Со принос од 9.62%, неодамна истечениот Серии што ги поврзувам беше разбирливо популарна. Со зголемувањето на каматните стапки, фондовите со обврзници се намалени оваа година, а банките продолжуваат да нудат бедни стапки на депозитните сметки. Затоа, не е ни чудо што зголемената орда инвеститори го урна сајтот Treasury.gov на крајот на минатиот месец, обидувајќи се да го надмине часовникот и да ја заклучи највисоката стапка што обврзниците ја платиле од нивното воведување во 1998 година.
На денот на петокот, 28 октомври, крајниот рок за заклучување на старата стапка, Министерството за финансии продаде 979 милиони долари од обврзниците I. На пазар на мечкини, оваа инвестиција која нудеше силен принос и низок ризик ги вознемири инвеститорите.
Но, сега излезе дека инвеститорите требало да чекаат. Оние кои подигнаа нови I обврзници со принос од 6.89% на најновата аукција, за неколку години ќе заработат повеќе пари од оние кои побрзаа да ја зграпчат старата, повисока стапка. Како е тоа можно? Длабоко нурнете во сложеноста на I Bonds подолу и размислете за појавување со a финансиски советник бесплатно за да видите дали I Bonds има смисла во вашето портфолио.
Како може стапката на обврзници од 6.89% да ја победи стапката од 9.62%?
Причината е што стапките на I обврзниците се составени од две компоненти: гарантирана основна стапка и прилагодлива стапка на инфлација која се менува со секоја нова полугодишна аукција. Тоа стапка на пукање очи 9.62%. беше гарантирано само за првите шест месеци дека инвеститорите ги држат своите обврзници. После тоа, стапката ќе се движи надолу, додека стапката на обврзниците од ноември 2022 година постојано ќе се одржува нагоре.
Тоа е затоа што обврзниците купени помеѓу 1 мај 2020 година и 31 октомври 2022 година доаѓаа со основна стапка од 0%. Новите обврзници се издаваат со основна стапка од 0.40%. Новата стапка на инфлација од 6.49% значи дека сите претходни инвеститори ќе ја добијат токму таа стапка на принос, додека купувачите на новите обврзници ќе добијат композитна стапка која ја вклучува основната, што им дава 6.89%.
Уште подобро за новите купувачи на обврзници е тоа што основната стапка е загарантирана за животниот век на обврзниците, кои не доспеваат 30 години, што им дава дополнителен поттик на тие сопственици на обврзници онолку долго колку што се задржуваат. Дури и ако инфлацијата падне на 0%, тие сепак ќе добијат принос од 0.40%.
Во услови на повисока основна стапка, купувачите кои добија I обврзници со стапка од 6.89% треба да бидат пред купувачите кои ги заклучија 9.62% по околу четири години. Секогаш е важно да се прашајте советник за тоа што има смисла за вас во однос на растот и готовинскиот тек.
Историски поглед на I Bonds
Првите I обврзници беа издадени во септември 1998 година со основна стапка од 3.40%, која се искачи на 3.60% во мај 2000 година, највисока досега. Оттогаш, гаранцијата постојано се намалува, достигнувајќи 0% неколку пати, вклучувајќи го и овој најнов, најдолг рок од мај 2020 година до октомври. Ова значи дека секој што поседува I обврзница купена помеѓу 1 мај 2000 година и 31 октомври 2000 година, денес ужива стапка од 10.20%, иако тоа е прилично пад од последните шест месеци кога добиваа 13.39%.
Сепак, купувачите на обврзници во последен момент не мора да се чувствуваат премногу лошо - тие ќе ја добијат стапката од 9.62% до крајот на април, бидејќи обврзниците ја плаќаат композитната стапка во моментот на нивната аукција за шест месеци, почнувајќи од првиот ден од месецот кога биле купени. Стапката на инфлација се коригира двапати годишно на секоја аукција, која се одржува на 1 мај и 1 ноември.
Како се пресметуваат стапките на обврзници?
Ако се прашувате како точно се пресметуваат стапките на обврзниците, тоа е збирот на фиксната стапка, плус двојно поголема од полугодишната стапка на инфлација за претходните шест месеци (на последната аукција, тоа е промената на индексот на трошоците на животот од март до септември). Тој резултат се додава на збирот на фиксната стапка помножена со стапката на инфлација. Целата пресметка изгледа вака: [Фиксна стапка + (2 x полугодишна стапка на инфлација) + (фиксна стапка x полугодишна стапка на инфлација)].
Може да се најдат опширни информации за стапките на I обврзници и како тие се пресметуваат овде, додека се објавува историска табела за целата историја на секоја обврзница овде.
Крајна Линија
Во вистината која е сосема контраинтуитивна, инвеститорите кои купуваат I обврзници по новата стапка од 6.89% може, по четири години, да излезат пред инвеститорите кои ја заклучија стапката од 9.62% што истече минатиот месец. Среде сите фанфари да се обидат да го фатат тој принос од скоро 10%, инвеститорите би направиле добро да покажат трпение и да ја вклучат основната стапка на равенката, која се искачи на 0.40% во оваа последна понуда.
Совети за хартии од вредност со фиксен приход
A финансиски советник може да ви помогне да изберете хартии од вредност со фиксен приход што ги надополнуваат вашите инвестициски цели, временска рамка и профил на ризик. Наоѓањето финансиски советник не мора да биде тешко. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Искористете ги нашите без трошоци калкулатор за инвестиции за да добиете брза проценка за тоа како може да се очекува вашите инвестиции да растат со текот на времето.
Можно е да се купи повеќе од поединечното ограничување од 10,000 УСД на I Bonds. Еве како. Сенаторите, исто така, во моментов се борат да ви го дозволат тоа купи уште повеќе во I Bonds.
Фото кредит: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage
Пост Се исплати да се одложи: Новите обврзници од 6.89% ќе ги победат старите обврзници од 9.62% за само 4 години се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/pays-procrastinate-6-89-bonds-175401666.html