Надградбата нуди 3.5% APY додека се вжештува битката за депозитите

Стартување со кредитна картичка Надградба објавува нова штедна книшка со, како што вели, највисоката каматна стапка во земјата, бидејќи конкуренцијата за депозити се вжештува, дознава CNBC.

Премиер заштеди на Финтех фирмата Сметка се лансира во четврток со годишен процентуален принос од 3.5%, според извршниот директор Рено Лапланш. Тоа е повисоко од која било сметка која моментално ја следи Bankrate.com, изјави високиот аналитичар Тед Росман во е-пошта.

„Со 3.5%, ние сме убедливо најдобрата штедна книшка во земјата“, рече Лапланш за време на интервјуто.

Конкуренцијата за депозити почнува да се вжештува по ерата во која беа банките преплавен со готовина и имаше мала причина да ги зголеми стапките. Тоа почна да се менува бидејќи Федералните резерви се впуштија во своите најагресивни кампања за зголемување на стапката со децении, притискање на должници и конечно наградување на долготрпеливите штедачи.

Пред една година, штедните сметки со висок принос имаа APY околу 0.5%; сега многу се над 2%.

Динамиката внимателно ја следат банкарските аналитичари бидејќи повисоките трошоци за финансирање влијаат на тоа колку индустријата ќе има корист од идните потези на ФЕД. Дури и големите банки, вклучително и JPMorgan Chase Велс Фарго, неодамна ги зголемија стапките за ЦД-а, за разлика од почетокот на оваа година кога претежно помалите институции ги зголемуваа исплатите, Морган Стенли аналитичарот Бетси Грасек рече во белешката од 30 септември.

„Ова сугерира дека притисокот на цените на депозитите станува се пошироко дисперзиран низ банкарската индустрија бидејќи стапките се нагло повисоки“, рече Грасек. „Веруваме дека конкуренцијата во цените на депозитите ќе продолжи да се интензивира оттука“.

Една од причините за тоа е затоа што играчите на финтек сега се поетаблирани отколку во претходните циклуси за зголемување на стапката и тие имаат тенденција да плаќаат највисоки стапки, според ветеранот аналитичар.

Upgrade, стартап со седиште во Сан Франциско, основан од Лапланш во 2016 година, може да си дозволи да плаќа повисоки стапки од ривалите поради својата мрежа од 200 мали банки и кредитни унии, според извршниот директор. Овие институции немаат национални платформи за собирање депозити и, како резултат на тоа, се подготвени да платат повеќе за финансирање, рече тој.  

„Овие депозити се многу повредни за нас и за нашите мали партнерски банки отколку за другите“, рече Лапланш. „Можеме да се погрижиме да ги имаат сите средства што им се потребни затоа што можеме да собереме депозити во нивно име“.

Иронично, следната највисока стапка наведена од Bankrate.com оваа недела беше понудена од Кредитирање Клуб на 3.12%. Лапланш беше ко-основач на финтех пионер во 2006 година пред да замине една деценија подоцна.

Слично на другите финтех фирми како Chime кои нудат банкарски услуги преку апликации за паметни телефони, Upgrade не е банка; тој е партнер со институции, вклучително и Cross River Bank за да понуди сметки поддржани од FDIC.

Новата сметка на надградба бара минимално салдо од 1,000 УСД за да заработи 3.5% APY. Освен тоа, има неколку ограничувања; Сметките не се ограничени и не бараат од корисниците да се регистрираат за другите производи на Upgrade за да ја искористат стапката, рече Лапланш.

Други финтех играчи нудат повисоки стапки на ограничени суми на пари. Финтех фирма Тековни, на пример, нуди 4% APY, но само за заштеда до 6,000 долари.

Лапланш рече дека стапката на неговиот производ најверојатно дополнително ќе се искачи во наредните месеци, бидејќи ФЕД се обидува да се расправа со инфлацијата со зголемување на нејзината референтна стапка, рече тој.

„Ќе го следиме она што го прави ФЕД“, рече извршниот директор. „Ако продолжат да ги зголемуваат стапките, може да дојде до момент следната година кога ќе платиме 4.5 отсто“.

Надградба, што беше ценето $ 6.28 милијарди во кругот на приватно финансирање кон крајот на минатата година, најпознат е по кредитните картички кои месечните салда ги претвораат во заеми на рати.

Таа функција ја автоматизира финансиската дисциплина за своите корисници и генерално ја намалува каматата што ја плаќаат наспроти традиционалните картички. Се чини дека производот добива на сила; Надградбата беше најбрзорастечкиот издавач на картички според ненамирените салда меѓу најдобрите 50 играчи, според билтенот на индустријата Извештај на Нилсон.

Надградбата ќе продолжи да гради производи со цел да им помогне на Американците да се движат низ животни настани, вклучително и со евентуално нудење автомобилски заеми и хипотеки, рече Лапланш. И за разлика од многу други финтехнички фирми директно до потрошувачите, Upgrade е профитабилна и не треба да собира повеќе средства, рече тој.

„Светот беше преплавен со ликвидност и депозити пред само една година“, рече Лапланш. „Сега гледате дека се случува спротивното и дека депозитите повторно стануваат навистина вредни“.