Заштеда за пензија е можеби најважната финансиска цел што ја има секој Американец. Но, штом ќе се пензионирате, ќе ви треба соодветен приход за да го замените она што го правевте пред пензионирањето. Како што може да си замислите, оваа бројка ќе се разликува од личност до личност, бидејќи сите имаме различни планови за начин на живот за пензионирање. Додека За социјално осигурување ќе ви помогне доста, нема да ве однесе целосно во пензија. Затоа планирањето на приходот за пензионирање и имањето на ум број на цел е толку важно.
Планирањето за пензионирање, без разлика дали тоа е започнување на процесот или ставање крајни допири на планот, може да се олесни со помош од финансиски советник.
Што прави добар приход за пензионирање?
Правилата за тоа што го прави остварлив приход од пензија варираат од експерт до експерт. Сепак, огромното мнозинство од нив препорачуваат нешто околу 75% до 80% од вашиот приход пред пензионирање. Ова може да ги вклучи сите извори, како на пр 401 (к) с, ИРА, социјално осигурување, работни места со скратено работно време и многу повеќе.
Клучот, сепак, со планирањето на приходот за пензионирање е да се осигурате дека нема премногу да се повлекувате од вашите сметки за пензионирање. Ако не го сторите тоа, може да ја доведете во прашање одржливоста на вашето пензионирање, што е нешто за што не сакате да се грижите подоцна во животот.
Друг главен фактор што треба да се земе предвид се вашите здравствени потреби. Ако се пензионирате рано или генерално сте во добра здравствена состојба, може да размислите да одвоите помалку за здравствена заштита и Медикер. Ова може да ве остави отворени или да заштедите повеќе за иднината или да имате помалку рестриктивна пензија за сега. Од друга страна, ако вашите здравствени потреби се значителни, ќе сакате да бидете неверојатно вредни во сметководството за тоа.
Просечен приход од пензија
Речиси девет од 10 лица постари од 65 години добиваат бенефиции за социјално осигурување. Според Управата за социјално осигурување (ССА), таа сочинува околу 33% од приходот на постарата популација. Сепак, невенчаните постари лица имаат многу поголема веројатност да зависат во голема мера од нивните придобивки отколку нивните брачни колеги.
SSA проценува дека, од април 2022 година, пензиониран работник добива просечно 1,666.49 американски долари месечно за социјално осигурување. Запомнете дека оваа сума е наменета само за дополнување на вашиот приход од пензија. Додека многу Американци зависат од него во различни степени, тоа обично не е доволно само по себе.
Бирото за попис на САД спроведе тековно истражување на населението објавено во 2020 година, кое ги одразува најновите податоци од 2019 година. Извести дека Американците од 65 години и постари имаат просечен приход од 55,836 долари. Истражувањето го заснова приходот на извори како што се платите, самовработувањето во нефарма, јавната помош, каматите и дивидендите и социјалното осигурување.
Иако трошоците за живот варираат, тоа можеби не е доволно за вас, особено ако имате медицински проблеми или зависни лица. Исто така, ги остава работите тесни за активности, како одмори и патувања за да се види семејството.
Фактори кои помагаат да се пресмета добар приход за пензионирање за вас
Секој работи со различен приход за време на пензионирањето. Вкупниот број со кој ќе завршите со работа зависи од неколку фактори. Еве неколку што треба да ги земете во предвид:
Колку ќе потрошите во пензија?
Можеби имате одредена цел на ум со вашето пензионирање. Можеби сакате да го живеете истиот начин на живот што секогаш го имате. Или, можеби сакате нешто малку полуксузно. Генерално, вашиот план за пензионирање треба да одговара на финансиската слобода која разумно одговара на вашите желби и потреби.
Но, создавањето цел или проценувањето колку ќе ви треба не е секогаш лесно. Во тој случај, можеби ќе сакате да го земете предвид правилото од 80%. Со ова, ви треба најмалку 80% од вашиот приход пред пензионирање за да се издржувате. Тоа е пониско од вашиот целосен приход бидејќи повеќе нема да мора да се грижите за одредени трошоци. На пример, пензионер не плаќа даноци за социјално осигурување, придонеси за нивниот план за пензионирање или мора да се грижи за трошоците како што се трошоците за патување.
Сепак, 80% не се поправени. Тоа е само упатство. Уште еднаш размислете за животот што сакате да го водите во вашите златни години. Постари поединци често сакаат да патуваат во тоа време, што е трошок. Алтернативно, тие може да имаат здравствена состојба за која треба да платат или зависни лица за поддршка. Планирајте доволно за да ги приспособите двата вида на трошење.
Колку ќе заработите вашите заштеди во пензија?
Тоа зависи од видот на инвестициите што ги правите. Сепак, тешко е да се предвиди точно колку вашите заштеди ќе заработат во наредните години. Еден начин да се погоди е да се погледнат долгорочните историски приноси. На пример, според Морнингстар, просечниот номинален принос на акциите е релативно конзистентен. Тие во просек изнесуваа околу 10.85% во номиналните приноси од 1950 до 1979 година и приближно 11.81% од 1980 до 2019 година.
Сепак, тоа е само еден вид инвестиции во средства и навистина не покажува флуктуации од година во година. И не можете да го користите успехот на едно средство за да го предвидите успехот на другото. Вашето портфолио најверојатно нема да ги имате сите ваши средства во една индивидуална инвестиција. Затоа, стапката на поврат зависи од вашиот план за пензионирање и колку пари има во него.
Не можете да ги контролирате приносите на вашето портфолио. Но, стратегиизирање на вашата распределба на средства, толеранција на ризик и временски хоризонт ќе ви помогне да се приближите до вашите цели.
Кој е вашиот животен век?
За жал, прашањето „колку долго ќе живеам?“ е во воздухот за повеќето нас. Иако никогаш нема да имаме директен одговор, просеците можат да ни помогнат да погодиме. Според проценките на SSA, просечниот маж може да очекува да живее околу 18.1 година откако ќе наполни 65 години. Спротивно на тоа, SSA проектира просечната жена да живее приближно 20.7 години повеќе по 65-тата година.
Сепак, важно е да се запамети дека овие бројки се претпоставки врз основа на податоци. Прегледот на вашата и здравствената историја на вашето семејство ќе ви даде посилна идеја. На пример, размислете за какви било вродени состојби или предиспонирани болести што можеби ги имате откако ќе остарите. Или, погледнете го вашето физичко здравје до сега. И двете од овие може да имаат значително влијание врз вашата долговечност.
Генерално, сепак, не сакате да го оставите вашето финансиско планирање на случајноста. Подобро е да изберете дарежлива возраст и држете се со него. На тој начин, имате некое перниче.
Која е вашата стапка на повлекување?
Ова е вековно прашање. Еден од најчестите одговори што ќе ги добиете е 4%, што дојде од студијата за Троица. Оваа бројка доаѓа од студија од 1998 година спроведена од тројца професори по финансии од Универзитетот Тринити. Премисата на студијата е дека портфолиото со 50% акции и 50% хартии од вредност со фиксен приход треба да одржи годишни повлекувања од 3% до 4%. Оваа стапка на повлекување треба да поддржува сигурен пасивен приход што може да трае со децении.
Измени правилото од 4% бидејќи вашата ситуација ќе даде подобри резултати, сепак. На пример, обидете се да бидете конзервативни во вашите повлекувања кога можете. Исто така, одложувањето на пензионирањето ќе ви овозможи да ги максимизирате придобивките од социјалното осигурување.
Едноставни начини да го зголемите приходот од пензионирањето
Заштедата на пари звучи едноставно, но има многу начини да се постигне тоа. Иако ништо не го надминува раното штедење, можете да го достигнете вистинскиот пристап ако заостанете. Еве неколку тактики кои можат да ви помогнат да го зголемите вашиот приход од пензија:
Поставете цели, како на пример кога сакате да се пензионирате и колку ќе ви треба.
Започнете да штедите што е можно поскоро за да го искористите интересот.
Направете придонес за вашиот 401(k) ако ги исполнувате условите.
Запознајте го вашиот 401(k) натпревари на работодавачот.
Направете ги надополнети придонеси ако сте на возраст над 50 години.
Ставете ги вашите заштеди на сметки автоматски за да ги додавате редовно вашите средства.
Повлечете се од трошењето каде што е можно.
Отворете ИРА, традиционален или Рот.
Чувајте дополнителни средства наместо да расфрлате сега.
Почекајте да ги соберете бенефициите за социјално осигурување до вашата целосна возраст за пензионирање.
Крајна Линија
Без разлика дали сакате да го поминете вашето пензионирање опуштајќи се на песочни плажи или во пријатен урбан стан, ќе треба однапред да планирате. Познавањето на финансиските одредници што треба да ги постигнете за вашите цели ќе помогне да се олесни транзицијата. Тие одредници се вашата стапка на повлекување, очекуваното трошење, проценетата заработка на гнездото јајце и очекуваниот животен век. Знајте дека не постои совршен начин да заштедите за пензионирање. Најголем дел од планирањето зависи од вашата лична ситуација. Не грижете се да останете во чекор со вашите соседи или некој друг. Добриот приход од пензија ги поддржува вашите уникатни соништа.
Совети за зголемување на вашите заштеди во пензија
Може да имате план за пензионирање, но сепак да се чувствувате заглавени. Можеби не знаете од каде да започнете или не сте сигурни дали е доволно. Ако ви треба помош со вашите финансиски цели, размислете зборувајќи со финансиски советник. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Покрај вашите бенефиции за социјално осигурување, добро финансираното пензионирање треба да има доволно заштеди. Погледнете дали сте на вистинскиот пат со нашите калкулатор за пензија. Иако, вашите заштеди ќе се протегаат толку далеку според вашиот животен стил. Пробајте го нашиот калкулатор за трошоци на живот за да добиете појасна слика за видот на приход што ќе ви треба во иднина.
Фото кредит: ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Thanmano, ©iStock.com/Nuthawut Somsuk
Пост Што е добар приход за пензионирање? се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/enough-retirement-income-live-comfortably-130022302.html