„Сите ветуваат дека ќе помогнат“, но се чини дека ниту еден финансиски советник не го нуди она што ми треба. Имам две 401ks, сметки на Рот и недвижен имот и сакам еднократен план за сам управување со моите пари. Можете ли да помогнете?

Прашање: Направив многу истражувања за да најдам доверител, но суштината е дека допрва треба да најдам еден советник, без разлика дали е поединец или компанија, кој ќе ви даде совет за паушална такса. Сите тие ветуваат дека ќе ви помогнат кога разговарате со нив, но кога се сведува на она што јас всушност го сакам, тие повторно негираат и само сакаат да управуваат и да ги инвестираат вашите пари за вас.

Имам две сметки од 401K, сметки на Рот, сметки кои подлежат на оданочување, како и приватни инвестиции во комерцијални недвижности. Сè што сакам е некој да погледне во сè што имам и холистички да обезбеди севкупна стратегија за диверзификација и инвестиции што можам сам да ја извршам. Ова лице би го искористило целото свое искуство и разбирање околу оданочени, неоданочени, одложени сметки/средства, како и други видови инвестиции за да ми ја даде најдобрата распределба, исто како што сите биле една сметка. Можете ли да помогнете? (Читатели, можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби овде.)

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или сакате да ангажирате нов? Пишете на [заштитена по е-пошта].

Одговор: Сигурно сте во право за тоа колку е тешко да се најде вистинскиот финансиски советник. Како што забележува Грејс Јунг, овластен финансиски планер и советник за богатство во Midtown Financial Group: да се најде добар финансиски советник е како да се најде добар лекар - не само што треба да кликнете со него на лично ниво, туку ви треба и некој кој е квалификувани во нивниот занает, разбираат што ви треба и комуницираат на исто ниво како и вие. 

Во вашиот случај, имате дополнително ниво на сложеност, бидејќи исто така може да биде предизвик да најдете советник кој работи за час, наместо да наплатува, да речеме, процент од вашите средства под управување. Едно место за почеток е мрежата за планирање Гарет, вели Грег Мекбрајд, главен финансиски аналитичар во Банкрејт. „Тие можат да ве упатат во вистинската насока за да најдете доверител кој ќе ви наплати час за еднократна консултација“, вели Мекбрајд. 

Исто така, може да помогне да се разбере како може да функционира финансиското планирање. Јунг посочува дека генерално, има неколку делови во ангажманот за финансиско планирање: финансиско планирање, имплементација и тековно следење. „Многу професионалци од CFP го прават сето горенаведено, но звучи како да ве интересира само делот за финансиско планирање. Има CFP кои можат да бидат ангажирани на час или паушална такса за да направат сеопфатен финансиски план“, вели Јунг. Во зависност од сложеноста, Јунг вели дека тие може да чинат во просек од 3,000 до 6,000 долари. „Причината за ова е што може да потрае најмалку 10 часа за да се создаде соодветен план. Плановите генерирани на тоа ниво обично се започнуваат со договор за ангажман и треба да вклучуваат основна слика, севкупна распределба на средства, сценарија со општи препораки и чекори за акција со писмено резиме“, вели Јунг. Што се однесува до конкретни препораки за инвестиции во стратегии, Јунг вели дека тие обично се завршуваат одделно. (Читатели, можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби овде.)

Откако ќе идентификувате неколку луѓе кои изгледаат како соодветни, интервјуирајте ги за да бидете сигурни дека тие се навистина рамни. „Некои фирми наплаќаат рамна такса како држач за тековни совети, а други ќе нудат часовни тарифи за такси засновани на проекти. Пејзажот за финансиски совети се менува бидејќи на терен влегуваат повеќе советници со модерни пристапи за планирање. Тоа е бавна транзиција, но таа е онаа која ќе го замени моделот на средствата под управување со советници од минатото и ќе нè придвижи кон модел на иднината кој е вистински клиент-центричен“, вели Брент Вајс, ко-основач на финансиската рамна такса. фирма за планирање Facet Wealth.