатните вкусови можеби се она што го стави Sol Dias, со неговите две локации, на мапата, но тоа е мала плаката на предниот регистар што привлекува внимание.

„Имаме убав мал знак пред нашиот регистар на кој пишува „Еј, такси за кредитни картички, тие не чинат многу пари“, изјави за CNBC Виктор Гарсија, долгогодишен сопственик на Sol Dias. „Минатата година не чинеа 25,000 долари. Оваа година, тие ќе не чинат близу 30,000 долари. Ние едноставно го информираме потрошувачот“.

Секој пат кога клиентот ќе плати за својата чаша или конус со дебитна или кредитна картичка, компаниите сакаат Виза or Mastercard наплатете такса за обработка, позната и како такса за лизгање, која изнесува процент од секоја трансакција.

Надоместоците се повеќе од двојно зголемени во текот на последната деценија, што доведе до тоа некои сопственици на бизниси да бараат нови и креативни начини за враќање на нивниот профит. Тие, исто така, поттикнуваат дебата во Вашингтон, спротивставувајќи ги гигантите за плаќања против малите деловни маси.

Надоместоците за повлекување не се нови, но влошениот проблем доаѓа во време кога бизнисите на главната улица низ целата земја се се повеќе се бори со променливи макроекономски услови. Оптимизмот на малите бизниси падна на шестмесечен минимум во декември, бидејќи сопствениците продолжија да се борат со зголемените трошоци, според истражувањето спроведено од Националната федерација на независен бизнис. Тоа истражување покажа дека инфлацијата се наведува како најголема грижа за сопствениците на бизниси.

Двогодишното издание на Федералните резерви анкета за трансакциите со дебитни картички на банките проценува дека операторите во просек плаќаат нешто помалку од 4 центи по трансакција, без оглед на вкупната цена на билетот. Оперативните трошоци се нагло намалени од околу 8 центи по трансакција една деценија порано. Иако централната банка не го спроведува истото истражување за трансакциите со кредитни картички, процесите што се користат за дебитни и кредитни картички се слични.

Во меѓувреме, таксите за кредитни картички се третиот највисок оперативен трошок во просек за рестораните, според Здружението на ресторани во Тексас.

Многу мали бизниси сметаат дека имаат мал избор освен да ги префрлат надоместоците на потрошувачите преку повисоки цени или да ризикуваат помали профитни маржи. Надоместоците за лизгање ги зголемија цените за просечниот Американец за најмалку 900 долари во 2021 година, според проценките на Коалицијата за плаќања на трговци, која претставува различни мали бизниси, вклучувајќи ресторани и продавници.

Пети Риордан, косопственик на Smoke Stack Hobby Shop во Ланкастер, Охајо, рече дека на малите бизниси „нема доволно обем за да можат да преговараат за какво било намалување на таксите“, што значи дека независните оператори плаќаат „највисоки цени таму“.

Риордан изјави за CNBC дека можела да ја намали просечната провизија за кредитна картичка од 2.9% на 1.7% по трансакција со префрлување на нов давател на плаќања - со помош на Националната асоцијација на продавници за хоби за малопродажба, трговска група за сопственици како неа. Пред да се префрли, Риордан рече дека не ни знаела дека има опција.

„Тие неколку точки ни овозможија да им понудиме здравствено осигурување на нашите луѓе со полно работно време. Тоа беше значајно“, рече Риордан.

Надоместоците за swipe во САД се меѓу највисоките во светот, според анализата на консултантската компанија за плаќања CMSPI. Европската унија ги спречи сличните зголемувања, такси за ограничување во 2015 година на 0.2% за купување дебитна картичка и 0.3% за купување со кредитна картичка. Во САД просечната стапка за Visa и Mastercard беше 2.22% во 2021 година, според компанијата за истражување на пазарот Nilson Report.

Тие повисоки американски такси делумно се резултат на повисок квалитет на услугата, според Џеф Таси, претседател на Коалицијата за електронски плаќања, индустриска група која се залага во име на обработувачите на плаќања, кредитните унии и банките во заедницата.

„Нашите системи имаат многу поголема вредност за потрошувачите. Имаме најразвиени пазари за потрошувачки кредити и трговски системи во светот. Го добивате она за што плаќате“, рече Таси.

Но, Боб Џонс, претседател на регионалниот трговец на мало American Sale, кој управува со осум продавници за базен и отворено живеење во областа Чикаго, рече дека преработувачите се чувствуваат помалку како продавачи, а повеќе како деловни партнери.

„Нивниот надомест се базира на процент од продажбата. Значи, ефективно, тие се 2% партнери во мојот бизнис, бидејќи тоа е она што тие го земаат“, рече Џонс. „Всушност, би рекол уште повеќе бидејќи тие ги симнуваат 2% веднаш од врвот“.

Надоместоците за лизгање ја претставуваат четвртата по големина линија за продажба во Америка, рече Џонс, поради што е принуден да ги вгради трошоците во потрошувачките цени

„Нема заобиколување и искрено кажано, нема заобиколување за нашите конкуренти“, рече тој.

За многу мали бизниси, првиот чекор во борбата против таксите е едукација на клиентите. Како знакот на Гарсија во Сол Диас, кој има за цел да ги предупреди гостите за зголемените такси. Според Здружението на ресторани во Масачусетс, расте бројот на оператори, исто така, бараат доплати за кредитни картички или готовински попусти за да ги надоместат зголемувањата.

Гарсија рече дека сака право да избере која мрежа за обработка на кредитни картички ја користат неговите продавници за сладолед, но рече дека се чувствува „заглавен“.

Според Нилсон, Visa и Mastercard контролираат 80% од пазарот. Даг Кантор, член на извршниот комитет на Коалицијата за плаќања на трговци, изјави за CNBC дека платежните гиганти ги одредуваат цените што ги наплаќаат банките, елиминирајќи ја конкуренцијата во просторот.

„Сакаме да има повеќе играчи“, рече Гарсија, чиј бизнис е член на Коалицијата за плаќања на трговци.

Платежните гиганти одбија да коментираат, одложувајќи ги прашањата до Коалицијата за електронски плаќања.

Готовинските попусти и другите стимулации направија малку за Сол Диас да го промени однесувањето на потрошувачите, па затоа Гарсија сега смета на пратениците да го решат проблемот.

Законот за конкуренција на кредитни картички беше воведен во двата дома на Конгресот минатата година, но не успеа да стане закон пред крајот на седницата на Конгресот. Законодавството ќе бара кредитните картички издадени од најголемите банки во земјата да се обработуваат преку најмалку две различни мрежи.

Со повеќе од една рута за обработка, мрежите ќе мора да се натпреваруваат околу надоместоците, безбедноста и услугите, потенцијално заштедувајќи им на трговците и нивните клиенти околу 11 милијарди долари годишно - без да влијае на наградните поени за кредитни картички - според анализата на CMSPI.

Коалицијата за електронски плаќања, сепак, тврди дека сметката ќе влијае на наградните поени за кредитни картички и ќе ги зголеми трошоците за потрошувачите.

„Лажно именуваниот Закон за конкуренција на кредитни картички од 2022 година беше длабоко непопуларно законодавство - и кај демократите и кај републиканците. Оваа легислатива ќе им наштети на потрошувачите преку повисоки трошоци, ослабена сигурност на плаќањето, ќе им наштети на малите финансиски институции, ќе го намали пристапот до кредити за оние на кои тоа им е најпотребно и ќе ги прекине популарните програми за награди за кредитни картички“, се вели во соопштението на организацијата.

Канцеларијата на сенаторот Дик Дурбин изјави за CNBC дека демократот од Илиноис планира повторно да го воведе законот „на почетокот на оваа година“.