Секоја година, безброј Американци доброволно ги намалуваат сопствените пензиски фондови со тоа што прерано бараат бенефиции за социјално осигурување.
Не пропуштај
И во време кога вашиот долар ја нема истата моќ на трошење и трошоците за здравствена заштита се зголемуваат, тоа ги остава пензионерите во ризик.
Сега, двопартиска група политичари бара „да ја подобри безбедноста при пензионирањето“ за Американците со законодавство со цел да им се помогне подобро да го планираат пензионирањето.
„Можеме да им олесниме на безброј Американци да побараат социјално осигурување во најдобро време и да го извлечат максимумот од нивниот приход од пензија“, рече сенаторот Крис Кунс, еден од четворицата сенатори што го воведоа „законот за здрав разум“ претходно оваа недела.
Што е проблемот со социјалното осигурување?
Најраните Американци може да почнат да бараат социјално осигурување е 62. Но, оние кои ќе одлучат да одложат добиваат повисоки месечни исплати, со максимални бенефиции (и достапни за оние кои тврдат дека имаат 70 или повеќе години.
Проблемот, велат американските сенатори Бил Касиди, Тим Кејн, Сузан Колинс и Кунс, е што повеќето луѓе не бараат бенефиции на возраст „што би го максимизирала нивниот приход во пензија“.
За сите родени од 1943 до 1954 година, се плаќаат целосни бенефиции за пензионирање на возраст од 66 години. Возраста за целосна пензија постепено се зголемува ако сте родени од 1955 до 1960 година додека не достигне 67 години.
Тоа значи дека ако оваа година ја достигнете вашата целосна возраст за пензионирање од 67 години, вашата максимална месечна корист изнесува 3,627 долари. Но, ако сè уште имате 62 години оваа година кога ќе одлучите да го побарате вашето социјално осигурување, максималната месечна исплата што ќе ја добивате е 2,572 долари - тоа е 29% помалку.
Да речеме дека сте биле многу трпеливи и чекавте до 70 за да почнете да собирате бенефиции. Во тој случај, можете да барате максимална месечна сума до 4,555 долари - речиси 2,000 долари повеќе месечно од оние што бараат на 62 години.
Проценетата просечна месечна пензија за социјално осигурување во јануари беше 1,827 американски долари, што е многу помалку од максималните месечни бенефиции - можеби докажувајќи ја поентата на сенаторите дека Американците „се откажуваат од значителен износ од пензионерски приход“.
Всушност, според а неодамнешна студија, Американците губат речиси 200,000 долари во текот на животот со тоа што прерано ги бараат своите придобивки.
Сенаторите бараат промена на терминологијата
Да им помогне на луѓето одлучуваат кога да ги бараат нивните бенефиции, законодавците сакаат да ја променат терминологијата на Управата за социјално осигурување (SSA) од „рана возраст за подобност“, „полна возраст за пензионирање“ и „одложени кредити за пензионирање“ на „возраст за минимална корист“, „стандардна возраст за бенефиции“ и „ возраста за максимална корист“.
Дополнително, новата легислатива ќе бара од SSA, владината огранок што ги администрира пензиските бенефиции, да им обезбеди на работниците ажурирања за тоа колку платиле во програмите за социјално осигурување и Medicare. За оние на возраст од 25 до 54 години, тоа треба да биде на секои пет години, а тоа се зголемува на секои две години помеѓу 55 и 59. Откако ќе достигнете 60 години, ќе добиете годишно ажурирање.
„Американците го заработија своето социјално осигурување и треба да ги имаат на располагање најдобрите финансиски информации кога ќе се пензионираат“, вели Кесиди. „Нашиот предлог-закон обезбедува Американците кои планираат да се пензионираат да го извлечат максимумот од нивната корист“.
Не мора да седите додека политичарите дебатираат за политиката за социјално осигурување. Еве три начини да ги обезбедите вашите финансии за пензионирање.
Прочитај повеќе: Богатите млади Американци ја изгубија довербата во берзата - и се наместо тоа, обложување на овие 3 средства. Влезете сега за силни долгорочни задни ветрови
Разберете кога да барате
Одлучувањето кога да барате социјално осигурување е лична одлука. Има многу причини зошто луѓето тврдат пред нивната целосна возраст за пензионирање.
На некои им требаат пари за основни трошоци, за плаќање долгови или за временските услови финансиски шокови - и ние сигурно ги почувствувавме тие во изминатите неколку години.
Други не мислат дека ќе живеат доволно долго за да ги искористат максимум придобивките што ги заработиле, додека некои луѓе грижете се дека социјалното осигурување ќе остане без пари - загриженост што претседателот Бајден вети дека ќе ја реши во неговиот буџет за 2024 година.
Иако може да бидете во искушение да ги исплатите рано, имајте на ум дека чекањето ќе ви обезбеди поголем месечен чек што ќе ви помогне во староста, кога можеби ќе бидете помалку способни да се вратите на работа за да заработите брзи пари.
Ако сте загрижени за големината на вашите придобивки, вреди да ги разгледате придобивките на вашиот сопружник. Дозволено ви е да побарајте 50% од придобивките на вашиот сопружник - но прво треба да размислите колку заработувате.
Ако 50% од приходот на вашиот сопружник е повеќе од 100% од вашиот приход, може да продолжите и само да се пензионирате за да ги остварите вашите соништа за пензионирање заедно.
Планирајте за неочекувани трошоци за здравствена заштита
Иако можеби ќе имате чиста сметка кога ќе се пензионирате, запомнете дека никој не е имун на неочекувани здравствени итни случаи - и тие можат стануваат многу скапи.
An итен фонд може да им помогне на пензионерите да ги надминат финансиските бури, како што се продолжен престој во болница или болести каде осигурувањето или Medicare не ги покриваат сите трошоци.
Се сеќавам дека Придобивки од Medicare не започнувајте додека не достигнете 65 години. Процесот на пријавување за Дел А (Болничко осигурување) и Дел Б (Медицинско осигурување) е завршен преку SSA.
Ако одлучите да се регистрирате за Дел Б, трошоците ќе бидат отстранети од износот на вашата месечна придобивка, па затоа треба однапред да планирате за тоа намалување.
SSA ги охрабрува луѓето веднаш да се пријават за Medicare за да избегнат празнини во покриеноста или казни за задоцнето запишување. Но, ако веќе сте покриени со здравствен план на групата на работодавачи, можеби ќе има смисла да се регистрирате за Medicare подоцна или да го одложите Дел Б.
Премостете ги вашите придобивки
Една стратегија што некои Американци ја користат за да го одложат барањето бенефиции за пензионирање за да добијат максимална исплата е т.н. „Мост за социјално осигурување“.
Ова е фазен пристап кон приходот од пензионирање каде што луѓето ги користат нивните 401(k) или други средства што е можно поскоро без да се активираат казни - наместо да бараат бенефиции за социјално осигурување пред нивната целосна возраст за пензионирање.
Вообичаено, луѓето кои ја користат оваа стратегија повлекуваат само износ еднаков на она што би го извлекле од социјалното осигурување на возраст од 62 години.
Но, запомнете дека премостувањето не е без ризик. Има даночни размислувања и други последици од рано натопување во вашите средства од 401(k).
Ако ја разгледувате оваа опција или не сте сигурни како да ги максимизирате придобивките од пензионирањето, можеби вреди барајќи насоки од финансиски советник или планер кој може да ви помогне да го заштитите вашето пензионерско гнездо и да го смислите најдобриот план за вашата специфична ситуација.
Што да прочитате следно
Оваа статија дава само информации и не треба да се толкува како совет. Обезбедено е без гаранција од секаков вид.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html