Неколку дена откако испратил мал чек од 25 долари по пошта, Дејв Вуд открил не толку мало повлекување на неговиот извод од банка.
„Тоа беше истата проверка; беше истиот број. Но, наместо 25 долари, тоа беше чек од 1,900 долари“, вели жителот на Силвер Спринг, Мериленд, за изненадувањето во ноември.
„И наместо да биде испратен во медицинската установа за која беше наменет, тоа беше [за некој] кого не го познававме. И рече дека е за подобрување на домот“.
Вуд набрзо открил дека бил жртва на измама со чекови, криминални истражувачи велат дека брзо се шири бидејќи крадците стануваат побезобразни во нивните напади врз поштенските сандачиња и поштенските работници.
Не пропуштај
Поштенската инспекциска служба на Соединетите Американски Држави прими 299,020 поплаки за кражба на пошта помеѓу март 2020 и февруари 2021 година - зголемување на 161% во споредба со истиот период една година претходно.
Додека проверува хартија продолжи да губи тло на дигиталните начини на плаќање како Venmo и PayPal, милиони Американци сè уште извлекуваат чекова книшка за да платат дел или сите сметки.
И иако безбедносните карактеристики како водените жигови треба да спречат фалсификат, изненадувачки нискотехнолошките трикови им дозволуваат на криминалците да пишуваат свои празни чекови - и тоа не е најлошото сценарио.
Како го прават тоа измамниците?
Потпишаните чекови може да се украдат на многу начини. Крадците може да упаднат во поштенско сандаче користејќи брутална сила или украден или копиран клуч, но и поштенските работници биле ограбени додека биле на работа.
„Сè што треба да направите е ... да ја отстраните содржината од проверката со помош на отстранувач на лак за нокти“, вели Дејвид Мајмон, вонреден професор по кривична правда и криминологија на Државниот универзитет во Џорџија. „Само напишете готовина на чекот, одете во локалниот Walmart и уплатете го чекот“.
Мајмон ја основа и раководи Истражувачката група за сајбер безбедност заснована на докази, која се стреми да ги подобри мерките за сајбер безбедност. Неговиот тим дипломирани студенти следеше 60 онлајн канали на црниот пазар, како на Whatsapp и ICQ, во последните две години.
Тие почнаа да ги следат украдените чекови во август, кога забележаа 1,639 проверки на продажба на каналите на црниот пазар. Оттогаш, месечните бројки драматично се зголемуваат, достигнувајќи го својот врв во јануари во 8,021.
Мајмон проценува дека месечните загуби од овие кражби може да се движат од 10 милиони долари до над 30 милиони долари, иако тој предупредува дека измамата што ја следат е само слика на она што веројатно е многу поголем криминален бран.
Крадците често ги продаваат чековите на други измамници, бидејќи тие не можат да продолжат да уплаќаат илјадници украдени чекови без да предизвикаат сомнеж. Личните чекови обично се продаваат онлајн за околу 175 долари, додека деловните чекови чинат околу 250 долари, но тие можат да бидат поевтини ако се купат на големо.
„Откако ќе го купите, обично [продавачите] би сакале да испратите биткоин во нивниот биткоин паричник. Треба да очекувате плик од UPS - овие момци не му веруваат на USPS, претпоставувам - да ја достави поштата во рок од два работни дена“, вели Мајмон.
Тој го припишува порастот на кражбите на чекови на тоа што USPS влече средства од Поштенските полицајци, филијала на Поштенската инспекциска служба на Соединетите држави одговорна за заштита на поштенските работници, клиентите и имотот.
Синдикатот на офицерите, исто така, поднесе тужба во 2020 година, жалејќи се на новите наредби со кои се ограничуваат нивните патроли и истраги само на имотот на USPS.
„Никој не е да шета по улиците и да ја штити поштата, да ги штити поштенските превозници. Така, тоа води до ограбени многу носители на пошта“, вели Мајмон.
УСПС негираше дека ја дефинансирал поштенската полиција во а изјава за КТРК-ТВ во Хјустон минатата година, велејќи: „Немаше намалување на силата на ЈО и нивниот надомест и финансирање не беа погодени“.
Кои се ризиците?
Џери Мајер, кој стана жртва на измама во декември, испрати по пошта околу десетина чекови за неговиот бизнис со видео продукција во Батон Руж, Луизијана. Ги оставил во сина кутија надвор од поштата во центарот на градот само 30 минути пред подигањето.
„Добив повик од Велс Фарго велејќи дека некој ви ги украл чековите“, вели Мајер, кој реагирал затворајќи ја својата стара банкарска сметка и поставување на нов.
„Банката ми ги врати парите, но тоа беше по три недели. И како сопственик на мал бизнис, морав да влезам во новата година со загуба од 4,000 долари“.
Измамниците можат да уплатат чекови кај трговецот на мало користејќи лажна лична карта или да го променат примачот и износот на пари за да украдат илјадници од банкарската сметка на жртвата.
Банките обично ќе им ги надоместат парите на своите клиенти за фалсификувани чекови; можеби ќе треба да пополните изјава во која се наведува дека не сте ја овластиле проверката и да поднесете полициски извештај. Сепак, тие исто така може да одлучат да истражат дали фалсификатите биле резултат на невнимание на клиентите.
Бирото за финансиска заштита на потрошувачите вели дека нема да можете да ги вратите парите ако сте потпишале празен чек, но може да се обидете да го запрете плаќањето пред да се обработи.
Меѓутоа, не се проблем само украдените пари. Вашите проверки го вклучуваат вашето име, адреса и банкарски информации - сите вредни податоци што криминалците можат да ги користат за да го украдат вашиот идентитет.
Со вистинските информации, измамниците можат да го користат вашето име за да креираат лажни лични карти, да вршат кривични дела и да аплицираат за заеми, рушење вашиот кредит. Процесот на враќање на вашиот идентитет може да потрае стотици часа во текот на неколку месеци, особено ако повеќе од еден криминалец ги користи вашите информации.
Како можеш да се заштитиш?
Засега, Мајмон сè уште се потпира на USPS и ги плаќа своите сметки користејќи хартиени чекови. Тој не е сигурен колку долго ќе продолжи да го прави тоа.
„Со оглед на тоа што го гледам во моментов, постои можност да се променам“, вели тој.
Се разбира, дури и електронските трансфери на пари не се без ризик. Неодамнешниот Њујорк Тајмс истрага открија неконтролирана измама која се вршела преку популарната апликација за трансфер на пари Zelle.
За оние кои се подготвени да платат за дополнителна безбедност, голем број услуги за заштита од кражба на идентитет нудат да ја следат активноста на сајтовите на црниот пазар и да ве предупредуваат кога ќе се појават вашите лични податоци. Претплатите обично доаѓаат со осигурување за кражба на идентитет и помош од специјалисти за враќање на идентитетот.
Најмалку, редовното проверување на вашиот кредитен извештај и изводи од банка - со или без помош на услуга за следење од трета страна - може да ви помогне да фатите сомнителна активност, но измамата ќе ја откриете само откако ќе се случи.
Бидејќи Вуд внимателно ги следеше неговите банкарски изводи, тој успеа да го фати подигнувањето од 1,900 долари додека сè уште беше во процес и брзо да си ги врати парите.
Сепак, тој ја презеде оваа навика само поради едно претходно откритие во јуни - кога испрати по пошта повеќе чекови и прими неовластено повлекување за речиси 5,000 долари.
„По инцидентот во јуни научивме да проверуваме секој ден“, вели тој.
Што да прочитате следно
Оваа статија дава само информации и не треба да се толкува како совет. Обезбедено е без гаранција од секаков вид.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html