Децата многу се предомислуваат, па разбирливо е дека родителите би можеле да бидат нервозни да заклучат пари во план за штедење на факултет. На крајот на краиштата, што ако вашето дете одлучи да го прескокне факултетот или да го напушти? Тие пари можеа да се потрошат на друго место.
Сега можете помалку да се грижите. Тие неискористени пари наменети за образование наскоро може да се спасат.
„Луѓето со неискористени заштеди на факултет потенцијално ќе можат да ги префрлат тие средства во заштеди во пензија наместо да мора да ги повлече и да има даночни казни“, рече Кит Намиот, главен оперативен директор со давателот на финансиски услуги Equitable Group Retirement.
Што се случува со 529 ако детето не оди на факултет??
на Пакет за трошење на федерален омнибус од 1.7 трилиони долари донесен кон крајот на минатата година има одредба која дозволува префрлање без данок до 35,000 долари во 529 планови за штедење школарина на индивидуалните пензиски сметки на Рот почнувајќи од 2024 година.
Превртувањето може да започне само ако парите биле во 529 најмалку 15 години. Износот е исто така предмет на годишните ограничувања на Roth IRA. Границата за придонеси за 2023 година е поставена на 6,500 американски долари, со дополнителен додаток од 1,000 американски долари за лица над 50 години.
Кои се добрите и лошите страни на 529?
Според сегашните правила, преостанатите пари мора да останат во планот 529 и да се користат за квалификувани трошоци за образование или во спротивно ќе бидат повлечени и наплаќаат казна од 10% и федерален данок на доход на заработката.
Секако, може да го смените корисникот со друг член на семејството, како внук, внука или внук, брат или сестра, па дури и вие самите, но да се разбереме, можеби не сакате да плаќате за туѓо образование освен за вашите деца. Сега, можеби нема да треба.
„Ова е огромна зделка“, рече Џон Бергквист, управен член на Lift Financial. „Тоа отвора можност на бекендот да се направи нешто со парите. Ова ќе ги охрабри луѓето да инвестираат во 529 или барем да ги погледнат повнимателно“.
Обезбедување на иднината: Безбеден акт 2.0: Што значи новиот закон за пензионирање за вашите 401(k), ИРА, 529 и повеќе
Придобивки од Roth IRA: Сè уште рано во вашата кариера? Еве зошто треба да користите Roth IRA за да заштедите за пензионирање.
Колку голема работа е оваа промена?
За да демонстрира, Дерек Псенни, финансиски советник и ко-основач на Carolina Wealth Management, смачка неколку бројки:
Претпоставете дека сте го префрлиле доживотното ограничување од 35,000 долари од 529 во Рот ИРА до моментот кога вашето дете ќе заврши факултет на 22-годишна возраст. врз основа на 67% годишен раст на сложеноста (S&P 1.6 историски се враќа околу 9% секоја година).
„Тогаш навистина се возбудив“, рече Псенни. „Потоа, почнувате да се прашувате како да притиснете неколку стотици долари за да заштедите сега“.
Дополнително, знаејќи дека преостанатите заштеди може да се искористат за финансирање на нивното пензионирање „може да биде поттик (за децата) да бидат штедливи околу тоа каде ќе одлучат да одат на колеџ“, рече тој.
Подобро или полошо?: Заштеда за факултет? Еве зошто Roth IRA е подобар од 529.
Друг начин за финансирање на колеџ: Бесплатен факултет? Веројатно, како што некои компании ги намамат работниците на час со школарина за колеџ.
Дали има други придобивки од 529 планови за штедење во образованието?
Да.
Постојат два вида 529 планови, или квалификувани програми за школување: припејд и заштеди.
И двете се понудени од држави за да може малку да се разликуваат од држава до држава, и двете ви дозволуваат да ги промените корисниците на планот на друг член на семејството ако парите се неискористени. Сепак, планот за штедење е попопуларен поради неговата флексибилност, вклучувајќи го и превртувањето на Roth IRA следната година.
Еве ги клучните точки на секој план:
Припејд планови ви дозволуваат однапред да плаќате и да ја заклучите школарината по денешните тарифи на подобните јавни и приватни колеџи или универзитети, но обично не покривате други трошоци, како што се соба и пансион. Тие, исто така, често бараат државен престој кога аплицирате и може да го ограничат уписот на одреден период секоја година. Многумина имаат ограничувања за возраста или одделението и за корисниците.
Планови за штедење не барате државен престој, што значи дека можете да заштедите во планот на која било држава низ целата земја. Сепак, некои држави ви дозволуваат да ги одбиете вашите придонеси од вашиот државен данок на доход (или да добиете државен даночен кредит), што може да го направи вашиот локален план најдобрата опција за вас финансиски. Можете да ги изберете вашите инвестиции, заработката ќе расте одложено од данок и повлекувањата се ослободени од данок кога се користат за квалификувани трошоци за образование, како што се школарина и такси за К-12 (до 10,000 УСД годишно по корисник), колеџ, матура и трговско училиште; книги и материјали; трошоци за технологија; па дури и отплата на студентски кредит.
Што е суперфинансирање и како се користи?
Суперфинансирањето, кое најчесто го користат луѓе со висока нето-вредност и постари луѓе, ви овозможува однапред да го вчитате вашиот штеден план од 529 со тоа што ќе внесете придонеси во вредност од пет години одеднаш. Придонесите се сметаат за вашето годишно исклучување на данокот на подарок, што беше 16,000 американски долари во 2022 година.
„За луѓето кои се загрижени за планирање на недвижности, може да биде добро средство за луѓето“, рече Џоел Диксон, раководител на методологијата за советување на претпријатијата во Vanguard. „Тоа навистина не го менува износот што можете да го давате на годишно ниво, но може да го извади од имотот за да не подлежи на даноци на имот“.
Заштеди на задната врата: Задната врата Рот: Што е тоа и дали е сè уште достапна за инвеститорите во 2022 година?
Даночни сметки за наследување: Кои даноци треба да ги платите на наследство, како да ги избегнете
Поранешниот претседател Барак Обама и неговата сопруга го прославија суперфинансирањето откако придонесоа вкупно 240,000 долари во 529 планови за штедење за нивните две ќерки во 2007 година. ) на секоја ќерка и избегна данок на износите без да се навлезе во нивните доживотни даночни ослободувања.
УЈП им дозволува на поединците да подаруваат одредена сума од долар во текот на нивниот живот без да плаќаат федерален данок на подарок. Тоа е одвоено од износот што можете да го подарите годишно без данок.
Со секоја држава што нуди свој план, како можам да знам кој е вистинскиот за мене?
Дали вашето истражување.
Онлајн алатките можат да ви помогнат да ги споредите различните планови што ги нудат државите и да ги земете предвид надоместоците за секој план, инвестициските избори и даночните заштеди. Места за почеток може да се Мрежа на планови за колеџ за штедење, подружница на професионалната, непартиска организација Национална асоцијација на државни благајници или непрофитната Фондација за штедење на колеџ.
Совети за заштеда на факултет: 4 стручни совети за плаќање на колеџ во 2021 година и понатаму
Грантови за колеџ: Износот на грантот Пел ќе се зголеми за 500 долари во 2023 година. Колку ќе им помогне на студентите?
Но, Диксон нуди некои општи правила за да им помогне на семејствата да тргнат на патот кон штедење за колеџ:
Започнете рано. Раниот почеток ви овозможува да имате корист од соединение се враќа на инвестициите.
Погледнете дали 529 планови имаат смисла за вас. Размислете за нивната флексибилност, даночните поволности и придобивките од самите сметки и за што може да се искористат парите.
Целни заштеди, со текот на времето, за една третина од цената на налепницата на трошоците за колеџ. Најчесто, луѓето плаќаат многу помалку од рекламираната цена на колеџот.
Бидете флексибилни и прилагодете се. Како што се приближува колеџот, погледнете што ви треба и соодветно приспособете ги придонесите.
И запомнете, „сега кога има поголема флексибилност да се искористат 529 приходи, значи малку помалку нервоза дека придонесите ќе бидат заклучени“, рече тој. „Ова треба да ублажи некои од грижите, особено за родителите со помали деца“.
Медора Ли е известувач за пари, пазари и лични финансии во USA TODAY. Можете да ја достигнете на [заштитена по е-пошта] и претплатете се на нашиот бесплатен билтен за дневни пари за совети за лични финансии и деловни вести секој понеделник до петок наутро.
Оваа статија првично се појави на САД ДЕНЕС: Парите од 529 план за штедење на колеџ може да се префрлат во Roth IRA следната година
Извор: https://finance.yahoo.com/news/stranded-college-savings-soon-rescued-100108146.html