Овој економист од Харвард вели дека предвременото пензионирање е потег за кој ќе „зажалите“ - еве 3 големи проблеми со тоа да го закачите во 50-тите

Предвремено пензионирање? Како што вели старата поговорка, тоа е добра работа ако можете да ја добиете. Но, како што забележува почитуван економист на д-р Харвард, премногу Американци се добивајќи го без да заштедите доволно за тоа.

Американците во доцната кариера се соочија со големо искушение за време на пандемијата: со оглед на тоа што канцеларискиот живот се сведе на работа на далечина и берзата зголемуваше 401(k) сметки, предвременото пензионирање стана еден од најпребаруваните термини на интернет.

Значи, зошто тој план, според зборовите на економистот Лоренс Котликоф, е „една од најлошите парични грешки“ што можете да ги направите?

За почеток, пазарот оттогаш се повлече, бришејќи многу од придобивките на пандемијата и разбудувајќи многумина од нивните соништа за предвремено пензионирање.

Но, причините за скептицизмот на Котликоф одат подлабоко.

Не пропуштај

„Лажни штедачи“

Неколку работи откриваат нечии парични навики како што е планирањето на пензионирањето. Агресивните, ритуални штедачи кои започнале рано се наградени со сигурно растечки салда на сметките, надополнети со реинвестирање на дивиденди и сложена камата.

Но, реалноста е дека милиони Американци едноставно не одвојуваат доволно за традиционално пензионирање, а камоли за предвремено заминување за кое размислуваат 50-тина - потег кој Котликоф вели дека ќе „зажалат“ доколку не ги прилагодат своите очекувања или целосно не се откажат од планот. .

„Ние сме, како група, лоши штедачи, што го правиме предвременото пензионирање недостапно“, Котликоф. напиша во гостинска колумна за CNBC. „Финансиски гледано, генерално е многу побезбедно и многу попаметно да се пензионира подоцна“.

Треба да се напомене дека Котликоф ја завршува својата расправија со изјавата дека планира „да умре во седлото“ затоа што го сака тоа што го прави. Но, оние кои се уморни од корпоративно искачување или известување кај менаџер може да имаат различни планови за нивните златни години.

Приказна продолжува

Колкумина се навистина подготвени за тоа?

Неодамнешното истражување на Федералните резерви откри дека просечната заштеда на сметките за пензионирање на Американците била 65,000 долари. Постарите штедачи на возраст меѓу 55 и 64 години имале средна вредност на сметките од околу 134,000 американски долари, што е далеку под она што би им било потребно бидејќи се зголемува животниот век, остануваат инфлациските притисоци и зголемените здравствени трошоци од џеб го земаат својот данок.

Потценување на трошоците за здравствена заштита

Студијата на почетокот на оваа година од Центарот за истражување на пензионери на Бостонскиот колеџ покажа значително исклучување во тоа како потенцијалните пензионери ги перцепираат ефектите од нестабилноста на пазарот и долговечноста при пресметувањето на нивните планови за пост-работа.

Извештајот покажа дека многумина го преценуваат ефектот на пазарните вртежи и посветуваат помалку внимание на тоа колку долго ќе живеат и колку таа долговечност ќе влијае на нивните финансии. Неочекуваните здравствени трошоци - не е важно долгорочна нега - се значителни трошења на пензиските фондови.

Податоците од студијата, заклучи авторот Венлианг Хоу, „ја потврдуваат важноста на долговечноста и пазарниот ризик, нагласувајќи ја потребата за доживотен приход преку социјалното осигурување или ануитетите од приватниот сектор. Конечно, долгорочната нега е исто така значаен ризик со кој се соочуваат пензионерите, но тие често го потценуваат“.

Несигурно социјално осигурување

Може да има охрабрувачки знаци во примарната мрежа за социјална заштита на федералната влада. Плаќањата за социјално осигурување се зголемуваат во 2023 година, а неколку промени во правилата ќе ги засилат примателите кои чекале да го допрат системот.

Но, социјалното осигурување во моментов е на тајмер. Без промени на федерално ниво, економистите го проценуваат главниот фонд што го поддржува социјалното осигурување ќе се намали до 2034 година. Примателите можеа да видат помалку од 80 проценти од придобивките што ги очекуваа.

Економистите долго време предупредуваат да не се потпираат прекумерно на социјалното осигурување, а многу од нив ги повикуваат инвеститорите да изградат планови за пензионирање кои претпоставуваат дека програмата ќе исчезне.

Главниот совет од Колиткоф - како и од другите кога станува збор за пензионирање или користење на бенефициите за социјално осигурување - е да почекате и наместо тоа да размислите за зголемување на вашите заштеди и инвестиции додека продолжувате да работите. Дополнителното време ќе ги задржи вашите инвестиции да работат понапорно и подолго, и одложување на социјалното осигурување бенефиции значи поголема месечна исплата на патот.

Што да прочитате следно

Оваа статија дава само информации и не треба да се толкува како совет. Обезбедено е без гаранција од секаков вид.