Сакате да го растоварите тој инвестициски имот? Што препорачуваат советниците.

Особено кога ќе излеземе од пандемијата, многу постари луѓе можеби нема да сакаат повеќе да се занимаваат со тоа да бидат сопственик, морајќи да извршуваат задачи како наплата на кирии и управување со имот, вели Роб Џонсон, шеф на управувањето со богатството во Realized. 

Иако сега може да биде одлично време да излезете со толку високи вреднувања, има многу работи што треба да се земат предвид пред да се подигнете и продадете. Еве што финансиските советници им кажуваат на клиентите.

Размисли однапред. Секој што размислува да продаде инвестициски имот треба да се консултира со даночни, финансиски и професионалци за недвижнини пред да донесе одлука. Идеално, овие дискусии ќе се одржат пред сопственикот на имотот да се пензионира за да остави доволно време за правилна стратегија, вели Нел Кордик, виш потпретседател и финансиски советник во Богарт Велт, кој има канцеларии во Вирџинија и Тексас. 

Главен фактор во овие дискусии треба да бидат даноците. „Кога луѓето не го направиле правилното даночно планирање пред време, тие се шокирани од даночните резултати од продажбата на инвестициски имот. Она што тие мислеа дека ќе биде нивната нето [приходите од продажбата] е многу, многу помала поради даночните последици“, вели таа.

Од даночна гледна точка, ќе сакате да ги земете предвид последиците од продажбата на имотот целосно наспроти другите даночни поволни опции како што се размена од 1031 година, кој нуди неколку поволности, но бара и строго придржување кон регулативите на IRS. 

Времето на продажба може да биде важно и од даночна перспектива. Продажбата во година кога другите извори на приход се ниски може да биде добра опција, вели таа. Ако имате над 63 години, ќе сакате да размислите каков ефект, доколку има, ќе има продажбата врз вашата заграда на Medicare, додава таа. 

Надвор од даноците. Исто така, важно е да се разбере како продажбата се вклопува во севкупната стратегија за недвижнини на клиентот. Некои сопственици, на пример, може да изберат да продаваат високо, дури и со даночни последици, бидејќи мислат дека ќе има корекција каде што ќе можат да купат ниски, а потоа повторно да го поминат целиот процес, вели Кордик. Други можеби едноставно сакаат да не поседуваат инвестициски имот и се подготвени да ги прифатат даночните последици за да ги избегнат емоционалните проблеми, вели таа.

Еве неколку прашања што советниците треба да ги постават, вели Џоди Кинг, директор за планирање на богатството во Бостон Fiduciary Trust. 

Дали клиентот сака да продолжи да биде практичен сопственик или претпочита попасивна улога? Ако сакаат да бидат во бизнисот за управување со имот, колку се венчани за овој конкретен имот? Дали ќе ја задржи својата вредност или можеби е препорачливо да се продаде сега и да се најде друг имот на попосакувана локација? Колку е важен готовинскиот тек за вашето пензионирање и како ќе го замените, ако е неопходно да го одржите вашиот животен стил? 

Преминете низ можностите. За клиентите кои сакаат да останат во бизнисот со инвестициски имот, може да има неколку опции. За оние кои сакаат да управуваат со својата даночна обврска, една опција би можела да биде да го продадат својот тековен инвестициски имот и да купат друг имот преку размена 1031. Оваа стратегија им овозможува на инвеститорите да го одложат данокот на капитална добивка при продажба на нивниот инвестициски имот, доколку се исполнети строгите правила. На пример, тие треба да идентификуваат имот за замена во рок од 45 дена и да ја завршат размената во рок од 180 дена. 

За сопствениците кои сакаат да преземат помалку активна улога, но сепак сакаат да ги одложуваат придобивките од сопственоста на недвижен имот, постои опција за законски труст од Делавер, или DST, кои се професионално управувани портфолија на комерцијални недвижности. DST им нуди на инвеститорите фракционална сопственост на комерцијални недвижности, но сите менаџерски одговорности се префрлени на спонзорот, вели Џонсон од Realized. 

Некои DST имаат едно својство, додека други имаат повеќе од 20 својства во нивната структура. Инвеститорите, исто така, можат да се диверзифицираат со инвестирање во повеќе DST, вели тој. „Да се ​​има диверзифицирано портфолио за време на пензионирањето е од суштинско значење затоа што не сакате да преземете непотребен ризик или да го преконцентрирате вашето портфолио на само еден имот“, вели тој.

Некои клиенти, исто така, може да размислат за продажба на нивниот имот и инвестирање во Opportunity Zone Fund, инвестициска програма создадена со Законот за намалување на даноците и РАБОТАТА од 2017 година за да им дадат даночни предности на одредени инвестиции во области со пониски приходи. Инвеститорите ја префрлаат својата добивка од продадениот имот во Фондот на Opportunity Zone каде што ќе се зголеми данокот одложен до 2026 година, вели Бред Левин, управен директор и висок советник за богатство во The Colony Group. Има многу расположливи средства од ваква природа формирани од компании за инвестирање во недвижности, вели тој. 

Друга опција за клиентите со добротворни склоности е да го пренесат имотот пред да се продаде на А добротворна остаток доверба. Добивката што е остварена при продажба потоа е ослободена од данок на капитална добивка. Приходите може да се реинвестираат и инвеститорот добива приход од довербата за нивниот животен век, а кога поединецот ќе умре, сè што ќе остане оди во добротворни цели, вели Левин. 

„Не се работи само за даночни заштеди или не. Има многу различни делови во него, и мора да ја разберете целата слика пред да можете да советувате“, вели King of Fiduciary Trust. 

Имајте на ум дека емоционалната поврзаност со својствата може да ја промени сликата. Дали клиентот сака да го задржи имотот во семејството? И ако е така, кој е најсоодветниот начин да се иницира промена на сопственоста? Колку е важен готовинскиот тек за вашето пензионирање и како ќе го замените, ако е неопходно да го одржите вашиот животен стил? 

Иако не постои едно решение кое одговара на сите, советниците можат да им помогнат на клиентите да ги разгледаат добрите и лошите страни на различните опции. „Задачата на советникот е да ги претстави опциите и да му дозволи на клиентот да донесува одлуки врз основа на тие опции“, вели Кинг.

Напиши [заштитена по е-пошта]