Сузе Орман вели дека повеќето Американци треба да го направат тоа сега за да ја преживеат следната криза

Никогаш не било лесно да заштедите пари - да размислувате за идните потреби кога сегашните се толку итни. Американците тоа не го прават со децении, вели финансискиот експерт Сузе Орман.

„Поголемиот дел од луѓето во Соединетите Држави никогаш немале повеќе од 400 долари на штедна книшка на своето име“, вели Орман за MoneyWise. „Значи, ако нешто се случи, се случи итен случај, тие не би ги имале тие пари“.

ГЛЕДАЈ СЕГА: MoneyWise разговара со Сузе Орман и Девин Милер од SecureSave

Тоа е моментот кога моменталната криза станува долгорочна катастрофа: луѓето ги користат нивните пензиски заштеди и нивните кредитни картички, губејќи уште повеќе пари во форма на такси, камати и пропуштени приходи.

Орман напиша неколку книги за лични финансии и беше домаќин на подкастот Women & Money, но сега вели дека е време да се оди подалеку од советите.

„Веќе 40 години се обидував да го сменам размислувањето на луѓето. Луѓето се менуваат кога се подготвени - тие не го прават она што им е кажано да го прават. Тие го прават тоа кога знаат дека треба да го направат тоа“.

Два предлози пред Конгресот ќе направат нови опции за штедење достапни преку работодавците, но Орман одбива да чека. Таа создаде свој систем за кој вели дека ќе им помогне на Американците конечно да ги одложат парите - така што ќе ја одземе одлуката од нивни раце.

Не пропуштај

Конгресот влегува

Орман е во право за тоа колку се кревки финансиите на повеќето Американци: Минатата година, само 32% рече дека можат да се справат со ненадеен трошок од 400 долари.

Оваа година станува потешко благодарение на инфлацијата и повисоките каматни стапки, но Орман тврди дека ова „не е нов феномен“.

„Можеби се чини дека е ново поради инфлацијата - многу луѓе кои живеат денес никогаш не ја доживеале инфлацијата во 70-тите ... и сега велат: „О Боже мој, инфлацијата ни ги јаде парите“, вели Орман.

Приказна продолжува

Така, иако Американците можеби се озлогласено лоши штедачи, тоа не е сè нивна вина. Бидејќи платите не успеваат да се држат во чекор со трошоците, дури и за работниците со среден приход стана тешко да одвојат дополнителни пари - толку тешко што Конгресот бара да донесе законски сметки за итни заштеди.

Два предлози беа одобрени од одделни комисии на Сенатот во јуни како дел од Законот за обезбедување силно пензионирање, исто така познат како Безбеден акт 2.0.

Еден од предлозите - Законот за подем и сјај, сега пред Конгресот - ќе им даде на работниците можност да се одлучат за итна штедна книшка што автоматски ќе одземе 3% од нивната плата. Вработените би можеле да заштедат до 2,500 американски долари на сметката, а сите вишок заштеди ќе одат на нивните 401(k).

Другиот предлог, според законот EARN, ќе им овозможи на работниците да земаат 1,000 долари од нивните 401(k) секоја година за покривање на итен случај, без да ги трпат вообичаените казни за предвремено повлекување. Од нив ќе се бара да го вратат во рок од три години.

Наоѓање приватно решение

Успехот на 401(k)s да ги натера Американците да штедат за пензионирање стана инспирација за потфатот за штедење на Орман. SecureSave. Системот, лансиран во 2020 година за време на пандемијата, им овозможува на работниците автоматски да градат итна штедна книшка со дополнителни финансиски придонеси од нивниот работодавец.

„Дојдовме и рековме, О, Боже мој, ако тоа функционираше за плановите 401(k), исто така ќе функционираше и за нашите сметки за итни заштеди“, вели Орман.

Ко-основачот на Орман, Девин Милер, вели дека користењето на работното место како терен за штедење го прави многу полесно да се преземе акција.

„Ако научите за однесувањето на штедењето и им се даде полесен пат да го направат тоа преку работа, докажавме со здравствената заштита, со пензионирањето, дека вработените ќе завршат во подобра позиција ако тој поттик се случи на тој начин “, вели Милер.

„Успеавме да направиме големо влијание врз здравствената заштита и пензионирањето во оваа земја со тоа што ќе го направиме разговор на работното место и ќе создадеме безбедно место за тоа“.

Прочитајте повеќе за: Големото бегство: Богатите млади професионалци кои заработуваат над 100 илјади долари бегаат од Калифорнија и Њујорк - еве зошто и каде се движат

Автоматизацијата е клучот

Работодавците можат да понудат SecureSave како придобивка за нивните работници. Тоа автоматски ќе одземе мал процент од нивната плата и ќе го стави на лесно достапна штедна книшка. Работодавецот исто така ќе одговара на некои од средствата - обично само неколку долари по плата.

Иако работниците можат да додаваат пари и рачно, Орман вели дека автоматизацијата е таа што има вистинско влијание.

„Можете да им кажете на луѓето од сега до судниот ден дека треба да направат нешто“, вели таа. „Затоа треба да помогнеме да го направиме тоа за нив“.

Според Орман, тоа функционира.

„Знаете што велат сите: „Зошто не го направив ова одамна?“, вели таа.

Кога работодавците малку ќе навлезат, тоа го зголемува поттикот за штедење, вели Милер.

„Обично гледаме околу 100 долари по вработен годишно. Но, тоа е направено како кампања капка по капка. Значи, ако вложите 25 долари, вашиот работодавец ќе вложи 5 долари - така што тоа не е многу пари, но го создава тој поттик да започнете и да се држите до него“.

Штедењето носи сигурност

Орман и Милер велат дека гледаат резултати од компаниите што го имплементирале SecureSave - дека луѓето се возбудуваат кога гледаат дека нивните сметки растат и дека се префрлаат на подобар квалитет на живот.

Зошто работодавците треба да се грижат на прво место? Затоа што, тврдат тие, подобриот квалитет на живот создава подобри вработени.

„Кога имате финансиски стрес, нешто се појавува и немате пари да се справите со тоа. Мислиш дека се концентрираш на работата?“ - вели Орман. „Или вие во Financial La La Land се обидувате да сфатите што ќе правам?

Според а студија со просперитетен паричник, кој влијае и на менталното и на физичкото здравје преку расположението, спиењето и врските.

„Значи, кога имаат каде да одат, знаат дека нивниот работодавец се грижи за нив, тие почнуваат да се грижат за себе“, вели Орман.

„Не ги пропуштаат ни 25 долари од плата. А потоа многу пати се враќаат и велат дека ќе го покачам на 30 долари, а потоа на 40 долари“.

И со SecureSave и со предлозите пред Конгресот, фокусот е на ниската бариера за влез. Затоа што тешкиот дел, Орман научи со децении, е секогаш да ги убедува луѓето да започнат.

„Обично, луѓето треба да го допрат дното пред да направат промена“, вели Орман.

ГЛЕДАЈ СЕГА: Целосни прашања и одговори со Сузе Орман и Девин Милер

Што да прочитате следно

Оваа статија дава само информации и не треба да се толкува како совет. Обезбедено е без гаранција од секаков вид.