Дел од звукот планирање на пензија стратегијата вклучува избор на најдобрата возраст за пензионирање. Нормалната возраст за пензионирање е типично 65 или 66 години за повеќето луѓе; ова е моментот кога можете да започнете да ја црпите вашата целосна пензиска помош за социјално осигурување. Би можело да има смисла да се пензионирате порано или подоцна, сепак, во зависност од вашата финансиска состојба, потреби и цели. Не постои волшебна формула за наоѓање на вистинската возраст за пензионирање и времето што работи за вас можеби нема да работи за некој друг. Кога се разгледуваат најдобрите возрасти за пензионирање, важно е да се одмерат добрите и лошите страни.
A финансиски советник може да ви помогне да ги средите сите фактори кои придонесуваат за донесување мудра одлука за тоа кога да се пензионирате.
Наоѓање на најдобрата возраст за пензионирање
Изборот кога да се пензионира може да зависи од повеќе работи. Додека се обидувате да ја намалите вашата идеална возраст за пензионирање, размислете:
Каков начин на живот би сакале да имате во пензија
Колку пари ќе ви требаат месечно и годишно за да го одржите тој начин на живот
вашиот сегашната стапка на заштеда во пензија и постоечките средства
Инвестициска стратегија и толеранција на ризик
Колку долго очекувате да живеете во пензија
Кои извори на приход очекувате да ги имате (т.е. социјално осигурување, план од 401 (k)., пензија, даночни сметки итн.)
Колку предвидувате трошење за здравствена заштита и дали можеби е неопходна долгорочна нега
Како ќе изгледа вашата даночна ситуација во пензија
Една од најголемите грижи кога планирате за пензионирање е да се осигурате дека нема да ги надживеете вашите пари. Со други зборови, треба да заштедите доволно во текот на работните години за да ги покриете вашите трошоци од моментот кога ќе се пензионирате до крајот на вашиот живот.
Исто така, треба да размислите која е најдобрата возраст за пензионирање за вашиот сопружник ако сте во брак и двајцата работите. Ова е важно за планирање на повлекувања од даночни поволни и оданочени сметки, како и Планирање за социјално осигурување.
Размислувањето за пошироката слика може да помогне да се идентификуваат празнините во вашиот план за да можете да најдете решенија за нивно пополнување. На пример, откако ќе ги процените вашите очекувани извори на приход, може да одлучите дека има смисла да купите ануитет за гарантиран приход. Или, ако сте загрижени за тоа дека здравствената заштита ги одзема вашите финансии, можете да купите полиса за долгорочно осигурување.
Добрите и лошите страни на предвременото пензионирање
Предвремено пензионирање генерално значи пензионирање пред вашата нормална или целосна возраст за пензионирање. За потребите на социјалното осигурување, целосна или нормална возраст за пензионирање обично значи возраст од 65, 66 или 67 години, во зависност од тоа кога сте родени.
Предвремено пензионирање за вас може да значи пензионирање на 62 години, но може да значи и пензионирање на 40 години ако сте заинтересирани за Движење на ПОЖАР. Скратено од Финансиска независност, пензионирајте се рано, ова движење се залага за штедење и агресивно плаќање на долгот за да можете да станете финансиски независни на значително помлада возраст. Има и варијанта на ова наречено Крајбрежен пожар.
На професионален план, предвременото пензионирање може да ве остави слободно да продолжите со поинаков начин на живот ако повеќе не мора да работите. На пример, можете да изберете да патувате, да започнете бизнис или да посветите повеќе време на волонтерска и добротворна работа.
Сепак, треба да се земат предвид некои недостатоци. Прво, колку порано се пензионирате, толку подолго ќе траат вашите пари. Ако се пензионирате на 40 години и очекувате да живеете до 90 години, на пример, ќе треба да заштедите доволно пари за да издржите половина век. Од друга страна, ако чекате да наполните 65 години за да се пензионирате, може да го намалите притисокот за штедење.
Исто така, треба да размислите како предвременото пензионирање влијае на социјалното осигурување и планирање на Medicare. Најраната возраст на која можете да земете социјално осигурување е 62 години. Кога земате бенефиции пред вашата нормална возраст за пензионирање, износот што го добивате се намалува.
Во меѓувреме, нема да ги исполнувате условите за Medicare до 65-годишна возраст. Затоа, треба да размислите каде здравственото осигурување и трошоците за здравствена заштита се вклопуваат во вашиот буџет за предвремено пензионирање и како ќе ги платите.
Добрите и лошите страни на пензионирањето во нормална возраст
Повторно, за целите на социјалното осигурување, нормалната возраст за пензионирање значи некаде од 65 до 67 години, во зависност од годината во која сте родени. Ако ја сметате оваа како најдобра возраст за пензионирање, има некои предности. На пример, колку подолго работите, толку повеќе време имате да придонесете за планот 401(k) и да добиете соодветен придонес доколку вашиот работодавец го понуди. Исто така, имате повеќе време да заработите приход и да придонесете за а традиционална ИРА или Рот ИРА да го дополни вашиот план за работно место.
Чекањето до вашата нормална возраст за пензионирање значи дека вашите бенефиции за социјално осигурување не се намалуваат. Можете да останете покриени со здравственото осигурување на вашиот работодавец додека работите, а потоа да аплицирате за Medicare на 65-годишна возраст.
Замена, се разбира, е дека може да завршите да работите подолго отколку што сакате или да го одложите вашиот начин на живот за пензионирање од соништата. И секогаш е можно да бидете принудени да се пензионирате предвреме во секој случај ако доживеете болест или попреченост што ве спречува да работите или вашата компанија ја намалува и елиминира вашата позиција.
Добрите и лошите страни на одложеното пензионирање
Одложувањето на пензионирањето над нормалната возраст за пензионирање може да биде прашање на личен избор за некои луѓе. Ако навистина ја сакате својата работа, на пример, можеби нема да бидете задоволни со пензионирањето на 66 или 67 години. Наместо тоа, можеби ќе сакате да работите онолку долго колку што сте здрави и способни да ја работите својата работа.
За другите луѓе, одложеното пензионирање е неопходност. Ако сте доцнеле со штедење во пензија, на пример, или сте доживеале финансиски неуспех што збришал дел од вашите средства, тогаш можеби е неопходно да работите подолго за да се надополни изгубената земја.
Една од предностите на одложувањето на пензионирањето, настрана од можноста да продолжите да придонесувате за 401(k) или ИРА, е тоа што можете да зголемете ја вашата бенефиција за социјално осигурување. Кога чекате да земете бенефиции над нормалната возраст за пензионирање, тоа може да го зголеми износот на вашата корист. Така, на двата фронта, одложеното пензионирање може да ви користи ако сакате да акумулирате што е можно повеќе пари.
Повторно, оваа стратегија функционира само ако сте во можност да останете здрави и да продолжите да работите, што е недостаток. Одложувањето на пензионирањето може да значи и одложување на плановите за патување, преселба или поминување повеќе време со луѓето за кои најмногу се грижите.
Крајна Линија
Да се најде најдобрата возраст за пензионирање не е секогаш лесно, а понекогаш жаргонот може да биде збунувачки. Може да помогне да се разговара за опциите со финансиски советник. Советникот може да ги прегледа работите како што се вашите цели за штедење, приходот, средствата за пензионирање, очекуваните придобивки од социјалното осигурување и очекувањата за долговечност и да ги оцени објективно, во светлината на вашите цели. Додека го подготвувате вашиот план за пензионирање, размислете да вклучите непредвидени работи за работи како што се болест или инвалидитет што може да бара од вас да ги приспособите вашите цели.
Совети за планирање на пензија
Сметаат средба со финансиски советник да разговарате за планирањето на бенефициите за социјално осигурување и каде тоа би можело да се вклопи во вашите планови за пензионирање. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Покрај тоа што ќе имате корист од советите на финансискиот советник, добијте брзи увиди кои произлегуваат од користењето на бесплатен калкулатор за пензија.
Фото кредит: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Пост Кои се најдобрите возрасти за пензионирање? се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html