Стратегијата за кофа им помага на пензионерите да ги ограничат своите загуби и да го задржат својот готовински тек во 2022 година

Со неодамнешното доаѓање на А мечкин пазар, тазе пензионираните се соочуваат со отрезнувачка реалност: мора да продаваат инвестиции за време на падот за да ги задоволат своите потреби за приходи. Ова кошмарно сценарио, познато како ризик од низа, може да го скрати животниот век на a пензионирање портфолио и праќајте пензионери да се борат за дополнителни приходи.

Финансиски советник може да ви помогне да планирате за пензионирање и да се движите во нестабилноста на пазарот. Најдете доверлив доверлив советник денес. 

Потоа повторно, пензионерите кои го користат стратегија на кофа за инвестирање и повлекување на нивните средства може да бидат подобро изолирани од неодамнешните превирања на Волстрит. Стратегијата на кофата се потпира на сегментирање на вашите извори на приход во различни групи или „кофи“, секоја со одреден временски хоризонт и соодветно ниво на ризик. Таа има за цел да им обезбеди на пензионерите доволно готовина за покривање на трошоците во вредност од неколку години, без да мора да ги користат нивните инвестиции за време на надолниот пазар.

Кристин Бенц, директорка за лични финансии за Морнингстар, неодамна испитани перформансите на неколку моделски портфолија кои ја користат бакет стратегијата. Иако сите овие моделски портфолија изгубија пари во 2022 година, тие се покажаа подобри од традиционалното портфолио 60/40, распределба на средства што вообичаено ја користат пензионерите. Тие, исто така, го надминаа S&P 500, кој беше намален за 21% во првите шест месеци од годината, со голема разлика.

„Системот Bucket се испорача со држење на славините отворени“, напиша Бенц. „Пензионерите кои користат Bucket систем можат да ги црпат своите парични резерви без да мораат да ги нарушат нивните долгорочни инвестиции, кои веројатно доживеаја пад на цените досега оваа година“.

Објаснета стратегија за кофа за пензионирање

Стратегијата со кофа е систем за ширење на вашите средства низ различни групи на инвестиции кои ќе бидат искористени на различни точки. Пристапот обично бара три различни корпи на средства, секоја со различни нивоа на ризик.

Вашата краткорочна кофа ќе содржи доволно готовина и парични еквиваленти за да ги покрие потребите за трошење во вредност од приближно две години. Оваа кофа за готовина, која во голема мера не е засегната од флуктуациите на пазарот, е дизајнирана да ве изолира од секвенцискиот ризик и да ви помогне да избегнете повлекување поризични средства за време на пад на пазарот.

Приказна продолжува

Средната корпа ќе содржи инвестиции што планирате да ги искористите и да ги претворите во готовина од три до 10 години во иднина. Оваа кофа може да вклучува обврзници со подолг рок на доспевање, приоритетни акции, фондови за раст и приход и други средства со фиксен приход. Конечно, долгорочна кофа ќе содржи акции и поризични инвестиции што планирате да ги држите најмалку 10 години.

Теоретски, системот на кофа им овозможува на пензионерите да ја користат својата готовинска перница за да ги задоволат краткорочните потреби за трошење, сето тоа додека ја елиминираат нестабилноста на пазарот и избегнуваат повлекувања за време на падот.

Како се покажа стратегијата за кофа во 2022 година

Benz ги следи перформансите на шест различни модели портфолија кои ја користат стратегијата на корпата: три кои користат заеднички фондови и три кои користат средства што се тргуваа.

Сите шест моделски портфолија се движат по ниво на ризик, од агресивно до умерено до конзервативно. Нејзините агресивни портфолија богати со капитал, кои вклучуваат кофа за готовина од 8%, не е изненадувачки што го подобрија најлошото оваа година и паднаа за приближно 12%. Умерените и конзервативните портфолија, кои вклучуваат готовински кофи од 10% и 12%, соодветно, имаат подобри резултати. Додека умерените портфолија беа намалени за приближно 10% кон крајот на јуни, конзервативните опции изгубија само 8% во исто време.

Не, пензионерите не заработуваат користејќи ја стратегијата на кофата. Сепак, тие ги задоволуваат нивните потреби за приходи, притоа нанесувајќи минимална штета на долгорочната одржливост на нивните портфолија.

Како да ја наполните кофата за готовина

Се разбира, една забелешка на стратегијата на кофата е потребата да се надополни краткорочната кофа за готовина откако таа ќе биде исцрпена. Ова веројатно нема да биде проблем ако пазарите се вратат во рок од две години (или колку долго кофата за готовина е дизајнирана да трае).

Но, што ако акциите и обврзниците не отскокнат во рок од две години, и се појави подолг пазар на мече? Бенц вели дека одговорот лежи во пронаоѓањето на „најмалку лошата опција“, најверојатно краткорочни обврзници. Започнете со продавање на овие, предлага Benz.

„Тие не се замена за готовина, но во текот на историјата на пазарот, нивните периоди на губење имаат тенденција да бидат и плитки и краткотрајни“, рече таа.

Додека пензионерите, исто така, може да бараат решенија за непортфолио за генерирање приход, како што е ануитет, можеби немаат капитал за купување. А обратна хипотека или уплата на полиса за животно осигурување се две други начини на кои пензионер може да размисли во такво сценарио.

Крајна Линија

Кофата стратегија е систем за инвестирање и повлекување средства за да се задоволат краткорочните потреби за трошење, притоа избегнувајќи секвенционен ризик. Тоа вклучува поделба на средствата во различни „кофи“, секоја со дефиниран временски хоризонт и ниво на ризик. Кристин Бенц од Morningstar неодамна ги прегледа перформансите на неколку модели портфолија кои ја користат стратегијата на кофа и откри дека иако овие распределби на средства изгубиле пари во 2022 година, тие го надминале традиционалното портфолио 60/40.

Совети за планирање на пензија

• Финансиски советник може да ви помогне во многу важниот процес на планирање за пензионирање, да ви даде инвестициски совети, па дури и да помогне во планирањето на вашиот имот. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.

• Без разлика дали пензионирањето е веднаш зад аголот или уште неколку децении, да знаете каде стоите е критичен дел од секој план за пензионирање. SmartAsset's Калкулатор за пензионирање може да ви помогне да процените колку можете освен да заштедите до моментот кога ќе бидете подготвени да се пензионирате.

• За пензионерите кои се повеќе фокусирани на ограничување на нивните даночни сметки, Fidelity го откри тоа пропорционално повлекување на средствата од различни кофи истовремено може да резултира со помала даночна обврска во споредба со традиционалната стратегија за кофа.

Не пропуштајте вести кои би можеле да влијаат на вашите финансии. Добијте вести и совети да донесувате попаметни финансиски одлуки со полунеделната е-пошта на SmartAsset. Тоа е 100% бесплатно и можете да се откажете во секое време. Пријавете се денес.

За важни обелоденувања во врска со SmartAsset, ве молиме кликнете овде.

Фото кредит: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303

Пост Стратегијата за кофа им помага на пензионерите да ги ограничат своите загуби и да го задржат својот готовински тек во 2022 година се појави прв на Блог SmartAsset.