Даночни рокови за пензионерите: направете го ова пред крајот на годината

Планирањето на даноците може да биде напорно, но истото е и да се добие сè што се наоѓа во неделите пред даночниот ден. Исто така, постојат неколку важни рокови што пензионерите треба да ги имаат на ум за да заштедат пари или да избегнат големи казни. 

Една од најпопуларните стратегии е конверзијата на Рот. Традиционалните сметки за пензионирање, како што е традиционалната IRA или 401(k), се инвестираат со пари пред оданочување, што значи дека штедачите се оданочуваат во моментот на повлекување. Сметките на Рот се придонесуваат со долари по оданочување, така што секој што ги следи правилата ќе ги искористи придобивките од дистрибуциите без данок подоцна во животот. 

Нема точен одговор за тоа која сметка е најдобра, но општите насоки сугерираат дека луѓето во пониски даночни групи придонесуваат за Рот, особено ако очекуваат да бидат во повисока даночна група при пензионирањето, а оние кои се во највисоката заработувачка треба да одат со традиционален, ако очекуваат нивниот приход да биде помал во моментот кога земаат повлекување. 

Рот Конверзија им овозможува на поединците да префрлаат пари што можеби не им требаат во моментов од традиционална сметка на сметка на Рот, така што тие ќе ги плаќаат даноците во годината кога ќе ја направат конверзијата. Оваа стратегија е најдобра за даночните обврзници кои можеби забележале намалување на даночниот приход, бидејќи тие би можеле да бидат во пониска даночна група од вообичаеното и да плаќаат помалку даноци за конверзија. 

Види: Дали е сега добро време да се направи конверзија на Roth IRA?

Проценувањето на даночните загради е одличен начин да заштедите пари, велат советниците. Една ставка на списокот „да се направи“ треба да биде споредувањето на нивните проектирани даночни загради со нивните сегашни и потенцијални идни даночни загради, рече Вон Келерман, соработник советник за богатство во HCM, фирма која обезбедува совети за планирање на пензионирањето. 

„Ова овозможува оптимизација на најниската даночна група на располагање во однос на обичните извори на приход“, рече тој. „На пример, ако се утврди дека пензионерот ќе биде во пониска даночна група оваа година во однос на следната година, и тие знаат дека планираат дополнителен голем трошок следната година, како нов автомобил, ќе им користи да го преземат тоа. пари од пензионерска сметка пред крајот на годината“. 

Да се ​​има идеја за тоа кои се вашите приходи и расходи за тековната и идната година е исто така само добра општа практика на финансиско планирање. Со тие информации, пензионерите можат да одлучат дали треба рано да земат социјално осигурување или дали можат да си дозволат да го одложат, како и да се чувствуваат посигурни во нивните финансии кога економската средина околу нив би можела да биде малку страшна, како што беше за многу Американци оваа година. 

Крајниот рок за потребни минимални дистрибуции е 31 декември секоја година (освен за луѓето кои го земаат првиот RMD, кои можат да одложат до 1 април во годината по нивниот 72-ри роденден). УЈП ги пресметува потребните минимални распределби користејќи ја возраста на поединецот, состојбата на сметката и графиконот за очекуваниот животен век, а тие распределби се задолжителни дури и ако на пензионерот не му требаат пари. 

Казната за игнорирање на RMD е 50% од она што требаше да биде повлечено - на пример, некој чиј RMD е 1,000 американски долари ќе се соочи со казна од 500 долари над нивниот RMD. Некој кој зема делумна распределба сепак би ја платил казната, па во претходниот пример, ако даночниот обврзник земе само 500 долари од 1,000 долари што требаше да ги земе, ќе се соочи со казна од 250 долари. 

Сакате повеќе корисни совети за вашето патување за штедење во пензија? Прочитајте го MarketWatch'sХакови за пензионирање' колона

Даночна загуба бербата е друга стратегија советниците сугерираат, иако се користи во инвестициски сметки без пензионирање (има ограничувања во сметките одложени од данок, според Чарлс Шваб). Со собирањето на даночните загуби, средствата што моментално претрпуваат загуба се продаваат и се заменуваат со слични опции - размислете да работите со финансиски планер, квалификуван даночен професионалец или некој во инвестициската фирма што ги сместува вашите пари пред да се обидете.  

Друга важна даночна задача на крајот на годината: да бидете сигурни дека разумно сте ги процениле капиталните добивки, загубите и приходите, рече Денис Нолте, финансиски советник во Seacoast Investment Services. Ова е особено точно за луѓето кои не задржуваат даноци од пензиите, социјалното осигурување и распределбите на ИРА.

„Кварталните проценети даноци за следната година секогаш се грижа за овие луѓе“, рече тој. 

И тогаш има организирање документи за да се избегнат главоболки околу даночната сезона. Пензионерите кои детализираат треба да чуваат сеопфатна колекција на критични документи и сметки, како што се медицинските трошоци, за да не ги бараат тие бројки и каков било доказ дојде во април.