Заштедата на 1 милион долари (или повеќе) за пензионирање е одлична цел што треба да се има. Ако го оставите тоа настрана, би можело полесно да го живеете омилениот начин на живот кога ќе се пензионирате, без да се грижите дека ќе останете без пари. Сепак, не огромен процент од пензионерите на крајот имаат толку пари. Всушност, статистички, околу 10% од пензионерите имаат заштеда од 1 милион долари или повеќе. Сепак, поголемиот дел од пензионерите имаат многу помалку заштеди. Ако сакате да бидете во малцинство, но не сте сигурни како да започнете со таа цел за штедење, размислете да работите со финансиски советник.
Што заштедил просечниот пензионер?
Анкетата на Федералните резерви за финансиите на потрошувачите следи податоци за пензиските заштеди за различни возрасни групи во САД Според најновото истражување што беше завршено во 2019 година, просечната пензиска заштеда според возраста се распаѓа вака:
426,000 долари за оние на возраст од 65 до 74 години
357,000 долари за оние на возраст од 75 години и постари
Како што можете да видите, тие бројки се далеку под границата од 1 милион долари. Тие претставуваат колку просечен човек од 65 години и повеќе заштедил во сметките за пензионирање, вклучувајќи ги плановите за 401(k) и Индивидуалните пензиски сметки (ИРА).
Ако ги погледнете средните бројки, бројките се менуваат уште повеќе. Медијаната го претставува средниот број во група броеви. Податоците на Федералните резерви покажуваат дека лицата на возраст од 65 до 74 години имаат просечна вредност од 164,000 долари на нивните сметки за пензионирање, додека оние на 75 години и постари имаат 83,000 долари заштедени за пензионирање.
Овие бројки се од 2019 година и можеби не ги одразуваат придобивките (или загубите) од пензионирањето што ги доживеале пензионерите во последните неколку години. Следното истражување за финансиите на потрошувачите треба да биде објавено некаде во 2023 година и може да прикаже многу поинаква слика за заштедите на пензионерите со влијанијата на пандемијата COVID-19 и поголема инфлација фактор во.
Која е просечната нето вредност на пензионерите?
Нето вредноста е мерење на вашите средства во однос на вашите обврски. Поголемата нето вредност покажува дека имате повеќе средства отколку долгови и тоа е добра работа кога станува збор за пензионирање.
Во однос на просечното нето богатство на пензионерите, податоците на Федералните резерви го ставаат на приближно 1.2 милиони долари за оние на возраст од 65 до 74 години. Податоците мери различни од средства и долгови, вклучувајќи:
Сметки за пензионирање
Салда на банкарски сметки
Потврда за депозитни сметки
Штедни обврзници
Акционерски стопанства
Парична вредност животно осигурување
Управувани средства
Деловен капитал
Нереализиран капитални добивки
Примарен хипотекарен долг
Домашни капитални заеми и кредитни линии
Студентски кредити
Заеми за возила
Кредитни картички
Друг долг на рати
Ако сакате да ја пресметате сопствената нето вредност, едноставно ќе ги соберете сите ваши средства и ќе ги одземете вашите долгови. Можете да го користите тој број како водич за мерење на сопствената нето вредност заедно со другите Американци во вашата возрасна група.
Дали е доволен 1 милион долари за пензионирање?
Финансиските експерти долго време се залагаат за заштеда на најмалку 1 милион долари за пензионирање. Дали 1 милион долари е доволно може да зависи од:
Вашата посакувана возраст за пензионирање
Колку долго очекувате да живеете во пензија
Вашиот претпочитан начин на живот во пензија
Што очекувате да потрошите за основните животни трошоци и здравствената заштита
Кога планирате да земете бенефиции за социјално осигурување
За некои пензионери, 1 милион долари може да биде повеќе од доволно за да уживаат во удобен начин на живот. Пензионерите кои планираат да се преселат во друга земја, на пример, може да откријат дека 1 милион долари оди многу подалеку кога станува збор за плаќање за домување, комунални услуги, храна или здравствена заштита. Можеби ќе можат се пензионира со 500,000 долари наместо тоа.
Од друга страна, 1 милион долари може да ве остави со празнина заштеда ако сакате да живеете пензионерски начин на живот кој вклучува многу патувања, скапи хоби или обезбедување финансиска поддршка на дете или внуче. Здравствената заштита, исто така, може да земе голем залак од вашите заштеди ако имате хронична болест или ако во одреден момент ви треба долготрајна нега.
Долготрајната нега обично не е покриена со Medicare. Додека можете да аплицирате за Medicaid да плати долгорочна нега, подобноста се одредува според вашите средства. Ако вашата нето вредност е превисока, можеби ќе треба да потрошите дел од вашите средства пред да можете да се квалификувате. Купувањето осигурување за долгорочна нега или хибридно осигурување на живот и полиса за долгорочна нега може да ви помогне финансиски да се подготвите за тоа сценарио.
Како да заштедите 1 милион долари за пензионирање
Ако сакате да заштедите 1 милион долари или повеќе за пензионирање, ќе ви треба јасен план за да ја постигнете целта. Планирањето започнува со правење малку математика за да одредите колку треба да заштедите месечно или годишно за да ја постигнете целта, врз основа на тоа кога планирате да се пензионирате.
Кажи, на пример, дека имаш 30 години. Би сакале да се пензионирате на 65 години со 1 милион заштедени долари. Заработувате 70,000 долари годишно, пред оданочување и почнувате со 0 долари заштеда. Под претпоставка дека инвестирате и заработувате 7% годишна стапка на принос во просек, ќе треба да издвоите 10% од вашиот приход секоја година. Тоа, исто така, претпоставува дека планирате да живеете до 95 години и да трошите 2,900 долари месечно во пензија.
Ако заштедувате 10% од вашиот приход пред оданочување секоја година, тоа достигнува 583 долари месечно. Сега, што ако наместо тоа почнувате на 35 години? Во тој случај, ќе треба да ја зголемите стапката на заштеда на 15% од вашиот приход или 850 долари месечно.
Користење на онлајн калкулатор за штедење во пензија може да ви помогне да откриете колку треба да заштедите за да се пензионирате со 1 милион долари. Може да пробате и некои од овие совети за да ги зголемите вкупните заштеди:
Запишете се во вашиот 401(k) ако веќе не сте го направиле и имајте за цел да придонесете барем доволно за да го добиете целосното совпаѓање на работодавачот.
Зголемете ја вашата годишна стапка на придонес од 401(k) за ист износ како и сите годишни покачувања што ги добивате.
Ако е можно, максимизирајте го вашиот план за пензионирање на работното место секоја година и размислете за отворање соло 401(k) или СЕП ИРА ако сте самовработени.
Дополнете ги заштедите со традиционален или Roth IRA и a Здравствена сметка за заштеда (HSA), ако го имате на располагање преку вашиот здравствен план со висока франшиза.
Искористете ги предностите на Кредитот на штедачот за пензионирање доколку ги исполнувате условите, што може да ослободи повеќе пари што можете да ги заштедите.
Изберете инвестиции со ниски надоместоци за да го максимизирате вашиот принос и прегледајте ги надоместоците што ги плаќате во вашиот 401(k) или ИРА редовно.
Користете ги пронајдените пари, како што се поврат на данок или попусти, за да ги додадете вашите заштеди во пензија.
Добро подесете го вашиот буџет колку што е можно повеќе и исплатете го долгот за да имате повеќе пари за заштеда.
Тоа се само неколку работи што можете да ги направите за да ги зголемите напорите за штедење доколку сакате да се пензионирате со 1 милион долари. Она што ќе одлучите да го правите треба да биде единствено за она што го правите вашиот поединец финансиски цели се и колку пари мислите дека ви се потребни за вашите цели. Може да имате корист од работењето со професионалец кој може да објасни како изгледа планот за да ги постигнете вашите индивидуални цели.
Во крајна линија
Поголемиот дел од пензионерите не се милионери, но можно е да достигнете 1 милион долари заштеда ако сте стратешки во вашиот пристап. Раниот почеток може да биде еден од најдобрите начини за постигнување на целта, бидејќи ќе имате повеќе време да имате корист од зголемениот интерес. Споредување на различни опции за инвестирање и разбирање на вашата толеранција на ризик исто така е од суштинско значење ако сакате да постигнете статус на милионер до моментот кога ќе се пензионирате.
Совети за планирање на пензија
Размислете да разговарате со финансиски советник за тоа дали пензионирањето со 1 милион долари е реално или дали треба да се стремите кон различен број за заштеда. Ако сè уште немате финансиски советник, не мора да биде тешко да го најдете. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Ако очекувате бенефициите за социјално осигурување да бидат дел од вашата слика за пензионирање, важно е да разберете колку би можеле да соберете. Можете да го добиете целосниот износ на бенефиции кога ќе се пензионирате на вашата нормална возраст за пензионирање, но можно е да земате бенефиции уште на 62 години. Меѓутоа, тоа може да го намали износот што можете да го добиете. Од друга страна, можете да го зголемите износот на вашата бенефиција со чекање до 70-годишна возраст за да аплицирате. Одлучување кога да земете бенефиции за социјално осигурување е уште една тема за која можеби ќе сакате да разговарате со вашиот финансиски советник.
Фото кредит: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Пост Колкав процент од пензионерите имаат милион долари? се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html