Оваа година се навршуваат 10 години откако Кеона Транби дипломира на колеџ.
Голема пресвртница, сигурно. Но, по една деценија бавно отфрлање на студентските кредити, Тренби сè уште плаќа за своето образование, а напредокот е болно бавен. Иако 32-годишната девојка се исплатила околу 28,800 долари во изминатите 10 години, нејзиниот вкупен долг се зголемил на околу 62,000 долари.
Тренби, која работи како маркетинг директор за непрофитна организација со седиште во Минеаполис, се надева дека може да добие некое олеснување во наредните месеци, благодарение на неодамнешните извештаи дека претседателот Џо Бајден е сериозно размислување за бришење на 10,000 американски долари долг од федералниот студентски заем за квалификациите за Американци.
„Простувањето на долгот е емотивна работа, да бидам искрена со вас“, вели Транби, додавајќи дека сè уште ќе остане со рамнотежа дури и со 10,000 долари за простување. Скратувањето на нејзината исплата за неколку стотини долари месечно нема да биде фундаментално менување на животот, вели таа, но тоа би ублажило дел од постојаните грижи и стрес што ги носи од долгот за студентски заем.
„Тоа е како да се укине поголем психолошки товар“, вели Транби. „И тоа ќе ни овозможи да имаме повеќе цели и да правиме повеќе работи“.
Повеќе од 60% од позајмувачите на студентски заем велат дека нивниот долг негативно влијаел на нивното ментално здравје, според истражувањето на CNBC спроведено во јануари. И отприлика 7% од позајмувачите размислувале за самоубиство во одреден момент поради долг од студентски кредит.
За Тренби, одредено простување на долгот ќе и даде можност да ги потроши тие пари на други работи како штедење за пензија. За време на пандемијата, таа ја искористи паузата за федералниот студентски заем за да започне да инвестира во нејзиниот 401(k) за прв пат. „Јас имам само 3,000 долари, но тоа е подобро од она во кое бев порано - што не беше ништо“, вели таа.
„Потполно сум свесен дека не сум во најлошата можна позиција - има луѓе кои се борат повеќе од мене. Не се обидувам да се жалам или да кажам: „Ох, тешко мене“, вели Транби. „Но, сакам луѓето да разберат дека работиме напорно, правиме се што можеме - и тоа е сепак предизвик. Затоа треба да ги реевалуираме студентските кредити и структурата на плаќање на образованието“.
Удвојување на долгот за да добие диплома
Тренби, кој бил одгледан од млада, самохрана мајка, отсекогаш знаел дека ќе биде тешко да се плати за факултет. Но, благодарение на нејзините оценки, таа можеше да обезбеди пари за стипендија што плаќаше за околу 75% од нејзината школарина.
Нејзиниот првичен план беше да работи и да земе мал износ на студентски заеми - околу 25,000 американски долари во текот на четири години - за да ги покрие преостанатите трошоци. Тренби работеше со полно работно време како сервер во текот на ноќта и викендите, што ги плаќаше нејзините трошоци за не школарина.
Планот излезе од прозорецот кога Универзитетот во Сент Томас со седиште во Минесота значително ја зголеми школарината непосредно пред почетокот на помладата година на Транби, вели таа. Остануваше да се бори да најде пари за да ги покрие повисоките трошоци бидејќи префрлањето во тој момент би значело одложување на нејзиното дипломирање.
Таа аплицираше за повеќе стипендии, па дури и учествуваше на конкурс за бизнис идеи - и победи, но тоа не беше доволно за да ги покрие нејзините зголемени трошоци. На крајот, нејзината мајка мораше да земе заем од 35,000 долари Parent Plus, кој Транби вети дека ќе го плати. Зголемените трошоци за школарина го удвоиле нејзиниот долг на крајот од нејзините четири години, вели таа.
Приказната на Тренби не е единствена - околу 46 милиони Американци имаат неподмирен долг за студентски заем, а највисоките салда имаат должници на возраст меѓу 30 и 39 години. Повеќето должници имаат помеѓу 25,000 долари и 50,000 долари студентски заеми, што го прави товарот на долгот на Транби малку поголем од просекот.
Дополнителниот долг и ја промени патеката на кариерата. „Сакав да бидам претприемач. Отидов на факултет поради тоа, но беше премногу страшно. Не можете да ги преземете тие ризици кога веќе почнувате со толку многу долгови“.
Наместо тоа, по дипломирањето се преселила во Сан Франциско и се вработила во маркетинг две години. Но, штом започна исплатата на нејзиниот студентски заем од 500 долари месечно, таа не можеше да го натера буџетот да работи долгорочно. Така, таа се врати назад во Минесота.
Наоѓање успех во 'sweat equity'
Долгот на студентски заем можеби ја стави во мирување нејзината кариера од соништата, но за разлика од многу милениумци, тоа не го спречи Транби да купи дом. А потоа уште еден и друг.
По нерамномерното детство - Тренби вели дека се преселила повеќе од 10 пати и никогаш немала стабилно домување - нејзината крајна цел била да си купи сопствен дом. Таа го направи тоа на само 21 година и сè уште на факултет.
Нејзината прва градска куќа ја чинеше речиси 75,000 долари, но тоа беше паметна инвестиција. Додека била во Калифорнија, таа можела да го изнајми имотот за да ги покрие исплатите на хипотеката. И откако направи некои реновирања, таа го продаде четири години подоцна за околу 101,500 долари, остварувајќи профит од приближно 25,000 долари.
По успехот со градската куќа, таа се закачи и го купи својот втор имот за околу 234,900 долари на 28 години. Повторно, Транби го поправи, додавајќи бања и легална спална соба - на крајот го продаде за профит од 44,100 долари минатата година.
Таа продажба, заедно со паузата за плаќање на студентскиот заем, ѝ дадоа простор за дишење за да го исплати долгот од кредитна картичка од околу 20,000 долари што Тренби го собра во нејзините 20-ти поради медицинските сметки и трошоците за сопственост на домот. Таа, исто така, можеше да искористи дел од тие профити за аванс за друг дом што таа и нејзиниот вереник го купија кон крајот на 2021 година.
Некои би можеле да тврдат дека таа би била попаметна да ги исплати своите заеми отколку да купува домови. Но, Тренби не се согласува: инвестирањето во место за живеење имаше повеќе смисла за неа.
„Сè уште ги плаќав моите студентски заеми - и не гледав вредност да им ставам дополнително затоа што не ми дадоа ништо. Ми требаше дом, ми требаше место за живеење“, вели Транби, додавајќи дека хипотеката е всушност поисплатлива од плаќање кирија во нејзината област.
„Купив дом за да имам каде да живеам. Тогаш само се случи да вложам капитал и да заработив малку за да можам да купам нови домови“.
Следат посветли денови?
Сигурни во нивниот нов дом, Тренби и нејзиниот вереник деновиве ги преземаат финансиите чекор по чекор. А тоа вклучува и следење што ќе се случи кога ќе се рестартира исплатата на студентскиот кредит и дали навистина ќе се оствари простувањето.
Од април, САД Заемопримачите на студентски заеми колективно должат околу 1.75 трилиони долари во извонредните федерални и приватни студентски заеми. Според неодамнешна анализа на Банката на федерални резерви на Њујорк.
Сепак, многу детали од оваа потенцијална програма за простување - како на пример кој се квалификува - сè уште се во воздухот. Њу Јорк ФЕД го откри тоа ограничување на простувањето на оние кои заработуваат помалку од 75,000 долари создаде насочен пристап кој беше многу поверојатно да им користи на заемопримачите кои се борат со отплата.
Противниците на простувањето се загрижени за цената. ФЕД на Њујорк проценува дека исфрлањето на долгот од студентски заем од 10,000 долари за секој тековен заемопримач би чинело околу 321 милијарда долари. Спроведувањето на ограничување на приходот помеѓу 125,000 и 150,000 долари за поединци би ги намалило вкупните трошоци, но тој тип на потег на политиката сепак би чинел најмалку 230 милијарди долари. според Комитетот за одговорен федерален буџет.
Најновите извештаи имаат Бајден размислува за простување од 10,000 долари на поединци кои заработуваат до 125,000 долари. Со оглед на тоа што Транби прави помалку од шест цифри, таа не е загрижена дека ограничувањето на приходот ќе ја исклучи од планот, но таа е загрижена дека заемите Parent Plus не можат да бидат покриени.
Ако сепак се случи простување на студентски заем, Транби вели дека не може да се негира дека тоа би било корисно за намалување на нејзините месечни трошоци - што може многу да помогне со оглед на тоа што инфлацијата достигна највисоко ниво во последните 40 години.
И, исто така, може да и дозволи да го зголеми буџетот доволно за таа и нејзиниот вереник да можат да си дозволат да имаат дете.
„Добро ни оди заедно, но повторно, тоа е затоа што немаме деца“, вели таа. „Ги слушам сите мои пријатели и соработници како зборуваат за тоа колку е 1,200 долари месечно за дневна нега. Немам дополнителни 1,200 долари во мојот буџет. Не знам како луѓето го прават тоа“.
Но, дури и ако простувањето не стане реалност, Транби вели дека има и други реформи кои креаторите на политиката можат да ги донесат, кои исто така би помогнале, како што е отфрлање на сите каматните стапки на студентски кредити до 0% трајно. Таа мисли дека разговорот не треба да застане на простувањето.
„Ако не е реално да се прости целосно, тогаш зошто да не предложиме прилагодување на интересот или елиминирање на интересот? Прашува Тренби. Откако беше поставена паузата, должниците штедат 1.5 милијарди долари месечно неплаќање камата, според неодамнешната пресметка.
И покрај тоа што простувањето на заемот може да понуди поитно олеснување за милионите заемопримачи како Транби кои го видоа балонот за оптоварување на нивните долгови и покрај годините на стабилна отплата, барем со каматна стапка од 0%, целата нејзина месечна исплата ќе оди кон нејзината главнина. Можеби, таа дури би можела да го исплати салдото еднаш засекогаш пред нејзиниот 20-ти колеџ.
Оваа приказна првично беше прикажана на Fortune.com
Извор: https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html