Работниците предвреме ги користат своите пензиски заштеди, што е знак дека домаќинствата се под зголемен финансиски притисок, вознемирувачки развој што веројатно ќе се влоши доколку американската економија падне во рецесија во наредните месеци.
Според неодамнешниот Истражување за очекувањата на инвеститорите Vanguard„Инвеститорите се чувствуваат попесимисти во врска со краткорочните изгледи за финансиските пазари и повеќе од нив мораат да ги искористат своите заштеди за пензионирање во готовина“, врз основа на податоците од октомври 2022 година извлечени од 5 милиони пензиски сметки на работното место управувани од гигантот за заеднички фондови.
За помош за стратегии за пензионирање и избегнување предвремено повлекување, Размислете за совпаѓање со проверен финансиски советник бесплатно.
Според Вангард, бројот на повлекувања од пензиските планови со кои управува Вангард се искачи на највисоко ниво од 2004 година, при што 0.5 отсто од работниците земаат пари за итен случај. Вкупните 250,000 повлекувања од тешкотии се полоши отколку за време на заклучувањата за COVID-19 и за време на големата рецесија од 2008 и 2009 година. Повлекувањата се дозволени само за она што го нарекува IRS „непосредна и тешка финансиска потреба“ толку често треба да се документира.
Друг знак за финансиски притисок кај работниците е зголемувањето на бројот на луѓе кои земаат заеми против нив 401(k) сметки, кој се зголеми за време на големата рецесија на повеќе од 1%. Заклучно со октомври, Vanguard објави дека 0.9% од учесниците во планот земале заеми.
Додека заемите од 401(k) се отплаќаат со камата на сметката на учесникот, повлекувањата со тешкотии не може да се вратат. Според правилата за „безбедно пристаниште“ на IRS, работниците можат да земат пари за медицински трошоци, трошоци за колеџ, плаќања за кирија или хипотека за да спречат иселување или запленување, трошоци за погреб и поправки на домот.
Тешкотии и други стрпредвремени повлекувања од 401(k) и слични сметки на работното место може да бидат особено ризични за идното пензиско обезбедување на работникот бидејќи состојбата на сметката е трајно намалена, оставајќи помалку готовина за да се генерираат идни приноси.
Дополнителна опасност за тешките повлекувања е тоа што учесниците често земаат повеќе пари отколку што бара нивната ситуација за да ги платат даноците и казните што произлегуваат од тоа. Работниците мора да платат данок на доход за повлечените пари, како и дополнителна казна од 10% ако се помлади од 59.5 години. Во некои тешки случаи, казната може да се откаже, како на пример кога парите се користат за покривање на ненадоместени медицински трошоци кои вкупно изнесуваат повеќе од 10% од прилагодениот бруто приход на работникот.
„Меѓутоа, неодамнешното зголемување на бројот на домаќинствата кои користат пензиски сметки спонзорирани од работодавачите, може да биде знак за одредено влошување на финансиската состојба на американскиот потрошувач“, рече Фиона Грејг, глобален шеф за истражување и политика за инвеститори на Vanguard.
Предвремените повлекувања од сметките за пензионирање се категорично обесхрабрени од финансиските планери поради опасноста што можат да ја создадат при пензионирањето кога работниците повеќе не можат да генерираат приход. Планерите исто така ги обесхрабруваат заемите, бидејќи тие можат трајно да ги намалат приносите на сметката.
Како да се избегне предвремено повлекување на сметката за пензионирање
Луѓето кои се соочуваат со финансиски потешкотии се охрабруваат да ги намалат трошоците, да ги ликвидираат средствата што не се пензионирани, да бараат државна или приватна помош или да земаат домашен капитал или друг заем со ниски камати.
Луѓето кои сè уште не се во финансиска криза се охрабруваат да изградат итен фонд да се справи со неочекувани финансиски тешкотии, со препорачани трошоци за живот од минимум три месеци или колку една година трошоци за живот. Една претпочитана стратегија е автоматски да се земаат пари од секоја плата и да се депонираат на штедна или сметка на пазарот на пари со висока камата, така што готовината може лесно да се пристапи во итен случај.
Крајна Линија
Според неодамнешното истражување за очекувањата на инвеститорите на Vanguard, работниците предвреме ги користат своите пензиски заштеди, реалност што може да се влоши доколку американската економија падне во целосна рецесија во наредните месеци. Работниците треба да истражуваат алтернативи за предвремено повлекување од сметките за пензионирање, кои доаѓаат со строги казни, и треба размислете за совпаѓање со финансиски советник бесплатно да направат стратегија за градење на нивните пензиски сметки и создавање фонд за итни случаи.
Совети за заштеда за пензија
За да бидете подготвени за пензионирање, важно е да бидете сигурни дека вашите финансии се во ред и дека правилно сте се подготвиле за пензионирање. А финансиски советник може да ви помогне да креирате финансиски план, правилно да ги подготвите финансиите и да ви помогне да знаете кога е вистинското време да се пензионирате. Не мора да биде тешко да се најде вистинскиот финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца проверени финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Ако сега знаете кога сакате да се пензионирате, можеби е време да ги зголемите заштедите за пензионирање. Во идеален свет, вие веќе придонесувате за вашиот 401(k) ако ви е достапен, но дали ја користите вашата програма за совпаѓање со работодавецот? Не нудат сите работодавци 401 (к) појавување, но ако вашиот го прави тоа, дефинитивно треба да го искористите тоа. Вообичаено, без многу дополнителен напор од вас, можете да имате корист од бесплатните пари што стигнуваат на вашата штедна книшка за пензионирање секој месец.
Повторно, ако сето ова пресметување и планирање е премногу застрашувачко за вас, не мора да одите сами. Размислете за добивање финансиски советник. Кога го барате вистинскиот, задолжително поставувајте прашања на секој советник што ќе ви помогне подобро да го почувствувате она што тој или таа може да го понуди. На тој начин, нема да завршите со советник кој е повеќе специјализиран за наплата на долгот отколку за планирање на пензионирањето.
Фото кредит: ©iStock.com/дизајнер491
Пост Авангард вели дека работниците предвреме ги користат парите за пензионирање, ги препорачува овие подобри опции се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-workers-tapping-retirement-180515000.html