10 златни правила за инвестирање

Оваа статија првично беше објавена на Bankrate.com.

Инвестирањето често може да се подели на неколку едноставни правила кои инвеститорите можат да ги следат за да бидат успешни. Но, успехот може да биде подеднакво за тоа што да се прави, колку и што не треба да се прави. Згора на тоа, нашите емоции фрлаат клуч во целиот процес. Иако сите знаат дека треба „да купувате ниско и да продавате високо“, нашиот темперамент често нè наведува да продаваме ниско и да купуваме високо.

Затоа, клучно е да се развие збир на „златни правила“ кои ќе ви помогнат да ве водиме низ тешките времиња. Секој може да заработи пари кога пазарот расте. Но, кога пазарот станува немирен, инвеститорите кои успеваат и напредуваат се оние кои имаат долгорочен план кој функционира.

Еве 10 златни правила за инвестирање што треба да ги следите за да бидете поуспешен - и се надеваме богат - инвеститор.

Правило бр. 1: Никогаш не губи пари

Ајде да го започнеме со некои безвременски совет од легендарниот инвеститор Ворен Бафет, кој рече „Правило бр. 1 е никогаш да не губиш пари. Правилото бр. 2 никогаш не го заборавај правилото бр. 1“. Советите на Oracle of Omaha ја нагласуваат важноста да се избегне загуба во вашето портфолио. Кога имате повеќе пари во вашето портфолио, можете да заработите повеќе пари од тоа. Значи, загубата ја повредува вашата идна моќ за заработка.

Се разбира, лесно е да се каже да не губите пари. Она што суштински значи правилото на Бафет е да не бидете маѓепсани со потенцијалните придобивки на инвестицијата, туку и да ги барате нејзините негативни страни. Ако не добивате доволно наопаку за ризиците што ги преземате, инвестицијата можеби нема да вреди. Најпрво фокусирајте се на негативната страна, советува Бафет.

Иако акциите беа нестабилни, тие се засноваат на моќта на заработка на глобалните бизниси. Како што расте заработката, така ќе растат и акциите, барем со текот на времето. Спротивно на тоа против cryptocurrencies, кои обично немаат основа - како што се заработка или цврсти средства - да го поддржат нивното вреднување. Односно, криптовалутата на крајот не би можела да вреди ништо, а не каков вид на ризик што Бафет сака да го преземе.

Правило бр. 2: Размислете како сопственик

„Размислете како сопственик“, вели Крис Граф, ко-главен директор за инвестиции во RMB Capital. „Запомнете дека инвестирате во бизниси, а не само во акции“.

Приказна продолжува

Додека многу инвеститори ги третираат акциите како коцкање, вистинските бизниси стојат зад тие акции. Акциите се фракционо сопственички интерес во бизнисот, и бидејќи бизнисот работи добро или слабо со текот на времето, акциите на компанијата најверојатно ќе ја следат насоката на нејзината профитабилност.

„Бидете свесни за вашата мотивација кога инвестирате“, вели Кристофер Мизер, извршен директор на Vivaris Capital во Ла Јола, Калифорнија. „Дали инвестирате или се коцкате? Инвестирањето вклучува анализа на основите, вреднување и мислење за тоа како бизнисот ќе функционира во иднина“.

„Погрижете се менаџерскиот тим да е силен и усогласен со интересите на акционерите и дека компанијата е во силна финансиска и конкурентна позиција“, вели Граф.

Правило бр. 3: Држете се до вашиот процес

„Најдобрите инвеститори развиваат процес кој е конзистентен и успешен во многу пазарни циклуси“, вели Сем Хендел, менаџер на портфолио во Kepos Capital. „Не отстапувајте од испробаното и вистинито, дури и ако има краткорочни предизвици што предизвикуваат сомневање во себе“.

Една од најдобрите стратегии за инвеститорите: долгорочен пристап за купување и задржување. Можете редовно да купувате акционерски фондови во 401(k), на пример, и потоа држете се со децении. Но, може да биде лесно кога пазарот станува нестабилен да отстапите од вашиот план бидејќи привремено губите пари. Не правете го тоа.

Правило бр. 4: Купувајте кога сите се плашат

Кога пазарот е намален, инвеститорите често продаваат или едноставно престануваат да обрнуваат внимание на него. Но, тоа е кога зделки се излезе во толпа. Вистина е: берзата е единствениот пазар каде што стоките се продаваат и сите се плашат да купат. Како што Бафет славно рекол: „Биди плашлив кога другите се алчни и алчни кога другите се плашат“.

Добрата вест ако сте а 401 (к) инвеститорот е дека откако ќе ја поставите вашата сметка, не мора да правите ништо друго за да продолжите да купувате. Оваа структура ги држи вашите емоции надвор од играта. Ќе продолжите да купувате акции кога ќе бидат поевтини и ќе понудат подобри долгорочни вредности.

Инвеститорите кои продолжија да купуваат во текот на падот во 2020 година ги зголемуваа акциите во текот на 2021 година, а истото најверојатно ќе важи и за идните падови.

Правило бр. 5: Задржете ја вашата дисциплина за инвестирање

Важно е инвеститорите да продолжат да штедат со текот на времето, во груби климатски услови и добро, дури и ако можат да одложат само малку. Со тоа што ќе продолжите да инвестирате редовно, ќе стекнете навика да живеете под вашите можности, дури и кога со текот на времето создавате гнездо од имот во вашето портфолио.

401(k) е идеално возило за оваа дисциплина, бидејќи автоматски зема пари од вашата плата без вие да одлучите да го сторите тоа. Исто така, важно е вешто да ги изберете вашите инвестиции -еве како да ги изберете вашите 401(k) инвестиции.

Правило бр. 6: Останете разновидни

Одржувањето на вашето портфолио разновидно е важно за намалување на ризикот. Да го имате вашето портфолио само во една или две акции е небезбедно, без разлика колку добро се покажале за вас. Така, експертите советуваат да ги раширите вашите инвестиции во разновидно портфолио.

„Ако треба да изберам една стратегија што треба да ја имам на ум кога инвестирам, тоа би било диверзификација“, вели Минди Ју, поранешен директор за инвестирање во Подобро. „Диверзификацијата може да ви помогне подобро да ги пребродите подемите и падовите на берзата“.

Добрата вест: Диверзификацијата може лесно да се постигне. Инвестиција во а Фонд за индекс на Стандард и Пурс 500, која поседува стотици инвестиции во врвни американски компании, обезбедува итна диверзификација на портфолиото. Ако сакате да диверзифицирате повеќе, можете да додадете фонд за обврзници или други избори, како на пр фонд за недвижен имот кој може да функционира поинаку во различни економски клими.

Правило бр. 7: Избегнувајте темпирање на пазарот

Експертите рутински ги советуваат клиентите да избегнуваат да се обидуваат да го темпираат пазарот, односно да се обидуваат да купат или продаваат во вистинско време, како што е популаризирано во ТВ и филмовите. Наместо тоа, тие рутински се повикуваат на изреката „Времето на пазарот е поважно од темпирањето на пазарот“. Идејата овде е дека треба да останете инвестирани за да добиете силен принос и да избегнете скокање во и надвор од пазарот.

И тоа е она што го препорачува Вероника Вилис, аналитичар за инвестициска стратегија во инвестицискиот институт Велс Фарго: „Најдобрите и најлошите денови обично се блиску еден до друг и се случуваат кога пазарите се најнестабилни, за време на пад на пазарот или економска рецесија. На инвеститорот ќе му треба стручна прецизност за да биде на пазарот еден ден, надвор од пазарот следниот ден и повторно да влезе следниот ден.

Експертите обично советуваат редовно да купувате искористете ги предностите на просечниот трошок во долари.

Правило бр. 8: Разберете се во што инвестирате

„Не инвестирајте во производ што не го разбирате и уверете се дека ризиците ви се јасно откриени пред да инвестирате“, вели Крис Раули, основач и извршен директор на Harvest Returns, пазар за финансиско производство за инвестирање во земјоделството.

Во што и да инвестирате, треба да разберете како функционира. Ако купувате акции, треба да знаете зошто има смисла да го сторите тоа и кога акциите најверојатно ќе профитираат. Ако купувате фонд, сакате да го разберете неговото искуство и трошоци, меѓу другото. Ако купувате ануитет, од витално значење е да се разбере како функционира ануитетот и кои се вашите права.

Правило бр. 9: Редовно прегледувајте го вашиот план за инвестирање

Иако може да биде добра идеја да поставите солиден план за инвестирање, а потоа само да го поправате, препорачливо е редовно да го прегледувате вашиот план за да видите дали сè уште одговара на вашите потреби. Можете да го направите ова секогаш кога ги проверувате вашите сметки за даночни цели.

„Запомнете, сепак, вашиот прв финансиски план нема да ви биде последен“, вели Кевин Дрискол, потпретседател за инвестициски услуги во Navy Federal Financial Group во областа Пенсакола. „Можете да го погледнете вашиот план и треба да го прегледате барем еднаш годишно - особено кога ќе достигнете пресвртници како што се основање семејство, преселување или менување работни места“.

Правило бр. 10: Останете во играта, имајте фонд за итни случаи

Тоа е апсолутно витално имаш фонд за итни случаи, не само за да ве преплави во тешки времиња, туку и за да можете да останете инвестирани долгорочно.

„Чувајте 5% од вашите средства во готовина, бидејќи предизвиците се случуваат во животот“, вели Крег Кирснер, претседател на услугите за планирање пензионирање во Kirsner Wealth Management во Помпано Бич, Флорида. Тој додава: „Разумно е да имате најмалку шест месеци трошоци штедна книшка".

Ако мора да продадете некои од вашите инвестиции за време на грубо место, тоа е често веројатно да биде кога тие се намалени. Фондот за итни случаи може да ви помогне да останете подолго во инвестициската игра. Парите што можеби ќе ви бидат потребни на краток рок (помалку од три години) треба да останат во готовина, идеално во a онлајн штедна книшка со висок принос or можеби во ЦД. Купувајте наоколу за да го добиете најдобриот договор.

Крајна линија

Доброто инвестирање значи правење правилни работи исто како и избегнување погрешни работи. И покрај сето тоа, важно е да управувате со вашиот темперамент за да можете да се мотивирате да ги правите вистинските работи дури и кога тие се чувствуваат ризично или небезбедно.

Оваа приказна првично беше прикажана на Fortune.com

Повеќе од Fortune:
Ер Индија критикуваше за „системски дефект“ откако непослушниот машки патник кој леташе во бизнис класа уринираше врз жена која патуваше од Њујорк
Вистинскиот грев на Меган Маркл што британската јавност не може да го прости – а Американците не можат да го разберат
„Тоа едноставно не функционира“. Најдобриот ресторан во светот се затвора бидејќи неговиот сопственик го нарекува модерниот модел на фино јадење „неодржлив“
Боб Ајгер само ја спушти ногата и им рече на вработените во Дизни да се вратат во канцеларијата