Обврзниците се поразени во 2022 година, но штетата на вашето портфолио може да биде помала отколку што се гледа, под услов да се справите со тие загуби во даночно паметен начин. Тоа е затоа што техника која почесто се поврзува со акции може да ја олесни болката од овогодинешните загуби со фиксен приход. Таа техника е собирање на даночни загуби, иако кога се применува на обврзниците има некои клучни разлики од начинот на кој се користи процесот со загубите на акции. Еве што треба да знаете. А финансиски советник може да ви помогне да го прилагодите вашиот финансиски план за да се справите со загубите од инвестиции во обврзници и други средства.
Дефинирано берба со даночна загуба
.Етва за загуба на данок е начин да ги искористите загубите од вашата инвестиција за намалете ги даноците на капиталните добивки. Во основа, тоа и покажува на УЈП дека додека сте заработиле пари од некои инвестиции, сте изгубиле пари од други. Затоа, не должите толку многу даноци. Процесот на инвестирање во даночна загуба вклучува продажба на средства со загуба и купување слични инвестиции. Тоа ви овозможува да ги искористите вашите загуби за даночни цели и да го одржите посакуваното алокација на средства.
Се прашувате зошто треба да продадете инвестиција за да остварите загуба? Размислете како е да се купи нов автомобил. Неговата вредност амортизира веднаш штом ќе ја напуштите парцелата, но нема да ја сфатите загубата или да ја видите како влијае на вашиот паричник додека не се обидете да го продадете автомобилот. Слично на тоа, можеби знаете дека вашите средства се слаби, но не можете да ги барате загубите додека не ги продадете вашите инвестиции.
Можете да ги соберете загубите на обврзници поради која било или сите три причини:
Неутрализирајте ги остварените добивки на друго место во вашето портфолио за оваа даночна година
Ако имате преостанати загуби, можете да го намалите вашиот оданочен приход до 3,000 долари
Носете ја загубата напред во друга даночна година и да го користат во иднина
Зошто сега можеби е време да се соберат загубите на обврзниците
Загубите во обврзници на скалата што моментално се доживуваат го прават привлечно собирањето на даночните загуби на средствата со фиксен приход, според Чарлс Шваб.
Првите девет месеци од оваа година се најлошите од 1926 година. Сите главни индекси со фиксен приход паднаа во 2022 година, а некои видови обврзници паднаа особено силно. Американскиот агрегат за 10+ годишен индекс на Блумберг падна за 29.5% на крајот на ноември, а обврзниците за корпоративни кредити паднаа за 17.6%. Други двоцифрени губитници вклучуваат општински обврзници, обврзници со висок принос, приоритетни хартии од вредност, хартии од вредност обврзници и државни обврзници.
Размислете за хипотетичкиот случај на некој во даночната група од 37%. Пред повеќе од една година, ова лице купило среднорочни општински обврзници во заеднички фонд. Поради падот на пазарот, вредноста на тој заеднички фонд денес е 9,000 долари. Оваа личност, можеби работи со А финансиски советник, би можел да го продаде заедничкиот фонд за загуба од 1,000 долари и да ја искористи таа загуба за да заштеди на неговата или нејзината даночна обврска, според Чарлс Шваб. Ако лицето ја искористи загубата од 1,000 долари за да надомести други краткорочни капитални добивки, лицето потенцијално може да заштеди 370 долари на неговата или нејзината даночна сметка, со други зборови, намалување на загубата од 1,000 долари на 630 долари.
Правило за миење-продажба
на правило за миење-продажба е правило на IRS кое има за цел да ги спречи инвеститорите да не прават неправедно да ги заплеткуваат даночните олеснувања. Правилото вели дека инвеститорите не можат да ја добијат краткорочната корист од продажба на хартија од вредност со загуба и потоа да купат значително идентична хартија од вредност во следните 30 дена. „Содржајно идентичниот“ дел од правилото е она што често ги сопнува инвеститорите. Публикација на IRS 550, кој ги покрива капиталните добивки и загуби, не нуди строга дефиниција за тоа што спаѓа во овој опис. Наместо тоа, го наведува следново: „Обично, акциите или хартиите од вредност на една корпорација не се сметаат за суштински идентични со акциите или хартиите од вредност на друга корпорација. Сепак, тие може да бидат суштински идентични во некои случаи“.
Чарлс Шваб додава дека не можете да го избегнете правилото за перење-продажба со продажба на хартија од вредност со загуба на една сметка и повторно купување во рок од 30 дена на друга сметка: „Ниту можете да го избегнете со тоа што ќе го имате вашиот сопружник или корпорација Вие го контролирате купувањето на иста или суштински идентична безбедност. УЈП ја разгледува севкупноста на вашите занаети, не само на основа на сметка по сметка“.
Како да одлучите кои обврзници да ги продадете
Еве неколку критериуми за одлучување кои обврзници да се продаваат:
Обврзници кои изгубиле вредност. Размислете за вредноста на вашите хартии од вредност во однос на вашата основа на трошоците, а не на вашата оригинална инвестиција.
Обврзници со пократко траење. Собирањето на даночните загуби може да биде можност за подобро позиционирање на вашето портфолио за тековното пазарно опкружување. Чарлс Шваб вели дека најголемиот дел од се движат нагоре во каматните стапки е веројатно зад нас и дека инвеститорите треба да го продолжат просечното времетраење на нивните обврзници за да го искористат неодамнешното поместување нагоре.
Обврзници со понизок кредитен рејтинг. Можноста да се продаваат обврзници со пониска оцена со загуба отвора можност за зголемување на квалитетот на кредитот.
Крајна Линија
Хартиите од вредност со фиксен приход се отпечатени во 2022 година. Тоа ја отвора можноста за собирање на даночни загуби за да се намалат загубите и да се подобри вашата инвестициско портфолио изгледи за посилни идни придобивки. Само запомнете дека бербата за даночни загуби за обврзниците е малку поинаква од бербата за даночна загуба на загубите на капиталот. Ако не сте сигурни дали вашите загуби на обврзници се кандидати за собирање на даночни загуби, консултирајте се со a финансиски советник или даночен адвокат.
Даночни совети Совети за инвестиции
A финансиски советник може да ви помогне да одлучите како најдобро да се справите со загубите во хартиите од вредност со фиксен приход на вашето портфолио. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Искористете ги нашите без трошоци калкулатор за данок на доход да видиме колку ќе и должите на федералната влада.
Фото кредит: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
Пост Никогаш не би погодиле дека можете да користите берба за даночни загуби на ова средство се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html