САД треба да укинат многу повеќе од 10,000 долари студентски долг - Кварц

На хартија, планот за отпишување на студентскиот долг на американскиот претседател Џо Бајден изгледа прилично добро.

Владата ќе им прости студентски долг од 10,000 долари за оние кои заработуваат под 125,000 долари. Тоа е речиси една третина од просечниот износ што го должат имателите на студентски долгови.

Според проценките на Белата куќа, политиката ги брише преостанатите салда за 20 милиони Американци - скоро половина од сите должници. Ова е одлично со оглед на тоа што една третина од нив имаат студентски долг, но немаат факултетска диплома, велат од Министерството за образование.

Но, овие вкупни бројки прикриваат една клучна негативна страна на планот: малку ќе им помогне на заемопримачите на кои им е најпотребен, на оние кои имаат големи количини на долгови и имаат ниски приходи.

Иако тие сочинуваат само мал дел од имателите на студентски кредити, нивната мака е резултат на сè што не е во ред со високото образование. За да се реши ова, многу застапници за намалување на заемите ја туркаа владата да ги земе предвид расните разлики и да понуди поголемо дарежливо олеснување, рече Фенаба Адо, вонреден професор по јавна политика на Универзитетот во Северна Каролина во Чапел Хил.

Но, дали економијата може да се справи со повеќе простување на долговите без да ја зголеми побарувачката на потрошувачите и да фрли гориво на огнот на инфлацијата, како што тврдат некои противници на противниците на простувањето на долгот? Зарем планот на Бајден не е како давање чек од 10,000 долари на милиони Американци?

Има милиони Американци на кои им треба многу повеќе од прошката од 10 илјади долари на Бајден

Повеќето од 43 милиони иматели на студентски долгови сочинуваат мала сума од колачот од 1.6 трилиони долари, со мал дел на заемопримачи кои должат повеќе од 100,000 американски долари - 7% - сочинуваат скоро 40% од вкупниот студентски долг. според податоците од Одборот на колеџот. Резултат: политиката на Бајден им дава големо одложување на голем број луѓе со мали оптоварувања, додека едвај им помага на помала група студенти со големи биланси.

Повеќе од 8 милиони позајмувачите кои се на планови за отплата (IDR) водени од приходите, кои се одредуваат според дискрециониот приход на заемопримачот наместо износот на студентскиот долг што го имаат, ќе доживеат мало финансиско влијание од откажувањето.

Ако заемопримачот има приход од средната класа од 60,000 американски долари и 40,000 долари студентски долг, одземањето на 10,000 долари од салдото нема да ја промени нивната ситуација. Тие сè уште не се на пат да го платат долгот бидејќи нивниот приход е толку низок, а плаќањата според планот за ИДР значи дека главницата на заемот ќе продолжи да расте.

Додека уште еден план од Бидеn ќе стави 7.5 милиони студентски долгови позајмувачи кои се стандардно се враќаат во добра состојба, речиси една третина од сите иматели на студентски заеми доживеаја неисполнување на обврските во изминатите две децении. Во рамките на оваа група, многу заемопримачи неколкупати неплаќаа. Ова е голем дел од вкупната неподмирена сума од 1.6 трилиони долари што владата не би ја видела дури и ако не му се прости.

Заемопримачите на студентски заем не се подготвени да трошат

Тврдењата дека откажувањето на студентските кредити само ќе им помогне на богатите луѓе или ќе ја зголеми инфлацијата, игнорирајќи го она што на прво место ја предизвика кризата со студентските кредити.

„Луѓето неисполнуваат обврските и имаат заостанати долгови бидејќи немаа пари да платат за тоа“, рече Адо. „Ако немате приход или богатство, ослободувањето од 10,000 долари не значи дека имате приход за трошење“.

Никој не плаќа камата на својот долг откако федералната влада ги паузираше плаќањата на почетокот на пандемијата, а сегашната инфлаторна средина не беше поттикната од должници на студентски заеми кои купуваат повеќе работи од остатокот од населението.

Во меѓувреме, долгот за студентски заем има разурнувачки ефект врз финансиската иднина на една личност - создавајќи брановиден ефект низ економијата. Економисти во Банката на федерални резерви на Њујорк утврди дека имателите на студентски кредит се со помала веројатност да се преселат во повисоко платени работни места, со поголема веројатност за неисполнување на други видови долгови и со поголема веројатност да имаат пониски кредитни оценки.

Кога Ковид-19 ги ​​погоди САД, овие позајмувачи беа во секторите кои беа најтешко погодени од болеста. Добро ја знаат својата несигурна финансиска состојба. Според истражувањето за очекувањата на потрошувачите, Американците со студентски долгови имаат многу поголема веројатност да се грижат за неисполнување на долгот отколку другите Американци.

Многу економисти веруваат дека откажувањето поттикнува долгорочни економски одлуки (т.е. преместување) наспроти краткорочни одлуки (т.е. купување на нов телевизор). Простувањето на долгот го подобрува соодносот долг кон приход на заемопримачот, така што тие можат да позајмуваат повеќе за долгорочни трошоци како автомобил, куќа или мал бизнис - за возврат стимулирајќи ја пошироката економија.

„Сè што ќе им помогне на луѓето да одговорат на некои отворени работни места, мислам дека би било добро за економијата“, рече Мајк Кончал, директор за макроекономска анализа на Институтот Рузвелт.