Кога барате место за паркирање на готовината, постојат неколку видови на штедни возила што можете да ги земете во предвид кои не само што ќе ги зачуваат вашите пари безбедни, туку и ќе помогнат да растат со побрзо темпо. Еден популарен тип на сметка: a потврда за депозит (ЦД). Овие сметки обично се нудат најмногу банките и кредитните унии и доаѓаат во сите облици и големини.
Во замена да ги ставите вашите средства во ЦД и да се согласите да ги оставите тие пари недопрени одредено време, ќе имате корист од повисока APY отколку што би добиле со штедна книшка. За секој кој одвреме-навреме се бори со навлегување во својата штедна книшка, ова може да биде вашата најдобра опција за постигнување на некои од вашите финансиски цели. И должината на мандатот на некои ЦД може да биде кратка од неколку дена или до 10 години. Ако барате нешто подолгорочно - ве опфативме со нашата листа на 5-годишни ЦД-а.
Уредничкиот тим на Fortune Recommends рангираше повеќе од 40 ЦД-а со мандати од 5 години и дојде до листа на нашите топ-10 избор. Ги одмеривме минималните депозити за отворање сметка, годишните процентуални приноси (APY), фреквенцијата на сложеност и опциите за услуги на клиентите. (Прочитајте ја нашата целосна методологија овде.)
Али банка
Синхрони банка
CFG банка
Заштеда на леб
Банка на премиерот Алијанса
Квантичка банка
ТАБ банка
Кредитна унија на ПенФед
капитал Еден
Баркли банка
Што е 5-годишно ЦД?
Дали стапките на ЦД се зголемуваат?
Нашата методологија
Топ 10 5-годишни ЦД стапки
Еве ја нашата листа на најдобрите петгодишни ЦД-а според уредниците на Fortune Recommends. Забелешка: Минималните барања за депозит, APY и други броеви во нашата листа се ажурирани од 3 ноември 2022 година, но се предмет на промена.
1. Allly Bank: За штедачите кои не сакаат да бидат врзани за минимално салдо
Клучни броеви
Минимален депозит за отворање: $0
5-годишен APY: 4.10%
Казна: Казната за предвремено повлекување за ЦД со рок на траење од 49 месеци или подолго е 150 дена камата.
Зошто го избравме: Ally Bank е банка која е само онлајн која нуди чекирање и штедни сметки, кредитни картички, домашно и автоматско финансирање и многу повеќе. Нејзината 5-годишна стапка на ЦД во моментов изнесува 4.10%, што е една од повисоките стапки на нашата листа. Allly Bank не бара минимален депозит, па дури и новите штедачи можат да изберат колку ќе се чувствуваат удобно да остават настрана, а сепак да имаат корист од конкурентната каматна стапка на Ally. Каматата за овие ЦД-а се зголемува секој ден, а претставниците за услуги на клиентите се достапни 24/7 преку телефон, разговор или е-пошта.
2. Synchrony Bank: За штедачите кои се подготвени да ги заклучат своите средства и да заборават на нив додека нивното ЦД не созрее
Клучни броеви
Минимален депозит за отворање: $0
5-годишен APY: 4.26%
Казна: ЦД-а со рок на траење од 48 месеци или подолго подлежат на казна за предвремено повлекување од 365 дена со едноставна камата по сегашната стапка.
Зошто го избравме: Synchrony Bank е само онлајн банка која сака да обезбеди производи со ниска цена на потрошувачите со прескокнување на традиционалниот модел на тули и малтер. Петгодишното ЦД на Synchrony го зазеде второто место на нашата листа бидејќи има малку помал резултат за услуги на клиентите од нашиот најдобар избор. Сепак, оваа сметка може да се пофали со уште повисок APY од 4.26% и не бара минимален депозит за отворање.
Казната за предвремено повлекување е повеќе од двојно поголема од онаа на Allly Bank, така што штедачите треба да внимаваат и да ја изберат оваа сметка само ако се сериозни да не ги допрат нивните средства. Клиентите на Synchrony можат да контактираат преку разговор или автоматизирана телефонска услуга 24/7 за помош. За да разговарате со претставник во живо, телефонските линии на Synchrony се отворени од понеделник до петок од 8 до 10 часот по EST или за викенди од 8 до 5 часот по EST.
3. CFG Bank: За штедачите кои сакаат да знаат која сметка има највисока APY
Клучни броеви
Минимален депозит за отворање: $500
5-годишен APY: 4.30%
Казна: Постои казна за предвремено повлекување еднаква на камата од 180 дена.
Зошто го избравме: CFG Bank е банка со седиште во Мериленд која нуди онлајн сметки на клиенти низ САД Нејзиното петгодишно ЦД може да се пофали со највисоката APY на нашата листа со 4.30%. За штедачите кои сакаат да ги искористат предностите од неодамнешните зголемувања на стапките и повисоките APY, оваа сметка може да биде солиден конкурент. Каматата за ова ЦД се зголемува секој ден, што ќе им даде на вашите заштеди уште повеќе можности за раст.
Негативна страна: оваа сметка бара минимален депозит од 500 УСД, а CFG постигна пониски резултати на нашата скала за услуги на клиентите. Клиентите можат да добијат поддршка од телефон и е-пошта само од понеделник до петок помеѓу 8:30 и 5:XNUMX EST.
4. Заштеда на леб: за штедачите кои не се нови во играта за штедење
Клучни броеви
Минимален депозит за отворање: $1,500
5-годишен APY: 4.25%
Казна: За термини од четири години па нагоре, казната е 365 дена проста камата.
Зошто го избравме: Bread Savings е банка само на интернет која нуди ЦД-а и штедни сметки со висок принос. Сметката на ЦД на Леб имаше највисок минимален депозит за отворање на нашата листа, така што оваа сметка можеби не е за почетници кои сè уште ги зголемуваат своите заштеди. Сепак, оваа сметка е врзана со Capital One за третото највисоко APY на нашата листа. Каматата за ова ЦД се зголемува секојдневно, а на клиентите не им се наплаќа месечно одржување.
Бидејќи Bread Savings нема физички локации, оваа сметка е најдобро одговара за штедачите кои претпочитаат онлајн или мобилно банкарство. За помош, клиентите може да контактираат со Bread Savings преку поддршка за разговор или по телефон во работните денови помеѓу 7 часот наутро и 9 часот по средноевропско време, и викендите и повеќето празници од 9 до 5 часот по CST.
5. Prime Alliance Bank: За штедачите кои не планираат да остваруваат чести повици за услуги на клиентите
Клучни броеви
Минимален депозит за отворање: $500
5-годишен APY: 4.00%
Казна: Оваа сметка е предмет на казна за предвремено повлекување од три месеци камата на повлечениот износ.
Зошто го избравме: Prime Alliance Bank, со седиште во Вудс Крос, Јута, нуди проверка, штедење, сметки на пазарот на пари и многу повеќе. Клиентите низ целата земја можат да го вршат своето банкарство преку Интернет или преку мобилната апликација на Prime Alliance. Ова ЦД може да се пофали со 4.00% APY и бара минимален депозит од $500. Каматни соединенија дневно. За помош, клиентите може да контактираат со претставник преку телефон од понеделник до петок, помеѓу 8:30 и 5:00 часот (MST) или преку е-пошта.
6. Quontic Bank: За штедачите кои уживаат во финтек поволностите, но сепак сакаат чувство на банкарска заедница
Клучни броеви
Минимален депозит за отворање: $500
5-годишен APY: 3.95%
Казна: За ЦД-а со рокови над 24 месеци, казната за предвремено повлекување е еднаква на двегодишна камата. Доколку пресметаната камата е поголема од износот на казната, ќе ви се плати преостанатата камата над износот на казната. Ако пресметаната камата е помала од износот на казната, остатокот може да се земе од вашата главнина.
Зошто го избравме: Quontic започна како банка на заедницата во Њујорк во 2009 година и сега е полноправна прва дигитална банка. Се идентификува како хибрид помеѓу банка на заедницата, финтек и а необанк, со понуди на производи вклучувајќи чекирање и штедни сметки, како и станбени кредити. 5-годишното ЦД на Quontic нуди 3.95% APY и бара минимален депозит од 500 УСД. Каматата за ова ЦД соединенија секојдневно. Претставниците за услуги на клиентите се достапни преку е-пошта или телефон, од понеделник до петок од 9:00 до 6:00 часот EST.
7. TAB Bank: За штедачите кои сакаат да ги задржат своите чекови и заштеди на едно место
Клучни броеви
Минимален депозит за отворање: $1,000
5-годишен APY: 4.00%
Казна: Оваа сметка подлежи на казна за предвремено повлекување од 180 дена камата на повлечениот износ што е предмет на казна.
Зошто го избравме: ТАБ банка е банка со седиште во Јута, само онлајн, отворена во 1998 година и нуди онлајн и мобилно банкарство. Тој нуди голем број лични банкарски производи, вклучително и сметки за проверка, заштеди со висок принос, сметки на пазарот на пари и ЦД-а. Ова ЦД бара повисок минимален депозит од 1,000 УСД, сепак 4.00% APY може да вреди за некои штедачи. Каматата на овие сметки се зголемува секојдневно. Претставниците за услуги на клиентите се достапни преку телефон, од понеделник до петок, од 6:7 до 9:3 MST и од XNUMX:XNUMX до XNUMX:XNUMX MST во сабота.
8. Кредитна унија PenFed: За штедачи кои сакаат да го имаат најдоброто од банките и кредитните унии
Клучни броеви
Минимален депозит за отворање: $1,000
5-годишен APY: 3.65%
Казна: Доколку сертификатот се откупи во првата година, сите дивиденди ќе бидат одземени. Доколку по првата година, но пред датумот на доспевање, казната за предвремено повлекување ќе биде еднаква на 30% од она што би се заработило доколку сертификатот се чувал до достасување, а не да ги надмине вкупните заработени дивиденди.
Зошто го избравме: Федералната кредитна унија на Пентагон (PenFed) е кредитна задруга со седиште во Вирџинија која нуди опции за онлајн банкарство како дополнение на неколку локации низ САД. ѕвезден резултат за услуги на клиентите. За клиентите кои претпочитаат кредитна унија пред традиционална банка, а истовремено имаат пристап до платформа за мобилно банкарство, PenFed може да биде остварлива опција.
Внимание: Казната за предвремено повлекување на PenFed е една од построгите казни на нашата листа. Раното допирање на вашите средства може да значи губење на сите ваши дивиденди. Клиентите можат да контактираат со PenFed преку е-пошта, разговор или телефон од понеделник до петок, од 7:00 до 11:00 часот по EST; 8:00 до 11:00 часот EST во сабота; и 9:00 до 5:30 EST во недела.
9. Капитал еден: за штедачите кои ги ценат продолжените часови за услуги на клиентите
Клучни броеви
Минимален депозит за отворање: $0
5-годишен APY: 4.25%
Казна: За ЦД со рок поголем од 12 месеци, казната е шест месеци камата без оглед на тоа кога ќе ја откупите сметката пред доспевање.
Зошто го избравме: Со седиште во Вирџинија, Capital One е една од најголемите банки во САД, со локации од тули и малтер, огромна мрежа од над 70,000 банкомати и онлајн и мобилни платформи за банкарство. ЦД-то на Capital One освои место на нашата листа благодарение на високиот APY, многу над 4%, и барањето за нула отворање депозит.
Неколку недостатоци вклучуваат пониска фреквенција на составување од некои други сметки на нашата листа (камата за композиции на ЦД-а месечно) и нема поддршка за е-пошта. Capital One нуди поддршка за разговор и телефон од 8 часот наутро до 8 часот по EST, седум дена во неделата.
10. Баркли Банка: За штедачите на кои не им пречи банкарството преку езерцето
Клучни броеви
Минимален депозит за отворање: $0
5-годишен APY: 3.65%
Казна: За ЦД-сметка со рок на траење од повеќе од 24 месеци, ќе се изрече казна којашто е еднаква на едноставна камата од 180 дена на износот од доларот што е повлечен, кој е предмет на казна.
Зошто го избравме: Банката Barclays е со седиште во ОК, но е отворена за клиенти од САД кои сакаат да отворат онлајн сметка. Нејзиното ЦД им нуди на клиентите стапка од 3.65%, што е на долниот крај во споредба со другите сметки на нашата листа. Сепак, минималниот депозит од 0 долари го прави ова привлечна опција за штедачите кои штотуку почнуваат. Каматата за овие сметки се зголемува месечно и клиентите можат да контактираат со претставник за помош 24/7 преку телефон.
Што е 5-годишно ЦД?
Петгодишно ЦД во суштина е штедна книшка што ги врзува вашите пари пет години (или 60 месеци) во замена за конкурентна APY. Улов: се согласувате да не вршите повлекување додека вашата сметка не го достигне датумот на доспевање на крајот на вашиот мандат, или не сте принудени да платите казна. ЦД-ата доаѓаат со широк опсег на рокови, а петгодишните ЦД имаат тенденција да бидат најдолготрајната должина што ја нудат финансиските институции, иако некои банки и кредитни унии нудат подолги рокови.
Кога ќе се наврти датумот на доспевање, можете да изберете што да правите со вашата главна состојба и со секоја камата што сте ја заработиле во текот на тие пет години. Некои штедачи можеби се подготвени да трошат, или можеби ќе изберат да ги префрлат своите средства во ново ЦД или штедна книшка со висок принос.
Дали стапките на ЦД се зголемуваат?
Краткиот одговор е: Зависи. Банката на федерални резерви само го подигна стапка на федерални фондови по шести пат оваа година. Иако оваа стапка директно не ја менува каматната стапка на штедните производи, банките и кредитните унии имаат тенденција да го менуваат тоа да ги зголемат стапките на нивните штедни производи кога тоа ќе се случи, да привлече нови клиенти. Кога стапката на федералните фондови ќе се зголеми, задолжувањето станува поскапо и потрошувачите се со поголема веројатност да се откажат од финансирањето на големите набавки со заеми или кредитни линии. Кога потрошувачите стануваат штедачи, банките се обидуваат да го направат тоа вредно со зголемување на APY на депозитните производи.
Сепак, ова не е универзална вистина за сите депозитни сметки, затоа погрижете се да ги прочитате фините букви и да купувате наоколу за да бидете сигурни дека сте обезбедиле највисока APY на ЦД.
Нашата методологија
Fortune препорачуваTM тимот ги спореди петгодишните сертификати за депозит (ЦД) од повеќе од 50 големи банки, кредитни унии и банки само на интернет. Нашите најдобри избори се достапни низ САД, така што можете да се регистрирате за сметка без разлика каде се наоѓате.
Ги рангиравме најдобрите петгодишни ЦД-а во следните категории:
Петгодишен мандат (50%): Оваа бројка ја претставува реалната стапка на принос на вашето салдо; колку е поголема APY, толку подобро.
Минимален услов за депозит (30%): За да отворите ЦД во која било финансиска институција, ќе треба да депонирате минимален износ во долари.
Сложена фреквенција (15%): каматата на депозитните сметки како ЦД-а може да се соедини дневно или месечно. Колку повеќе соединенија со интерес на фреквенција на вашето ЦД, толку подобро.
Услуга за клиенти (5%): Најдобрите избори им нудат на клиентите различни начини да стапат во контакт: поддршка за разговор, телефон или дури и е-пошта; Телефонската поддршка беше највисоко оценета од нашиот тим.
Најдобрите ЦД-а нудат APY двапати повеќе национален просек. На нашата листа не вклучивме посредувани ЦД-а, кои се продаваат на секундарниот пазар преку брокерски куќи наместо преку банки и поради тоа може да бидат поризични.
Стапките, надоместоците и барањата за минимален депозит за ЦД-а се достапни за ограничени временски периоди, а APY се предмет на флуктуации, што може да влијае на тоа колку камата ќе заработите. Сите банки и кредитни унии на оваа листа се осигурени од FDIC и NCUA соодветно. Доколку изберете да го прекинете ЦД-то пред да созрее, веројатно ќе бидете предмет на казна, која варира во зависност од банката.
Оваа приказна првично беше прикажана на Fortune.com
Повеќе од Fortune:
Американската средна класа е на крајот на една ера
САД може да се упатат кон „тројна демија“ - еден лекар издава итно предупредување
Извор: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html