10-те најчести грешки што ги прават пензионерите на нивните даноци

Беше кажано за двете животни сигурности - смртта и даноците - смртта не се влошува секогаш кога ќе се состане Конгресот.

Во текот на последните 35 години, видов дека пензионерите плаќаат еден куп даноци што не мораа. Иако има повеќе од сто примери во текот на годините, јас го намалив на првите 10 најчести грешки што ги прават пензионерите за нивните даноци.

1. Не се организирани. Ова е број еден. Дали ги ставате вашите сметки во кутија за чевли? Бидете организирани! Размислете за папка со датотеки на вентилаторот со етикети поврзани со данок или скенирајте ги и зачувајте ги електронски. Тоа ќе му помогне на вашиот подготвувач и на вас. Можете да ја платите вашата CPA за да го организирате (скапо) или можете сами да го направите тоа.

2. Преплатување на даноци за задржување или квартални даноци. Во суштина, тоа е давање заем на владата без камата. Прегледајте го вашето задржување со вашиот даночен подготвувач и направете сесија за даночни стратегии. Ова може да ги намали вашите квартални плаќања и да го зголеми вашиот готовински тек.

3. Не давање за добротворни цели, на вистински начин. Ако имате акции со капитална добивка, размислете да дадете акции наместо готовина. Ова ќе ги избегне капиталните добивки и ќе ви даде одбиток за целосна фер пазарна вредност (важат некои ограничувања) и добротворната организација ќе излезе со исто толку. Тоа е победа-победа.

4. Не разбирање на даночните стапици за социјално осигурување. Има многу стапици за социјално осигурување. На пример, општинските обврзници (понекогаш наречени обврзници без данок) може да предизвикаат повеќе даноци поради тоа како го пресметуваат нивното оданочување за социјално осигурување. Може да биде подобро, по оданочување, да има обврзници што подлежат на оданочување.

5. Не преземање приход од вистинските извори. Ова може да биде огромно. На пример, да речеме дека имате средства што се состојат од даночно портфолио на заеднички фондови (или акции) и ИРА. Со преземање на приход од заедничките фондови во форма на систематско повлекување, наместо ИРА, ќе ја добиете користа од „враќање на основата“, што е ослободено од данок. А добивките, ако се долгорочни, се оданочуваат по повластени стапки. Ова може да биде единствената стратегија што ви заштедува пакет.

6. Незнаење и некористење даночно ефикасни заеднички фондови. Сите заеднички фондови не се исти. Особено ако се чува на даночна сметка. Зошто? Бидејќи повеќето менаџери на заеднички фондови не ги земаат предвид даночните последици. Заедничките фондови мора да ги дистрибуираат своите внатрешни капитални добивки на своите инвеститори еднаш годишно. Даночно ефикасните менаџери на фондови го мерат даночното влијание пред да продадат нешто.

7. Некористење на правилата 72(t) ако се пензионирате пред 59½. Повеќето луѓе веруваат дека ако сте под 59 ½ години и земате приход од пензија, мора да платите данок од 10%. Ова не мора да е така. Еден исклучок е систематско и периодично плаќање кое трае пет години или до 59 ½, кое и да е подолго.

8. Имате 72 (или повеќе) и не ја земате потребната минимална дистрибуција (RMD). Кога ќе наполните 72 години, мора, со некои исклучоци, да земете одреден процент од вашите пари за пензионирање пред оданочување. Ако не го направите тоа ќе ве чини a 50% казна. Да, добро прочитавте, 50%.

9. Не даночна берба на крајот на годината. Ова навистина треба да биде работа на инвестицискиот советник, но малкумина го прават тоа. Ова вклучува разгледување на оданоченото портфолио, познавање на основата на секоја инвестиција и продажба на оние што се намалени. Мора да почекате 30 дена пред да влезете во истата инвестиција, но во меѓувреме, можете да бидете во нешто слично.

10. Немањето советник ви помага со даночните стратегии. Бидете проактивни. Разговарајте со вашиот советник во врска со даночните стратегии. Општо земено, најдобро време е летото, по даночната сезона и пред крајот на годината. Ако тие не ви помогнат со стратегии, најдете таква што ќе ви помогне.

Се надевам дека оваа информација ќе ви помогне да ги избегнете овие вообичаени грешки. Со користење на овие информации, можете да работите со вашиот советник за да го совладате даночното планирање.