Еден од најосновните принципи на инвестирање е постепено да го намалувате ризикот како што стареете. Тоа има смисла кога ќе земете во предвид дека пензионерите го немаат луксузот да чекаат (или главниот град, за таа работа) пазарот да се врати по падот. Дилемата е да откриете колку точно треба да бидете безбедни во однос на фазата од животот во која се наоѓате во даден момент во времето.
Со години, обично цитираното правило помогна да се поедностави распределбата на средствата. Според овој принцип, поединците треба да поседуваат процент од акции еднаков на 100 минус нивната возраст. Значи, за типичен 60-годишник, 40% од портфолиото треба да бидат акции. Остатокот би вклучувал висококвалитетни обврзници, државниот долг, и други релативно безбедни средства.
Клучни Килими
- Намалувањето на износот на ризик како што стареете е еден од основните принципи на инвестирање.
- Едно од вообичаените правила за распределба на средствата е да се инвестира процент во акции што е еднаков на 100 минус вашата возраст.
- Луѓето живеат подолго, што значи дека можеби ќе има потреба да се промени ова правило, особено затоа што многу инвестиции со фиксен приход нудат помали приноси.
- Можеби има смисла да имате процент од акции еднаков на 110 или 120 минус вашата возраст.
- Треба да земете предвид други фактори во вашата инвестициска стратегија, вклучително и возраста на која сакате да се пензионирате и износот на пари што мислите дека ќе ви треба.
2 причини за промена на правилата
Прилично јасна, нели? Не мора. Додека упатството кое лесно се памети може да помогне да се отстрани дел од сложеноста планирање на пензија, можеби е време повторно да го разгледаме овој конкретен. Во текот на изминатите неколку децении, многу се промени за американскиот инвеститор.
Како прво, очекуваниот животен век овде (како и во многу развиени земји) постојано се зголемува. Просечниот Американец живеел околу 77 години во 2020 година во споредба со нешто повеќе од 76 години во 2000 година, според податоците на Светската банка. Која е лекцијата овде? Не само што мораме да ги зголемиме нашите гнездо јајца, туку имаме и повеќе време да ги зголемиме нашите пари и да се опоравиме од падот.
Во исто време, Американски државни обврзници плаќаат мал дел од она што некогаш го правеле. Заклучно со мај 2022 година, 10-годишната благајничка записа дава принос од 2.75% годишно. Во раните 1980-ти, инвеститорите можеа да сметаат на каматни стапки до 10%.
Погрижете се да се консултирате со финансиски професионалец кога преземате каква било инвестициска стратегија и пред да донесете какви било инвестициски одлуки.
Погрижете се да се консултирате со финансиски професионалец кога преземате каква било инвестициска стратегија и пред да донесете какви било инвестициски одлуки.
Ревидирани насоки
За многу инвестициски професионалци, таквата реалност значи дека старата аксиома „100 минус вашата возраст“ ги става инвеститорите во опасност да останат без средства во текот на нивните подоцнежни години. Некои го изменија правилото на 110 минус вашата возраст. Оние со поголема толеранција за ризик може дополнително да го изменат тоа правило така што ќе отидат уште подалеку на 120 минус вашата возраст.
Не е изненадувачки, многумина фонд компании следете ги овие ревидирани упатства (или уште поагресивни) кога ги составувате нивните средства за одреден датум. На пример, средствата со целен датум од 2035 година се наменети за инвеститори кои моментално се околу 50 (од 2020 година). Но, наместо да распределат 50% од нивните средства на акции:
- Vanguard's Target Retirement 2035 Fund има повеќе од 70% доделени на акции
- Фондот за пензионирање на Т. Роу Прајс за 2035 година создава уште поголем ризик со повеќе од 50% инвестирани во акции
Важно е да се има на ум дека упатствата како ова се само почетна точка за донесување одлуки за инвестирање. Различни фактори можат да го обликуваат инвестициска стратегија, вклучувајќи ја возраста за пензионирање и средствата потребни за одржување на нечиј начин на живот.
Бидејќи жените во просек живеат речиси пет години подолго од мажите, тие имаат повисоки трошоци за пензионирање од мажите и поттик да бидат малку поагресивни со своите јајце гнездо.
Дали постои соодветна распределба на средствата по возраст?
Вашата возраст диктира колкав ризик сте спремни да преземете во вашите инвестиции. Општото правило е дека колку сте помлади, толку повеќе ризик можете да толерирате. Сепак, колку сте постари, значи дека мора да го намалите износот на ризик во вашето портфолио. Вообичаеното правило за распределба на средства по возраст е дека треба да имате процент од акциите што е еднаков на 100 минус вашата возраст. Значи, ако имате 40 години, треба да имате 60% од вашето портфолио во акции.
Бидејќи очекуваниот животен век расте, менувањето на тоа правило на 110 минус вашата возраст или 120 минус вашата возраст може да биде посоодветно.
Кое е старото правило за најдоброто салдо на портфолио по возраст?
Старото правило за најдоброто салдо на портфолиото по возраст е дека треба да го држите процентот на акции во вашето портфолио што е еднаков на 100 минус вашата возраст. Значи, 30-годишен инвеститор треба да држи 70% од своето портфолио во акции. Ова треба да се промени како што инвеститорот старее.
Но, со поединци кои живеат подолго, на инвеститорите можеби им одговара промена на тоа правило на 110 минус вашата возраст или дури 120 минус вашата возраст.
Дали има смисла промената на распределбата на инвестициското портфолио по возраст?
Има смисла да се промени распределбата на вашето портфолио според возраста. Тоа е затоа што колку повеќе стареете, толку помалку ризик можете да го толерирате. Едноставно кажано, немате време за губење и надополнување на капиталната база во вашето гнездо јајце. Зачувувањето на капиталот е важно за оние кои се поблиску до пензија. Како таква, финансиската сигурност е важна за нив бидејќи тие едвај чекаат да се врати пазарот.
Во крајна линија
Засновањето на распределбата на акциите на возраст може да биде корисна алатка за планирање на пензија преку охрабрување на инвеститорите полека да го намалуваат ризикот со текот на времето. Меѓутоа, во време кога возрасните живеат подолго и добиваат помалку награди од „безбедните“ инвестиции, можеби е време да го прилагодите упатството од 100 минус вашата возраст и да преземете поголем ризик со пензиските фондови.
Извор: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo