„Ова се чувствува многу неправедно“. Имам 73 години и работев со полно работно време во образованието. Во текот на 17 години, направив само едно задоцнето плаќање на моите студентски кредити. Сè уште должам 12 илјади долари. Можете ли да помогнете?

Прашање: Имам 73 години. Земав студентски кредит во 1999 година, а консолидирав во 2004 година. Имам само едно задоцнето плаќање во 17-те години што ги вратив. Работев со полно работно време на два јавни универзитети од дипломирањето во 2001 година до пензионирањето 2014 година. Плаќањата што сум ги направил во пензија не се бројат. Имам салдо од 2007 долари. Ова се чувствува многу неправедно по 12,000 години без пропуштени плаќања и само едно задоцнето плаќање. Дали имате некој совет?

Се борите со студентски кредит или друг долг? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Одговор: „Навидум, можете да направите сè како што треба - да работите во јавна служба и да ги плаќате - а сепак да не добиете прошка поради бирократијата својствена за системот“, вели Ана Хелхоски, експерт за студентски заеми во NerdWallet. За оние што не се запознаени, програмата за простување на заемот за јавни услуги (PSLF) го простува преостанатиот биланс на директните заеми откако се направени 120 месечни исплати коишто се квалификуваат според квалификуваниот план за отплата - но дури и самото Министерство за образование забележува дека оваа програма има недостатоци: Програмата за простување заеми за јавни услуги (PSLF) е важно - но во голема мера неисполнето - ветување дека ќе обезбеди олеснување на долгот за поддршка на наставниците, медицинските сестри, пожарникарите и другите кои им служат на нивните заедници преку напорна работа што е од суштинско значење за успехот на нашата земја“, пишува тој. . 

Сепак, „во моментов има поправки за да се обидат да се отстранат некои од несоодветностите на програмата“, вели Хелхоски. Навистина, во октомври, одделот објави серија промени кои би можеле да им помогнат на заемопримачите. Еве еден преглед: „Ќе понудиме временски ограничено откажување за студентските заемопримачи да можат да ги бројат исплатите од сите федерални програми за заем или планови за отплата кон простување. Ова ги вклучува видовите заеми и плановите за плаќање кои претходно не биле подобни. Ќе ги следиме можностите за автоматизирање на подобноста за PSLF, ќе им дадеме на заемопримачите начин да ги поправат грешките и ќе им олесниме на членовите на војската да добијат признание за прошка додека служат“. Прочитајте повеќе овде.

Контактирајте го вашиот федерален сервисер за заеми и објаснете ја вашата ситуација одново, советува Ендрју Пентис, овластен советник за студентски заем и експерт за финансии во образованието во Херојот на студентски заем. Но, имајте предвид дека за жал, можно е да не ви биде избришано преостанатото салдо. „Тоа е затоа што сè уште можете да добивате кредит само за плаќања направени по 2007 година и сè уште треба да го достигнете прагот од 120 плаќања. Друг личен камен на сопнување е ако сте плаќале додека сте во пензија и не сте работеле со полно работно време. Тие плаќања сè уште нема да се вбројат во условот за плаќање од 120 за PSLF“, вели Пентис. 

Вообичаено, за да го ослободите долгот преку простување на заемот за јавни услуги, мора да плаќате секој месец во период од приближно 10 години, додека работите со полно работно време за квалификуван работодавец за јавна услуга, како што е владата или јавен универзитет . „Има еден тон предупредувања во овој процес што може да доведе до неподобност. Мора да имате директен заем, на пример, што значи дека обично треба да консолидирате повеќе заеми во еден заем и сите плаќања направени пред консолидацијата се неподобни за PSLF. Исто така, треба да се запишете на отплата заснована на приходи, што ќе ја ресетира вашата временска рамка за плаќање, што значи дека сите плаќања направени пред запишувањето не се подобни за PSLF“, вели Хелхоски. Имајте предвид дека некои од правилата за квалификуван план за отплата се привремено суспендирани, како што објаснува владата овде: „Сега, за ограничен временски период, позајмувачите може да добијат кредит за минатите периоди на отплата што инаку не би се квалификувале за PSLF“. Видете детали овде.

Таканареченото „Привремено проширено простување на заемот за јавна услуга“ помина според федералниот план за трошење од март 2018 година и вклучува 350 милиони долари за заемопримачи кои инаку ги исполнувале условите за PSLF, но по грешка биле запишани во погрешен план за отплата. И како што беше дискутирано погоре, неодамна, беше воведено привремено откажување за да се олесни броењето на претходно неподобните плаќања. „Ова значи дека заемопримачите можат да ги натераат исплатите на заемот да се сметаат за PSLF дури и ако тие биле направени на погрешен тип на заем, биле претходно консолидирани, направени во погрешен план за отплата, доцнеле или биле на пауза додека заемопримачот бил на активна должност во војската“, вели Хелхоски. Во овој случај, ќе има смисла да се јавите на издавачот и да видите дали сте во можност да се квалификувате. 

Уште повеќе, Хелхоски вели дека должниците можат да ги консолидираат своите студентски заеми преку федералната страница за студентска помош и да го поднесат формуларот PSLF. Ако сите ваши плаќања од 12,000 долари не се консолидирани, можете да комбинирате повеќе федерални заеми во еден заем и иако тоа може да ги намали вашите плаќања, износот на вашата камата ќе се зголеми. „Но, тој е достапен само за ограничено време - до крајот на октомври 2022 година“, вели Хелхоски. 

Дон Грант, овластен финансиски планер во Fortis Advisors, препорачува да се подготви е-пошта до Федералната служба за заеми со која се бара Министерството за образование да ја преиспита вашата подобност за простување заем за јавна услуга. „Внесете го истото име под кое ја поднесовте апликацијата за PSLF и датумот на раѓање во е-поштата и испратете ја на [заштитена по е-пошта]“, вели Грант.

Иако програмата PSLF имаше многу проблеми, Грант вели: „Силно би ја охрабрил повторно да аплицира и да се придржува до неа. Пријавено е дека многу квалификувани должници се одбиени, но направени се промени и подобрувања кои беа дизајнирани да расчистат повеќе апликанти и да обезбедат олеснување на долгот“.

*Прашањата се уредени од краткост и јасност.