Тие прашања можеби не се важни, велат инвестициските експерти.
„Некои луѓе немаат избор“, рече Џеј Зигмонт, основач на Богатство без деца, во Вотер Вали, Мис. „На пример, секој што бара социјално осигурување за инвалидско осигурување нема да може да го одложи наплатата, поради правилата на SSA.
„Дополнително, другите приматели се принудени да се пензионираат поради различни причини и треба да бараат бенефиции пред 70-тата година од животот.
Иако некои американски постари лица може целосно да ја разберат количината на готовина што ја губат со предвремено собирање на социјалното осигурување, грешките при штедење во пензија веќе се направени и тие примачи не можат ништо да направат во врска со тоа, освен рано да го заработат социјалното осигурување.
„Повеќето пензионери веројатно ја разбираат загубата“, рече Пол Тајлер, главен маркетинг директор во Финансиска групација Насау во Хартфорд, Конон. „Меѓутоа, премногу луѓе се сликаат во финансиски агол доцна во животот. Следствено, тие чувствуваат дека немаат друг избор освен да поднесат рано.
Што заборавија да направат? Според Тајлер, некои од вообичаените грешки вклучуваат:
- Не предвидување порано од планираното пензионирање од нивните работни места.
— Да не почнат да се намалуваат порано и да продаваат куќа на пазар.
- Не бараат начини да ги искористат своите пензиски заштеди за да создадат заштитен прилив на приходи додека не наполнат 70 години.
Вашата финансиска слика е важна кога земате исплати Многу Американци ги одредуваат своите повлекувања од социјалното осигурување врз основа на личните потреби, и тоа е генерално вистинскиот потег што треба да се направи на која било возраст.
„На пример, ако почнете да добивате социјално осигурување на возраст од 62 години, крајната точка за чекање и започнување на социјалното осигурување на возраст за целосна пензија е кога имате околу 80 години“, рече Мелиса Шо, менаџер за богатство во ТИАА . „Ако немате долг животен век, исто така може да има смисла да започнете да земате средства за социјално осигурување што е можно порано“.
За брачните парови, може да има смисла да се има највисокиот приход да чека до 70-тата година за да ги максимизира придобивките.
„Типично кога еден од сопружниците ќе почине, преживеаниот брачен другар ќе изгуби одреден приход од социјално осигурување, но ако оној со највисок приход ги максимизира своите бенефиции, преживеаниот брачен другар ќе го задржи повисокиот приход од социјалното осигурување“, рече Шо.
Стапката на повлекување од вашето портфолио додека го одложувате преземањето на социјалното осигурување е исто така важна. „Ако можете да ја задржите стапката на повлекување на вашите пензиски заштеди под 4%, треба да го одложите социјалното осигурување што е можно подолго“, додаде Шо.
Дополнителни фактори во мешавината Општо земено, треба да земете во предвид бројни фактори кога одлучувате кога да барате бенефиции, како што се другите извори на приход што ги имате за да ги задоволите вашите потреби за трошење.
„Ако се пензионирате, да речеме, на возраст од 67 години, треба да имате други ресурси кои можат да ги задоволат вашите потреби и без разлика дали добивате бенефиции од Medicare или не“, рече Колин Карконе, директор за стратегии за планирање богатство во TIAA.
„Ако одлучите да го одложите пензионирањето и да побарате социјално осигурување кога сте постари од 65 години, не заборавајте да размислите за навремено поднесување барање за Medicare или можеби ќе бидете предмет на казни за задоцнето поднесување“.
Постои, исто така, непријатен данок наречен даночно торпедо за социјално осигурување што влијае на фазите на повлекување на социјалното осигурување.
„Ако имаш среден приход и плаќаш за пензионирање со поднесување барање за социјално осигурување наместо да ги користиш пензиските фондови, може да завршиш да плаќаш значително поголем данок на доход отколку кога би го сменил налогот“, рече Стив Периш. , ко-директор на Центарот за пензионерски приходи при Американскиот колеџ за финансиски услуги .
„Со други зборови, прво повлечете ги вашите IRA и другите пензиски заштеди и почекајте да поднесете барање за социјално осигурување до подоцна. Во некои ситуации, тоа може да значи разлика помеѓу плаќањето 0% на вашите бенефиции за социјално осигурување и плаќањето данок на доход на 85% од вашите бенефиции“.
Исто така, од витално значење е да се земе предвид сопствената смртност.
„Иако не е пријатно да се размислува за тоа, ако почнете да собирате бенефиции порано, ќе собирате помали придобивки подолго време“, рече Карконе. „Ако подоцна почнете да собирате бенефиции, ќе земете поголема придобивка за пократок временски период“.
„Најважно е да се сретнете со финансиски советник“, додаде Карконе. „Финансиски советник може да ви помогне да одлучите како најдобро да го структурирате приходот за пензионирање за да можете да ги задоволите вашите потреби за приходи“.