Сузе Орман сега вели дека толку ви треба за итни заштеди (и psst: веројатно нема да ви се допадне)

Финансиските експерти отсекогаш ги повикувале луѓето да создадат фонд за итни заштеди, но точно колку треба да има во тој фонд никогаш не било скратено и суво. Неодамна, Сузе Орман ревидираше ја совети за тоа колку ви треба во фонд за итни случаи за покривање на трошоците од 8 до 12 месеци, до 12 месеци. Причината? На хоризонтот се наѕира потенцијална рецесија, вели таа. „Знаете дека мојата надеж е дека ќе работите на вашиот пат кон тоа да имате доволно резерви за да покриете 12 месеци основни трошоци за живот. Исто така, знаете дека сфаќам дека тоа може да потрае. Секој месец кога се приближувате до вашата (нова) цел е месец за славење на вашиот напредок“.  Најдобрите стапки што може да ги добиете на штедните сметки можете да ги видите овде.

Ако таа бројка ви даде чувство на „икање“, веројатно не сте сами. Истражувањето објавено во 2021 година од Bankrate покажа дека повеќе од половина од Американците немаат ни три месеци трошоци во фонд за итни случаи. Така, некои професионалци велат дека е во ред да се стремите пониски од 12 месеци трошоци. 

„Кога би можеле да ги натераме луѓето да акумулираат 3 месеци нето приход од дома, би можеле да спасиме многу поединци од катастрофа“, вели сертифицираниот финансиски планер Крег Карник од Transform Wealth, кој додава дека оваа 12-месечна цел може да биде особено тешко за оние со големи долгови како студентски кредити.

А Алвин Карлос, овластен финансиски планер во Дистрикт Капитал Менаџмент, вели дека 12 месеци се претерани за повеќето луѓе. „Можеби е соодветно само ако сакате да ја смените кариерата и очекувате да останете невработени неколку месеци. Пет до шест месеци обично се доволни како фонд за итни случаи“, вели Карлос. 

Најдобрите стапки што може да ги добиете на штедните сметки можете да ги видите овде.

Се разбира, 12 месеци нето приход по оданочување е добар во резерва за итни случаи, но Карник вели дека она што може да биде уште поважно е создавање план за справување со ситуацијата со штедење, како и брза анализа на готовинскиот тек за да се даде приоритет на она што може разумно да се направи. 

Вашата возраст, брачниот статус и кариерата играат улога во одредувањето колку заштеди за итни случаи вие лично треба да имате. Сертифицираниот финансиски планер Curtis Crossland од Suttle Crossland Wealth Advisors вели дека ако сте во пензија или ќе бидете во пензија, сакате да издвоите помеѓу 12 и 18 месеци трошоци за живот. „Целта со таа сума е да се купи време за опоравување на пазарите или економските услови да се подобрат и да ви овозможат да избегнете да ги допирате инвестициите“, вели Crossland.

Брачните парови кои сè уште се во кариерата сакаат помеѓу 3 и 6 месеци заштеда, но веројатно поблиску до 6 ако приходот е погрешен, вели Кросленд. „Можете да дојдете до точка каде што имате многу повеќе готовина од она што се бара во фондот за итни случаи и тоа ќе биде влечење на готовина за целокупното портфолио. Секој има различни околности и потреби, така што вообичаено не се согласувам со ќебе од 12 месеци за секого“, вели Кросленд.

Најдобрите стапки што може да ги добиете на штедните сметки можете да ги видите овде.

Ако се прашувате каде или како да започнете со изградба на фонд за итни случаи, Орман вели: „Ви препорачувам да одвоите време да ги прегледате изводите од вашата банка и кредитна картичка во последните три месеци и да изработите нова проценка на вашата месечна суштинска трошоци за живот“. Карник вели дека враќањето три месеци наназад може да има смисла, бидејќи тоа значи дека треба да можете да ги покриете трошоците што не се наплаќаат месечно како кварталните плаќања за осигурување. „Тогаш, исто така, гледањето во подолг период ќе ги достигне трошоците што се сè само не редовни, како што се поправки на автомобили, партиципација за осигурување, посети на стоматолог и големи набавки. Во нашата пракса, ние всушност бараме од клиентите да се вратат една година назад“, вели Карник.

При пресметувањето на основните животни трошоци како хипотека, храна, комунални услуги, осигурување, здравствена заштита и се што е потребно за да се одржите вие ​​и вашето семејство во вашата сегашна физичка состојба, исто така е важно да ги каталогирате вашите несуштински трошоци како вечера, забава, облека и патувајте, но не за да можете да ги исечете. „Најефективниот начин за создавање парични резерви е да се елиминира долгот со високи камати од кредитни картички или стари образовни заеми. Секако, елиминацијата на непотребните несуштински трошоци како нов телевизор од 65 инчи ќе има смисла“, вели Карник. 

Што се однесува до временската рамка во која треба да бидете сигурни дека ќе имате потрошени значителни заштеди, Орман предвидува дека е веројатна рецесија и затоа предизвикува итна потреба за итни заштеди. „Ако можете да успеете да ги зголемите вашите заштеди, ве молиме не одложувајте. Ризикот дека можеби ќе западнеме во рецесија во наредните месеци се зголеми заедно со најновиот потег на Федералните резерви“.

Најдобрите стапки што може да ги добиете на штедните сметки можете да ги видите овде.

Crossland, исто така, вели дека рецесијата е легитимна грижа. „Секогаш кога ќе искусите високо ниво на инфлација и ќе забележите дека мерките за економски раст паѓаат, се грижите дека веќе сте во рецесија и само чекате заостанатите податоци да го потврдат тоа“, вели Кросленд.

Се разбира, никој не може да гарантира дали ќе западнеме во рецесија или не, но, ако сме во рецесија, вели Карник, „поединците треба да го прават истото како рецесија да не е никаде на хоризонтот и првиот чекор е да се создаде сеопфатен финансиски план“.